À compter d'octobre 2015, MasterCard et Visa inaugureront un changement majeur dans le secteur des cartes de crédit aux États-Unis. Les cartes de crédit contiennent des micropuces. Les consommateurs utiliseront des codes PIN au lieu de signer les reçus de carte de crédit. Et les consommateurs vont insérer la carte de crédit ou la faire passer près du lecteur de carte, au lieu de glisser une bande magnétique.
Tout cela fait partie d'un changement majeur qui, selon les experts, réduira les fraudes et les violations de données sur les cartes de crédit - et alignera davantage les États-Unis sur le reste du monde.
$config[code] not foundLors des audiences du Sénat la semaine dernière sur la violation de données par les magasins Target touchant 70 millions de personnes, un appel a été lancé pour passer à la technologie «chip and pin» pour des raisons de sécurité. Delara Derakhshani, conseillère juridique auprès du Consumers Union, a déclaré:
«De nombreux autres pays ont changé ou sont en train de passer à ce que l’on appelle les« cartes à puce »EMV - ou technologie à puce et à broches, qui utilise plusieurs couches de sécurité…. Les pertes totales dues à la fraude ont chuté de 50% et la contrefaçon de cartes de 78% la première année après l’introduction des cartes à puce EMV en France en 1992. Les États-Unis ont pris du retard en raison du remplacement de toutes les cartes de paiement, de la mise à jour des guichets automatiques pour accepter les nouvelles cartes, et la mise à jour des terminaux dans les magasins de détail coûte de l’argent. Nous pensons que l’argent est bien dépensé et c’est une philosophie un peu sage d’attendre plus longtemps, en particulier lorsque le fardeau de la protection contre les dommages consécutifs à une violation incombe au plus près des consommateurs innocents dont les données ont été compromises. ”
Dans un éditorial sur CNBC.com, Chris McWilton, président des marchés nord-américains de MasterCard, a souligné que la technologie de la bande magnétique était nouvelle… dans les années 1970. 40 ans plus tard, la technologie a progressé. Pourtant, les États-Unis sont à la traîne par rapport à l'Europe et à l'Asie en ce qui concerne l'adoption de cartes à puce, qui sont «largement utilisées», a-t-il écrit.
Pourquoi sont-ils plus sécurisés? Les micropuces des cartes de crédit contiennent plus de données que les bandes magnétiques. Cela rend les cartes à puce plus difficiles à contrefaire. Les données sont également cryptées, ce qui rend plus difficile le vol de données de carte de crédit. Et l'utilisation d'un code PIN réduit les transactions non autorisées effectuées par toute personne autre que le propriétaire légitime de la carte.
Ce que les marchands doivent savoir sur les puces et les broches
Voici ce que vous devez savoir en tant que commerçant alors que nous nous dirigeons vers ce changement d’industrie des cartes de crédit d’ici octobre 2015:
Les cartes à puce deviennent monnaie courante - Vous verrez plus de clients d’ici à octobre 2015 avec des cartes contenant des micropuces. Vous pouvez reconnaître les cartes à partir de la puce carrée (voir l’image ci-dessus). Certaines banques ont déjà commencé à émettre des cartes de crédit à puce. Plus suivront.
Changement de responsabilité se produira - MasterCard et Visa affirment ne pas imposer le changement mais l’encourager par un changement de responsabilité. Cela signifie que si, en tant que commerçant, vous continuez de glisser et que vous n'utilisez pas la puce pour les transactions par carte de crédit, vous pourriez être tenu responsable en cas de fraude. Carolyn Balfany, de MasterCard, a déclaré ceci dans le Wall Street Journal:
“Ainsi, si un commerçant utilise toujours l'ancien système, il peut toujours exécuter une transaction avec un balayage et une signature. Mais ils seront responsables de toute transaction frauduleuse si le client possède une carte à puce. Et il en va de même si le commerçant a un nouveau terminal, mais que la banque n’a pas émis de carte à puce et à code PIN au client, la banque en sera responsable. "
Grâce au changement de responsabilité, MasterCard et Visa tentent d’encourager tous les acteurs du marché à adopter la nouvelle technologie.
Nouveaux lecteurs de cartes requis - D'ici octobre 2015, vous souhaiterez mettre à niveau vos terminaux de carte de crédit pour accepter les nouvelles cartes à puce, si ce n'est déjà fait. En raison de la micropuce, un nouveau type de lecteur sera nécessaire pour pouvoir lire les données sur la puce.
Les processus et la formation du personnel doivent être mis à jour - Passer à des cartes à puce et à des épingles pourrait ne pas constituer un grand changement pour certains commerçants de petites entreprises. Pour d'autres petites entreprises, cela peut nécessiter des changements fondamentaux dans les processus et le recyclage du personnel. Les restaurants, par exemple, prennent aujourd'hui leur carte de crédit pour la traiter. Selon Heartland Systems, «les entreprises qui disposent généralement de terminaux« back-of-store »(comme les restaurants) auront le plus grand changement de paradigme dans la mesure où les terminaux devront être amenés au titulaire de la carte pour saisir un code PIN.
Les cartes sans contact sont différentes - Les cartes à puce ne sont pas nécessairement identiques aux «cartes sans contact», car elles n’ont pas besoin d’être balayées (aujourd’hui) ou insérées dans le lecteur (à l’avenir). En fait, les appareils mobiles, les porte-clés et d’autres appareils peuvent également être utilisés pour les transactions sans contact - il n’est pas nécessaire que ce soit une carte en plastique. Les cartes ou appareils sans contact envoient un signal radiofréquence sur une très courte distance pour traiter la transaction. Cela signifie qu'ils doivent uniquement être exploités sur le terminal de carte de crédit ou peuvent être agités de très près - à quelques centimètres au plus.
Renseignez-vous sur toutes les implications - Lisez attentivement toutes les communications de MasterCard, Visa, votre processeur de carte de crédit et votre fournisseur de système de point de vente. Vous voudrez comprendre tous les aspects pratiques et les coûts de ce changement. Pour plus d’informations sur la puce et le changement de NIP, consultez MasterCard et Visa.
Voir également notre article précédent, «EMV: le progrès de l'adoption de la carte à puce, les petites entreprises seront-elles prêtes?»
Image de la carte de crédit avec puce et broche via Shutterstock
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