Les propriétaires de petites entreprises peuvent avoir besoin de fonds pour plusieurs raisons. Heureusement, il existe aujourd'hui un certain nombre d'options de financement qui peuvent aider les entreprises à obtenir des fonds à temps. Les deux options les plus courantes sont une marge de crédit et un prêt.
Une autre option pour les petites entreprises est une avance en espèces, mais pour la différence entre les prêts et les avances, vous devrez vous tourner ailleurs.
En résumé, une ligne de crédit aux entreprises est souvent la meilleure option lorsque vous avez des besoins de crédit à court terme et occasionnels. En revanche, un prêt aux petites entreprises est préférable pour répondre aux besoins de crédit à long terme. Décomposons la différence entre une marge de crédit et un prêt pour voir en quoi elles diffèrent et vous aider à satisfaire vos besoins en crédit.
$config[code] not found Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.La différence entre une ligne de crédit et un prêt
Ligne de credit
Une ligne de crédit aux entreprises est assez similaire aux lignes de crédit personnelles telles que les cartes de crédit. Les entreprises l'utilisent souvent pour faire face à des coûts variables importants et imprévus.
Les lignes de crédit peuvent être sécurisées ou non et sont souvent appelées «renouvelables», ce qui signifie que les emprunteurs peuvent y avoir recours encore et encore. Par exemple, si vous avez une marge de crédit de 25 000 $ et que vous souscrivez 15 000 $, vous aurez toujours accès aux 10 000 $ restants. Si vous remboursez les 15 000 $, vous redescendrez à 0 $ et vous aurez accès à la totalité du montant sans avoir à présenter une nouvelle demande.
Pour mieux comprendre cela, voici un scénario dans lequel il serait logique que vous choisissiez une marge de crédit.
Imaginez que vous obteniez un gros contrat d’ameublement qui doit être complété dans un mois. Pour terminer le travail, vous devez engager des employés à temps partiel, mais vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour les payer. Dans un scénario comme celui-ci, lorsque vous avez besoin de fonds immédiatement pour répondre à une demande à court terme, il serait logique de choisir une marge de crédit.
Un prêt commercial
Un prêt aux petites entreprises vous permet d’emprunter une somme importante à des fins commerciales. La somme vous est versée en une fois et vous devez la retourner dans un délai déterminé. La durée du prêt peut aller de un an à 20 ans.
Vous pouvez choisir des prêts à terme avec différentes périodes de remboursement et des taux d’intérêt fixes ou variables. Les prêteurs traditionnels tels que les banques offrent des prêts aux entreprises pour un taux d’intérêt d’environ 5 à 12%. Les prêteurs en ligne ou les marchés ont tendance à facturer un taux d'intérêt plus élevé.
Voici un exemple pour comprendre cela.
Votre petite entreprise artisanale se porte plutôt bien dans votre ville natale. Encouragé par les chiffres, vous décidez de développer votre entreprise et d'ouvrir un magasin dans une autre ville. Vous avez besoin de fonds pour louer des locaux pour trois ans, ce qui ferait de l’emprunt à terme l’option la plus recommandée.
Quelle est la différence entre les lignes de crédit et les prêts aux petites entreprises?
La grande question qui se pose maintenant est de savoir comment une marge de crédit diffère d'un prêt pour petite entreprise. Comme mentionné ci-dessus, une ligne de crédit est généralement utilisée pour des besoins de crédit à court terme, tandis qu'un prêt commercial est destiné à des besoins à long terme. Mais ce n'est pas tout. Il existe d’autres différences entre ces deux options qui méritent d’être examinées.
Taux d'intérêt
Pour un prêt commercial, le taux d'intérêt est probablement un taux fixe. Vous devez payer des intérêts sur le montant total du prêt.
Si vous optez pour une marge de crédit, le taux d'intérêt sera probablement un taux variable. Vous devrez payer des intérêts uniquement sur le montant que vous avez emprunté avec une carte de crédit ou une marge de crédit.
Il convient également de noter qu’une marge de crédit a généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt commercial.
Paiement
Les prêts aux entreprises et les marges de crédit vous obligent à effectuer des paiements mensuels. Il y a cependant une différence en termes de paiement.
Avec un prêt commercial, les paiements mensuels ne changent pas, que vous utilisiez ou non tout l'argent. Si vous optez pour une marge de crédit, vous devez effectuer des paiements uniquement sur la somme d'argent que vous avez empruntée. En d'autres termes, si votre solde est égal à zéro, votre paiement est également nul.
Frais
Une autre différence entre les deux concerne les frais. Vous devez payer des frais de traitement de prêt et d’évaluation pour fermer votre prêt commercial. Si vous optez pour une marge de crédit, vous devrez payer les frais de traitement initiaux et les frais associés à chaque tirage effectué.Pour donner un exemple, la banque peut vous facturer des frais de transaction de 50 $ chaque fois que vous effectuez un tirage de votre marge de crédit.
En revanche, les frais de clôture sont généralement plus élevés pour les prêts aux entreprises que pour les marges de crédit. Les coûts de clôture des prêts aux entreprises se situent généralement entre 2 et 7%. En comparaison, les frais de clôture pour les lignes de crédit sont minimes.
En conclusion
Pour les petites entreprises, il est très important de comprendre la différence entre une marge de crédit et un prêt afin de déterminer ce qui fonctionne le mieux. Le maintien d'un bon pointage de crédit peut s'avérer très utile pour obtenir des fonds à temps.
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