Pour les petites entreprises, Dun & Bradstreet crée un rapport de crédit commercial qui pourrait être considéré comme similaire à un rapport de crédit personnel pour les entreprises.
Il s’agit du rapport que les banques et autres établissements de crédit peuvent prendre en compte pour déterminer s’ils doivent vous accorder un prêt ou un taux d’intérêt pouvant être affecté à votre prêt.
De même, les fournisseurs et autres sociétés avec lesquels vous souhaitez potentiellement travailler peuvent examiner le rapport D & B afin de déterminer votre probabilité de payer la facture à temps, entre autres choses concernant votre société.
$config[code] not found«Quel que soit l'état de votre entreprise, vous devez fournir autant de données que possible», a déclaré Amber Colley, directeur de D & B, à Small Business Trends.
Avoir une image complète des informations de crédit de votre entreprise est bien mieux que de ne pas en avoir du tout, a-t-elle ajouté. "Au moins, vous pouvez parler de l’histoire qui se cache derrière les informations, même si certaines données ne sont pas aussi positives que vous le souhaiteriez."
En outre, il est important de mettre à disposition le type d’information approprié, ce qui signifie que les expériences de paiement sont représentatives de la taille de votre entreprise, a ajouté Colley.
«Si j'ai toujours des fournisseurs, je paie 120 000 dollars par mois, dans les délais impartis, ce sont d'excellentes informations à avoir dans mon dossier professionnel», a déclaré Colley. "Cela indique le volume d'affaires que je peux soutenir."
En résumé, toutes les expériences de paiement ne sont pas égales.
Il existe une moyenne «pondérée» et les expériences des fournisseurs avec des montants en dollars plus élevés peuvent avoir plus de poids. Les propriétaires de petites entreprises doivent payer ces gros fournisseurs à temps et si possible travailler avec eux pour leur demander de le signaler à D & B, a déclaré Colley.
Les rapports de solvabilité des petites entreprises de D & B affichent cinq notes clés. Même si vous essayez de communiquer le moins d’informations possible sur votre entreprise, D & B peut toujours créer un rapport en fonction des informations disponibles.
"Les scores peuvent être impactés car il y a peu ou pas d'informations dans le fichier", a déclaré Colley.
En outre, il est possible que vous soyez refusé ou que vous obteniez potentiellement un prêt à taux plus élevé si vos scores sont faibles et / ou basés sur un manque d'informations.
Parmi les cinq notes du rapport sur le crédit commercial, les deux suivantes sont axées sur la performance, c’est-à-dire qu’elles sont basées sur les tendances historiques.
- Le score D & B PAYDEX évalue votre entreprise de 1 à 100 et constitue une évaluation globale basée sur les deux dernières années. Il se concentre sur le nombre de fournisseurs avec lesquels vous faites affaire, en examinant spécifiquement chaque accord de paiement et le montant payé à chaque fournisseur.
Par exemple, un score de 80 est bon, ce qui signifie que vous avez payé les fournisseurs à temps. Un score parfait de 100 signifie que vous avez payé tous les fournisseurs 30 jours avant la date d'échéance de la facture. En dessous de 80, vous payez vos factures en retard; les scores diminuent progressivement au fur et à mesure que vous payez chaque facture. Voir ceci pour les corrélations détaillées entre les scores et le nombre moyen de jours pour payer.
- La cote D & B indique la valeur nette d’une société sur la base des états financiers, ainsi que sur son état général
Remarque: Si les états financiers d’une entreprise ne sont pas fournis, le score est basé sur la taille de l’entreprise, son secteur ou d’autres facteurs connexes.
«Si une société ne fournit pas d’informations, D & B basera certaines notes sur d’autres informations connexes dans son dossier», a déclaré Colley, notant que certaines petites entreprises «croient que si leurs finances sont privées ou ne fournissent pas le nombre toute autre donnée pertinente, aucune information sur le crédit commercial ne sera alors rapportée. "
La croyance, a-t-elle ajouté, est erronée.
«Ce que les gens veulent, c'est toute l'histoire», a-t-elle déclaré. «Le rapport de solvabilité des entreprises n’est qu’une pièce du puzzle lorsqu’ils prennent les décisions relatives aux conditions de partenariat. Les prêteurs et les vendeurs utilisent beaucoup d'éléments de différence. Et si vous pouvez donner à ceux qui prennent ces types de décisions financières le récit qui se cache derrière ces informations, la conversation est beaucoup plus facile. "
Un fournisseur qui cherche à relancer la croissance ou à augmenter sa part de marché peut être plus disposé à prendre un certain risque. Il n'y a pas d'absolu. Les entreprises qui examinent votre rapport commercial D & B ont généralement leurs propres critères et conditions afin de décider si elles sont disposées à faire affaire avec vous.
Les trois autres scores sont appelés «scores prédictifs», a déclaré Colley, notant que D & B examine les informations historiques pour prédire votre comportement de performance au cours des 12 prochains mois.
- Le score du prédicteur de délinquance va de 1 (le meilleur) à 5. Il permet de prédire si une entreprise paiera ses factures à temps au cours des 12 prochains mois.
- Le score de stress financier est également basé sur 1 (le meilleur) à 5, et indique la possibilité qu'une entreprise connaisse des difficultés financières au cours des 12 prochains mois.
- La cote de risque de l’évaluation du fournisseur va de 1 (le meilleur) à 9. Cette note prédit la probabilité d’une entreprise de cesser ses activités ou de devenir inactive au cours des 12 prochains mois.
Image: Dun & Bradstreet
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