L'année 2008 a été une année pourrie pour le secteur bancaire. Ce qui a commencé comme une "crise hypothécaire" s'est transformé en une "crise du crédit" généralisée et généralisée. Cela a conduit les banques à réduire leurs crédits, mais à un repli encore plus grand sur l'un des types les plus risqués - celle donnée aux petites entreprises.
$config[code] not foundEn regardant le paysage de 2009, il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles. La bonne nouvelle est que la situation ne peut probablement pas être bien pire. La mauvaise nouvelle est que la plupart des nouvelles sont toujours mauvaises et le resteront probablement au moins pendant le premier semestre.
Cela dit, voici dix prévisions / tendances à connaître en 2009.
1. Vous étiez désirable maintenant, pas tellement
En 2006, un dirigeant d’un grand émetteur de cartes m’a dit que les cartes de crédit pour petites entreprises constituaient un marché en forte croissance. Après tout, les entreprises dépensent beaucoup d’argent, et la majeure partie de cet argent ne va pas aux cartes de crédit, mais continue de circuler au moyen de bons de commande et de chèques. Ainsi, de nombreux émetteurs de cartes de crédit ont poussé de manière agressive à déployer de nouvelles cartes pour les entreprises.
Eh bien, le vent a tourné. Quand les temps sont durs, il semble que les petites entreprises soient un peu moins attrayantes. Les cartes de crédit aux entreprises seront plus difficiles à obtenir en 2009 et les taux d’intérêt proposés seront plus élevés que ceux proposés ces dernières années.
2. Moins d'offres de cartes de crédit aux entreprises dans votre boîte aux lettres
Cela ne vous contrariera peut-être pas, mais, conformément à la tendance ci-dessus, les sociétés émettrices de cartes de crédit enverront moins de sollicitations par courrier.
3. Moins d'offres de cartes de crédit en ligne
Alors que la vente en ligne de cartes de crédit a été un avantage considérable pour les émetteurs à bien des égards (en particulier, le coût d’acquisition d’un nouveau client est beaucoup moins cher), l’inconvénient d’ouvrir vos offres à tous les internautes est que tout le monde vient. Cela inclut les personnes que les émetteurs ne veulent pas, en particulier dans des moments comme celui-ci, où chaque entreprise et chaque personne semble être sur le point de se faire assommer financièrement. Ainsi, les émetteurs sont moins agressifs en ligne. Dans l'exemple peut-être le plus extrême, Chase a retiré (du moins temporairement) la plupart de ses cartes de crédit professionnelles des canaux en ligne.
4. Limites de crédit inférieures
Cette tendance est particulièrement difficile pour le propriétaire de petite entreprise, qui est plus susceptible de vouloir financer des achats importants. Les nouvelles cartes émises auront des limites de crédit plus basses que par le passé, et vous pourriez même voir votre compagnie de carte existante couper la ligne de crédit sur laquelle vous comptez actuellement.
5. Maintien de taux d’intérêt plus bas que les cartes grand public
Malgré ma négativité, les cartes de crédit professionnelles continueront d'offrir de meilleurs taux que les cartes grand public pour ceux qui y ont droit. Si votre entreprise a des antécédents et / ou que vous avez de solides antécédents en matière de crédit, le marché des cartes de crédit commerciales n’est pas entièrement fermé. Il peut toujours être judicieux de demander une ou deux cartes, en particulier si la solution de remplacement consiste à utiliser votre carte de consommateur à haut débit existante.
En outre, il peut être judicieux de demander de nouvelles cartes AVANT les problèmes, plutôt que lorsque vous êtes désespéré.
6. Moins de récompenses
C’est probablement le dernier de vos soucis, mais, dans la plupart des cas, les sociétés émettrices de cartes de crédit sont plus choyées que par le passé, qu’il s’agisse de miles de compagnies aériennes, de points d’argent ou de points marchandise.
7. Plus de rabais
Bien que les récompenses directes diminuent, attendez-vous à ce que les émetteurs de cartes de crédit continuent à concevoir des partenariats avec des fournisseurs pertinents pour vous offrir des rabais sur des produits et services tels que des fournitures de bureau, des services de nuit, etc. Ils ne sont pas des cadeaux, mais ces rabais peuvent réduire vos coûts.
8. Plus de pertinence
De nombreux émetteurs de cartes de crédit traitaient initialement les clients des petites entreprises de la même manière que les consommateurs. Le seul avantage réel d’une carte de crédit professionnelle semble être qu’elle vous permet de séparer vos dépenses professionnelles de vos dépenses personnelles (et que vous avez une carte de crédit portant le nom de votre entreprise en relief).
Cependant, chaque année, le secteur innove en créant des offres plus adaptées au fonctionnement réel des entreprises. Les exemples abondent:
- Découvrez les offres PurchaseChecks qui peuvent être utilisées pour effectuer des achats chez des fournisseurs qui, normalement, n’accepteraient pas les cartes de crédit.
- La carte Plum d'American Express vous offre un rabais de 2% pour payer plus tôt ou inversement, vous ne payez que 10% de la dette en cours afin de prolonger la période de remboursement de deux mois sans intérêts.
- Advanta a mis au point une carte offrant 90 jours sans intérêt sur chaque achat professionnel, un avantage non négligeable par rapport au «flottant» traditionnel de 20 à 30 jours que nous attendons des cartes de crédit.
9. Plus de personnalisation
Advanta propose des cartes de crédit aux entreprises ciblant des secteurs ou des professions spécifiques, offrant des réductions ou des récompenses directement liées au type d'entreprise ciblée. D'autres émetteurs ont proposé des cartes similaires, notamment celles destinées aux entrepreneurs de construction. Attendez-vous à ce que cette tendance se poursuive.
10. Les entreprises à nouveau «jouer pour gagner»
Aucun article commercial ne serait complet sans une analogie sportive. En voici un. À l'heure actuelle, les émetteurs de cartes de crédit sont comme une équipe de football qui joue «pour ne pas perdre» face à un adversaire plus puissant. (Dans ce scénario, l'adversaire est l'économie effrayante.)
Cependant, les émetteurs ne sont pas habitués à occuper ce poste. Ils préfèrent jouer pour gagner (comme beaucoup d’entre nous le savent très bien). Ils ont demandé un temps mort et restent sur la touche, mais dès qu’ils constatent une vulnérabilité de leur adversaire (l’économie commence à reprendre vie), il n’ya absolument aucune raison de croire qu'ils ne seront pas de retour dans le jeu aussi agressivement comme avant. Je pense que cela se produira au second semestre de 2009.
Pour l'instant, nous nous serrons la ceinture, peut-être que nous réduisons nos rêves pendant un moment.À la même époque l’année dernière, peu d’entre nous auraient pu imaginer que les choses pourraient aller aussi mal si vite. Bien que la reprise ne soit pas aussi rapide que la douleur infligée, je pense que nous nous sentirons tous beaucoup mieux en décembre prochain.
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A propos de l'auteur: Justin McHenry est président du site de comparaison de cartes de crédit Index, et a été largement cité sur le sujet des émissions de cartes de crédit dans des publications telles que le journal Wall Street, États-Unis aujourd'hui, BusinessWeek, Magazine d'argent, Newsweek, U.S. News & World Report, la Chicago Tribune, et plus. La section sur les cartes de crédit indexées consacrée aux cartes de crédit entreprises présente un intérêt particulier pour les lecteurs de Small Business Trends.
