Malgré le titre de cet article, les banques communautaires ne vont pas croasser et disparaître complètement demain.
Cependant, le secteur bancaire américain se consolide depuis 15 ans. Le gros engloutit le petit. En conséquence, les banques ne cessent de grossir. Il est plus difficile de trouver de petites banques.
Cela pourrait signifier qu'il sera plus difficile pour les petites entreprises d'obtenir des prêts à l'avenir. Et à tout le moins, le visage des services bancaires aux petites entreprises changera - en partie pour le meilleur et en partie pour le pire.
$config[code] not foundSelon les recherches de Celent, de plus petites banques sont en passe de devenir une espèce en voie de disparition. Entre 1992 et 2008, le nombre de banques commerciales américaines de moins de 100 millions de dollars d’actifs a considérablement diminué, de 5 410 personnes (passant de plus de 8 000 à moins de 3 000 dans cette fourchette).
Le montant des dépôts détenus par ces petites banques a également diminué. Aujourd’hui, les cinq plus grandes banques américaines ont près de 40% de tous les dépôts. Comme le montre ce graphique du rapport de recherche Celent, les petites banques saignent des dépôts, le montant des dépôts détenus par les petites banques diminuant chaque année depuis 1992:
Les grandes banques sont en mesure de gagner en efficacité opérationnelle grâce aux économies d’échelle. Le rapport note: Pour gérer une banque, il faut une certaine échelle et ce plancher monte en raison des exigences réglementaires croissantes, du support des canaux et du support produit.. ”Ainsi, les banques subissent de fortes pressions pour se consolider et grandir, de manière à être plus efficaces et plus rentables. En d'autres termes, ils ne pourront peut-être pas se permettre de rester petits.
Alors, qu'est-ce que cela a à voir avec les petites entreprises? Cela signifie qu’à mesure que les petites banques disparaîtront, les petites entreprises, en particulier dans les zones rurales où il n’ya pas beaucoup de banques concurrentes, risquent d’avoir plus de difficultés à obtenir des prêts à l’avenir.
Je soutiens depuis longtemps que le principal avantage d’une banque communautaire par rapport à une banque plus grande est qu’il vous faut un prêt. En développant une relation personnelle avec l'agent de crédit local dans une petite banque communautaire, en tant que propriétaire d'entreprise, vous aurez peut-être plus de facilité à obtenir un prêt commercial à des conditions favorables, en particulier dans des situations limites.
Mais les grandes banques peuvent aussi être une bonne nouvelle pour les petites entreprises. Si vous recherchez les produits bancaires les plus sophistiqués; la banque en ligne avancée et la technologie de paiement de facture; réseaux / heures de succursales étendus - les grandes banques se promènent généralement dans les petites banques. La gamme plus large de produits bancaires et la commodité des services bancaires en ligne et des heures plus longues - généralement fournies par les grandes banques - constituent un développement positif pour les petites entreprises.
Pour votre petite entreprise, vous devez décider de ce que vous voulez le plus. Allez-vous dans une grande banque qui vous offre le type de services sophistiqués et de produits bancaires qui peuvent aider à rendre votre entreprise plus productive, efficace et rentable? Ou allez-vous dans une petite banque où vous pouvez avoir accès aux décideurs et établir une relation qui pourrait s'avérer utile pour un prêt commercial?
Dans le même temps, le gouvernement fédéral paye les banques en bonne santé pour qu’elles assiégent des banques plus faibles dans le cadre du plan de sauvetage du système financier à partir de 2008. Par exemple, si vous regardez cette liste de banques recevant de l’argent TARP, vous remarquerez que beaucoup ne sont pas en difficulté. Certains ont déjà fait des «mariages arrangés», tels que PNC, qui a rapidement acquis la National City Bank avec une partie de l'argent du TARP. Cela signifie que cette tendance à la consolidation ne se poursuivra pas mais qu’elle augmentera probablement - et que les petites et moyennes banques risquent de disparaître plus rapidement que jamais.
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