Si vous êtes un entrepreneur ou un propriétaire de petite entreprise qui n’a pas un bon crédit personnel, mais vous avez besoin d’un prêt quelconque pour démarrer, développer ou développer votre entreprise, il ya de bonnes et de mauvaises nouvelles pour vous.
Nous ne sommes vraiment pas ici pour parler des mauvaises nouvelles parce que vous les connaissez déjà. C’est difficile - certains diraient même impossible - d’obtenir un financement lorsque votre crédit personnel n’est «pas si bon». Après tout, c’est assez difficile depuis la Grande Récession pour permettre aux personnes ayant un «bon» crédit d’obtenir un financement.
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Juste pour clarifier, nous parlons de financement par emprunt et non de financement par actions. Ce poste ne couvrira pas les options de financement par actions telles que le capital-risque, le capital-investissement, les investisseurs providentiels ou les trois F (amis / famille / imbéciles).
Avant de commencer, examinons quelques vérités importantes:
- La première est que votre crédit personnel est un atout ou un passif. Ce n’est pas neutre, car si vous êtes comme la plupart d’entre nous, vous voudrez ou aurez besoin de crédit pour acheter des maisons, obtenir des cartes de crédit, obtenir du financement, etc. Votre crédit n’est pas neutre, c’est un atout ou un avantage. responsabilité. Si c’est un atout, gardez-le ainsi et si c’est un passif, alors ne vous laissez pas aller à la définition de folie et continuez à faire ce que vous avez toujours fait et attendez-vous à des résultats différents. Faites quelque chose à ce sujet.
- Deuxièmement, vous pouvez envisager une stratégie de propriété si vous êtes marié et que votre conjoint a un meilleur crédit que vous. Plus d'informations sur les conseils d'initiés «mari et femme» ici.
Passons maintenant aux meilleures options de financement des petites entreprises pour les personnes ayant un crédit «pas si bon»:
ROB’s (Rollover as Business Startups)
Cela fonctionne à la fois pour les entreprises nouvelles et établies. Si vous avez un IRA, un 401k ou un autre véhicule de retraite qualifié, vous pourrez peut-être transférer tout ou partie de ces fonds dans votre nouvelle entité commerciale. Vous aurez besoin d’un C-corp et cette stratégie ne devrait être exécutée que par une entreprise ou un avocat qualifié et expérimenté. Il n'y a pas d'exigences de paiement mensuel, mais assurez-vous que vous avez des personnes compétentes qui configurent cela correctement pour vous afin d'éviter les problèmes de conformité à l'IRS.
Financement d'équipement
Cela fonctionne à la fois pour les entreprises nouvelles et établies. Vous recherchez une société de financement d’équipement non bancaire ici. Nombre d'entre eux vous prêteront les fonds nécessaires pour acheter du matériel de construction, du matériel médical, des tracteurs remorques, des avions, du matériel d'impression, etc. La liste est longue. Ils recherchent des clients dont le crédit est endommagé et ce dont vous aurez besoin en retour est très simple. Vous avez besoin d'un acompte plus important, d'une garantie ou des deux.
Ces prêteurs préfèrent prêter en fonction de la «valeur aux enchères» du matériel que vous achetez et / ou de la valeur aux enchères d’un matériel que vous possédez déjà. Bien que cela va sans dire, vous devriez vous attendre à payer un coût plus élevé pour ces prêts.
Affacturage
Cela ne fonctionne que pour les entreprises établies. C’est simple ici aussi. Si vous avez un rapport chronologique ou un livre de créances vieillissant, il existe des prêteurs qui achèteront vos créances à escompte (une partie ou la totalité de vos créances).
Qualifier pour l'affacturage est tout à propos de l'entreprise qui vous doit de l'argent. Si le prêteur pense qu’il va payer, alors vous aurez probablement votre financement. Cependant, si c’est l’oncle Louie de Louie, Inc. qui vous doit 100 000 dollars, vous ne pourrez probablement pas le financer. Je suis sûr que vous avez l’idée.
Le prêteur vérifiera des informations telles que les rapports de solvabilité de la société qui doit vos factures, émettra des appels téléphoniques de vérification, etc., mais c’est une solution rapide et des milliers d’entreprises dans tout le pays le font avec beaucoup de succès.
Avances de fonds marchand
Aussi connu sous le nom de MCA, ne fonctionne que pour les entreprises établies. C’est probablement l’une de mes formes de financement les moins préférées, car c’est trop cher, mais il ya un temps et une place pour cela.
Nous parlons ici du Far West de financement. Si vous travaillez avec un professionnel des prêts aux petites entreprises de confiance, vous pourrez probablement continuer, mais ces prêts combinent deux choses dangereuses: ils sont coûteux pour le propriétaire de l’entreprise et lucratifs pour les courtiers qui les vendent. Quelle que soit la manière dont vous la découpez, ils sont difficiles à obtenir, mais si vous pouvez absorber les coûts élevés et les délais de remboursement courts et faire progresser votre organisation, il s'agit d'une option.
Pour vous donner une idée, notre société reçoit environ 5 000 demandes de financement par an et au cours des deux dernières années, vous pouvez compter le nombre de MCA que nous avons effectuées à un chiffre. Pour chacun de ces clients, c’était un moyen de parvenir à un objectif plus large. Ils sont une option, mais utilisez-les judicieusement.
Financement des bons de commande
Aussi connu sous le nom de PO Financing, ne fonctionne que pour les entreprises établies. Parmi ces cinq solutions de prêt, celle-ci est utilisée le moins souvent. Toutefois, c’est une excellente option lorsque vous avez une grosse commande à traiter d’un gros client.
Par exemple, si Target vous donne l'ordre de placer 500 000 de vos widgets dans tous leurs magasins de la côte est, vous devrez alors fabriquer et leur expédier ces widgets avant qu'ils ne vous paient. Vous devrez également payer tous vos employés ou le fabricant pour la production. Cela peut coûter cher et beaucoup de propriétaires d’entreprises ont vu leur croissance stoppée simplement parce qu’ils ne pouvaient pas se permettre d’exécuter une grosse commande.
Avec PO Financing, tant que vous avez un acheteur solvable, vous pouvez financer l'intégralité de votre commande et vous assurer que votre entreprise se développe et que vous pouvez développer la relation avec l'acheteur pour les commandes futures.
Et voila. Ce ne sont pas les "seuls" moyens d'obtenir un financement si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise avec un crédit personnel endommagé, mais ce sont probablement vos meilleures options - ou du moins, ce sont les véhicules de financement les plus couramment utilisés pour les personnes avec "pas si génial". crédit. La liste pourrait certainement être plus longue.
Alors, comment avez-vous financé de manière créative la croissance de votre entreprise?
Problèmes de crédit Photo via Shutterstock
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