Trouver les options d'assurance appropriées pour votre nouvelle entreprise peut être un processus long et compliqué. De la responsabilité professionnelle à la couverture santé et même la couverture véhicule, il y a tellement de choses différentes à considérer afin de garantir la couverture complète de votre entreprise si quelque chose devait se produire.
Pour avoir un aperçu du monde complexe de l'assurance des entreprises, Ryan Hanley, responsable du marketing chez Trusted Choice, a donné quelques conseils aux petites entreprises énumérées ci-dessous.
$config[code] not foundTrouver un bon BOP
Selon M. Hanley, une police d’appui ou une politique des propriétaires d’entreprise peut être un bon point de départ pour obtenir une couverture pour votre entreprise. La plupart des fournisseurs qui offrent une couverture d'entreprise devraient avoir une offre BOP, qui pourrait inclure une variété de couvertures différentes telles que la responsabilité, la responsabilité des employés, la couverture du véhicule, etc., réunies dans un seul et même produit.
Même les entreprises à domicile ont besoin d'une couverture
Certains propriétaires d’entreprises qui travaillent à l’extérieur de leur domicile pourraient penser qu’ils n’ont pas du tout besoin d’assurance. Mais ce n’est pas le cas.
Hanley a expliqué lors d'un entretien téléphonique avec Small Business Trends: «Si vous exploitez un magasin Etsy dans votre garage et que vous conservez tous vos produits et fournitures. Supposons que votre maison soit brûlée et que tout cela ait disparu, la police de votre propriétaire ne couvre pas cela. "
Surveillez vos politiques à mesure que vous grandissez
À mesure que votre entreprise se développe, vous risquez de dépasser votre balance des paiements de base et de devoir envisager d'autres options. Hanley a déclaré que, généralement, lorsque les entreprises commencent à s’implanter sur plusieurs sites ou à produire un grand volume de produits, il est temps d’examiner d’autres options au-delà de la balance des paiements avec laquelle vous avez commencé.
Évaluez vos risques
Pour savoir quelle couverture vous convient, que vous recherchiez une protection différente de la balance des paiements ou un autre régime, vous devez connaître vos principaux risques.Si votre entreprise opère principalement en ligne, vous aurez probablement besoin de plans couvrant des activités en ligne telles que les cyberattaques. Mais si vous vendez des produits physiques, vous voudrez probablement vous concentrer davantage sur la responsabilité des produits.
Couvrez vos employés
Si votre entreprise a des employés, vous avez certainement besoin d'une couverture pour eux. Les exigences en matière d’indemnisation des travailleurs varient d’un État à l’autre, mais vous pouvez être obligé d’avoir ce type de couverture pour vos employés. Et même si ce n’est pas une obligation légale, cela peut être une bonne idée en fonction du type de travail confié aux membres de votre équipe.
Ne négligez pas les pigistes
Selon M. Hanley, une erreur courante en matière d’assurance contre les accidents du travail, c’est que les entreprises ne proposent pas de couverture pour les travailleurs indépendants ou sous contrat.
Hanley déclare: «Ce n’est pas parce qu’on leur envoie un formulaire 1099 à la fin de l’année qu’ils ne sont pas un employé effectif. Cela ne compte que pour les impôts. "
Savoir ce qui constitue un employé
Pour cette raison, il est important que vous sachiez quand une personne est un employé réel par opposition à un entrepreneur. Bien que cela puisse varier selon les situations, Hanley affirme que souvent, si une personne exerce des activités commerciales sous un nom commercial officiel autre que le sien, cela fait probablement d'elle un entrepreneur plutôt qu'un employé. Par exemple, si vous faites appel à une entreprise informatique officielle pour réparer votre matériel de temps à autre, vous n’avez probablement pas besoin de leur offrir une couverture. Cependant, si vous avez un informaticien indépendant dans votre personnel, que vous payez régulièrement et qui travaille pour vous sous leur propre nom, il est probablement considéré comme un employé.
Vérifiez vos exigences d'état
Vous devez également examiner vos besoins réels, car ils varient d’un pays à l’autre. Un agent devrait pouvoir vous aider. Cependant, vous devez vous assurer de respecter toutes les exigences légales.
Considérer la couverture d'invalidité
En plus de la rémunération générale des travailleurs, il peut être avantageux pour vous d’offrir une couverture d’invalidité de courte ou longue durée à votre équipe. Cela peut même être requis par votre état.
Assurez-vous d'avoir des avantages en matière de responsabilité
Si vous offrez des avantages à vos employés, tels que la couverture maladie, vous devriez également envisager une police d'assurance responsabilité civile. Si, par exemple, vous proposez uniquement un régime de soins de santé à franchise élevée avec une couverture minimale, un employé peut éventuellement intenter une action en justice contre vous s'il se heurte à des difficultés en raison d'un manque d'options. La responsabilité en matière de prestations garantit que vous serez couvert dans ce cas.
Obtenir une couverture de responsabilité pour votre équipe
Vous pouvez également envisager d’ajouter un passif lié aux pratiques d’emploi à votre couverture. Cela couvrirait tous les cas de harcèlement au travail, de licenciement abusif, de discrimination ou de problèmes similaires.
