Contrairement aux PDG des grandes sociétés ouvertes, dont la situation financière personnelle a peu d’effet sur leurs emprunts, si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, votre crédit personnel est un facteur déterminant de l’accès de votre entreprise au capital. La puissance des cotes de crédit personnelles pour prédire le remboursement des prêts aux petites entreprises, la structure juridique de nombreuses petites entreprises et le recours aux garanties personnelles et aux emprunts personnels par les propriétaires de petites entreprises pour financer leurs activités commerciales font tous un lien entre le crédit personnel des propriétaires de petites entreprises et celui de leurs entreprises. accès au capital.
$config[code] not foundDe nombreux prêteurs, sinon la plupart, examineront votre pointage de crédit personnel si vous êtes un propriétaire de petite entreprise à la recherche d'un prêt pour votre entreprise. Un rapport de 2006 rédigé pour la US Small Business Administration a révélé que 71% des banques utilisaient les scores de crédit des propriétaires de petites entreprises lors de la souscription de prêts aux petites entreprises.
L’utilisation des cotes de crédit personnelles des propriétaires est logique. Comme l'expliquent des chercheurs de la Réserve fédérale d'Atlanta à Atlanta, le dossier de crédit personnel des propriétaires d'entreprise est un bon prédicteur du remboursement des prêts aux entreprises de moins de 100 000 dollars.
La structure juridique des petites entreprises lie également le crédit personnel à l'accès des entreprises au capital. Environ 72% des entreprises américaines sont des entreprises individuelles, selon les données de l'Internal Revenue Service. Parce que les dettes des entreprises individuelles ne sont pas juridiquement distinctes de celles de leurs propriétaires, les prêteurs et les créanciers commerciaux accordent une attention particulière à la solvabilité personnelle des propriétaires uniques.
Même lorsque les propriétaires de petites entreprises créent des sociétés pour limiter leur responsabilité personnelle vis-à-vis de la dette de leur entreprise, ils lient souvent leur crédit personnel à l’emprunt de leur entreprise en garantissant personnellement les dettes de leur entreprise et en empruntant personnellement pour financer les activités de leur entreprise. Selon l'analyse de la Réserve fédérale, 41% de tous les prêts aux petites entreprises et 56% de leurs emprunts sont garantis personnellement.
Des études montrent que de nombreux propriétaires de petites entreprises empruntent personnellement pour financer leurs activités commerciales, entremêlant davantage l'emprunt des petites entreprises et le crédit personnel des propriétaires. Alicia Robb, de l’Université de Californie à Santa Cruz, et David Robinson, de l’Université de Duke, indiquent qu’environ un quart des nouvelles entreprises sont financées par l’emprunt personnel de leurs fondateurs.
Pour de nombreux propriétaires de petites entreprises, l'utilisation de la valeur nette de leur maison est un moyen important de transformer le crédit personnel en capital de l'entreprise. Une étude réalisée par le cabinet d’études de marché basé à Minneapolis, Barlow Research, montre qu’environ un quart des propriétaires de petites entreprises tirent profit des fonds propres de leur maison pour financer leurs activités, soit en utilisant leur maison en garantie de prêts commerciaux, soit en contractant des prêts dans leurs entreprises.
S'appuyant sur les lignes de crédit des cartes de crédit personnelles, les propriétaires de petites entreprises utilisent également le crédit personnel pour financer leurs activités. Selon le rapport sur le crédit du futur des petites entreprises d’Intuit, les propriétaires de petites entreprises ont 150 milliards de dollars d’encours de dettes de cartes de crédit qu’ils ont utilisés pour financer leurs activités.
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