4 microentreprises sur 5 utilisent le financement personnel du propriétaire pour se développer

L'obtention d'un prêt commercial est souvent un défi pour de nombreuses entreprises. Mais, pour les petites entreprises, il est encore plus difficile que pour les grandes entreprises de trouver des prêts.

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Enquête de 2017 sur le crédit aux petites entreprises

Selon un rapport basé sur les conclusions de l'enquête sur le crédit aux petites entreprises de 2016 publiée par les banques de la Réserve fédérale de Cleveland et de Richmond, les microentreprises sont moins susceptibles que les grands employeurs d'être approuvées pour un financement. Sans surprise, ces microentreprises sont obligées de compter sur les finances personnelles de leurs propriétaires pour obtenir des fonds.

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Selon l'étude, environ 4 microentreprises sur 5 ayant des problèmes financiers ont utilisé des fonds personnels pour les résoudre.

Une enquête de crédit menée par le gouvernement fédéral révèle que les petites entreprises ont du mal à se financer

Bien qu'elles aient du mal à trouver des prêts, les microentreprises (définies comme des entreprises non-employeurs et des petites entreprises de moins de quatre employés) sont résilientes et créent des emplois. Toutefois, ces petites entreprises sont moins rentables que les grands employeurs et font souvent face à des défis financiers plus importants.

Le rapport note que les non-employeurs, des entreprises qui n'emploient personne en dehors du propriétaire de l'entreprise, sont tout aussi susceptibles de fonctionner à perte que de réaliser un profit. Et bien que 54% des grands employeurs aient déclaré faire face à des difficultés financières, c'était le cas de 61% des microentreprises non-employeurs.

«Les microentreprises représentent environ 9 entreprises sur 10 et environ 34,9 millions d'emplois aux États-Unis. Ces entreprises jouent donc un rôle vital dans l’économie du pays », ont écrit les auteurs de l’étude.

Si les petites entreprises jouent un rôle vital dans l’économie du pays, le gouvernement et les autres parties prenantes doivent prêter attention à leurs luttes et utiliser rapidement de telles connaissances pour promouvoir leur bien-être. Les petites entreprises ne devraient pas avoir autant de difficultés à satisfaire leurs besoins de financement.

Le gouvernement devrait améliorer l'environnement du crédit aux petites entreprises

Parmi les demandes de prêt présentées au cours des 12 mois qui ont précédé l'Enquête sur le crédit aux petites entreprises, 30% à peine des microentreprises ont demandé un financement, contre 50% des grandes entreprises. Soixante-douze pour cent des microentreprises qui ont demandé un financement ont demandé un montant inférieur à 100 000 dollars.

Bien que les microentreprises recherchent de plus petites quantités, elles sont plus susceptibles d'être découragées par leurs perspectives d'approbation, selon l'étude. Ce fait a changé la façon dont les petites entreprises et les propriétaires de petites entreprises abordent le financement. Certains choisissent de ne pas faire de demande de prêt auprès des grandes banques et se tournent plutôt vers d'autres prêteurs pour développer leurs activités ou rechercher de nouvelles opportunités.

Le rapport de Cleveland et Richmond Feds sur les microentreprises compare les expériences d’entreprises non-employeurs, de petites entreprises comptant entre un et quatre employés et de grandes entreprises comptant moins de 500 employés. Il fait partie d'une série de rapports basés sur les conclusions de l'enquête 2016 sur le crédit aux petites entreprises, une collaboration nationale des bureaux de développement communautaire des 12 banques de la Réserve fédérale.

L’enquête sur le crédit aux petites entreprises de la Réserve fédérale aurait pour objectif de recueillir des informations en temps utile pour aider à combler les lacunes dans la compréhension des chercheurs et des décideurs politiques des expériences de ce secteur d’activité. Au total, 10 000 enquêtes ont été réalisées par les entreprises employeurs dans cette étude dans les 50 États.

Regardez ci-dessous une représentation graphique des conclusions de SBCS de 2016 sur l'état et les expériences d'emprunt des petites entreprises du pays.