Et couvrir les entrepreneurs extérieurs
Lorsque vous étudiez une politique en matière de responsabilité, c’est une bonne idée de vous assurer d’en obtenir une qui couvre également les entrepreneurs indépendants. Selon Hanley, vous pouvez être tenu pour responsable des actes de quiconque embauché pour travailler à votre emplacement. Ainsi, par exemple, si vous embauchez un plombier qui harcèle sexuellement l’un de vos employés, ils peuvent vous poursuivre en justice puisque c’est vous qui les avez fait venir.
Entreprises en ligne, devenez cyber responsabilité
Pour les entreprises en ligne, vous pouvez également avoir besoin d'une couverture de responsabilité si vous collectez des informations de paiement ou des informations personnelles. En cas de piratage ou de fuite des informations, les clients pourront peut-être prendre des mesures contre vous.
Couvrez vos conseils professionnels
De plus, si vous êtes un consultant ou que vous conseillez des personnes, vous aurez peut-être besoin d’une couverture de responsabilité distincte qui s’occupera de vous au cas où une personne rencontrait des difficultés à cause de vos conseils. C'est ce qu'on appelle souvent la couverture des erreurs et des omissions.
Couverture pour les attaques par déni de service
Vous devrez peut-être également vous assurer que votre cyber-responsabilité ou une police similaire offre une couverture en cas d'attaque par déni de service. Cela peut être particulièrement pertinent si votre entreprise propose tout type de services ou de cours en ligne. Si les clients ou les clients ne peuvent pas accéder à ce qu’ils ont payé en raison de telles attaques, il se peut que vous ayez besoin d’une couverture pour ces cas.
Couvrez vos produits
Pour des produits plus tangibles, vous pouvez également acheter une couverture de responsabilité des produits. Cela vous couvre au cas où l'un de vos produits pourrait causer une blessure ou une maladie. Cela peut être utile si vous vendez des produits alimentaires, des jouets ou tout ce qui peut présenter un risque quelconque pour les utilisateurs.
Obtenir la couverture commerciale pour les véhicules utilitaires
Vous devez également vous assurer que vous disposez d'une couverture commerciale spécifique pour tous les véhicules utilisés à des fins professionnelles. Même si vous possédez un véhicule personnellement, il doit être couvert par une stratégie d'entreprise si vous souhaitez l'utiliser à ce titre.
Même les conducteurs Uber peuvent avoir besoin d'une couverture commerciale
Par exemple, Hanley dit qu’il ya eu une certaine confusion ces dernières années, en particulier parmi les personnes qui conduisent pour Uber, Lyft ou des entreprises similaires. Même si vous utilisez votre véhicule personnel et conduisez pour le compte de ces entreprises à l’occasion, votre police automobile personnelle ne couvre aucun incident survenant pendant que vous travaillez en tant que conducteur Uber. Il vous faudra donc peut-être une stratégie distincte pour vous assurer que vous êtes couvert dans ces cas.
Regardez dans la couverture de l'industrie spécifique
Selon Hanley, les différents types d'assurance évoqués ci-dessus ne représentent en réalité que le sommet de l'iceberg. Selon votre secteur d'activité, il existe plusieurs types de couverture plus spécifiques pouvant bénéficier à votre entreprise. Examinez donc les types de couverture les plus applicables à votre entreprise et le type de travail que vous effectuez.
Faites vos propres recherches
Bien qu'il soit utile de rechercher un professionnel pour vous aider dans vos décisions en matière d'assurances, M. Hanley a également déclaré que les propriétaires d'entreprise devraient d'abord effectuer leurs propres recherches. Si vous connaissez, au moins en termes de base, les types de couverture dont vous pourriez avoir besoin, vous aurez alors plus de chances de trouver la meilleure offre et un agent ou une entreprise de confiance.
Comparer les prix
Vous ne devez pas non plus vous contenter du premier agent ou de la première société que vous rencontrez. Magasinez pour trouver le meilleur agent et les meilleures politiques qui fonctionnent vraiment pour vous.
Trouver un agent indépendant
Hanley dit également qu'il est très utile de contacter un agent indépendant pour vous guider tout au long du processus. Un agent indépendant peut vous donner des devis et des informations sur diverses stratégies provenant de différentes sources. Il est donc fort probable que vous trouviez les meilleures offres.
Allez avec quelqu'un en qui vous avez confiance
Cependant, il ne suffit pas toujours de trouver un agent. Hanley dit qu’il est très important pour vous de trouver une personne de confiance. De cette façon, vous pouvez être sûr d’obtenir la meilleure couverture spécifique à votre entreprise.
Assurez-vous qu’ils sont dignes de confiance
Il peut également être utile de demander des références ou d’obtenir des références pour s’assurer que votre agent de choix est réputé et non pas simplement quelqu'un qui fait une bonne première impression. En outre, assurez-vous qu'ils disposent de toutes les licences ou certifications nécessaires.
Évaluez vos besoins régulièrement
Une fois que vous êtes satisfait de votre couverture, le processus n’est pas terminé. Vous devez évaluer régulièrement votre couverture avec votre agent au fur et à mesure que votre entreprise se développe. Les nouveaux employés, les nouveaux sites ou même les réglementations en vigueur pourraient avoir une incidence sur les types de couverture dont vous avez besoin. Alors gardez le contrôle et réalisez que garder votre entreprise assurée est un processus qui ne se terminera jamais.
Femme sous un parapluie photo via Shutterstock
6 commentaires ▼
