Approvisionnement et gestion du fonds de roulement

Vous êtes-vous déjà dit: «Si j'avais juste assez de fonds de roulement, je pourrais pousser mon entreprise dans la bonne direction?» La bonne nouvelle est qu'il existe des moyens de générer un fonds de roulement de l'extérieur et de développer votre entreprise. Vous aurez besoin d'une stratégie, cependant.

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Le fonds de roulement en gestion et en gestion

Lorsque vous examinez la santé d'une entreprise, vous pouvez déterminer beaucoup en posant cette simple question: «Quel est votre fonds de roulement?» La raison pour laquelle cette question est si importante est que ce besoin est un signe de la liquidité de l'entreprise. En d'autres termes, disposer d'un fonds de roulement suffisant indique qu'une entreprise est en mesure de payer toutes les dépenses imprévues sans puiser dans d'autres ressources.

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Le montant du fonds de roulement de votre entreprise détermine - dans une certaine mesure - votre solvabilité. Si vous disposez de beaucoup de fonds de roulement, vous serez perçu comme une entreprise stable et responsable. Si vous manquez de fonds de roulement, votre situation financière suscitera de nombreuses interrogations.

De combien de fonds de roulement avez-vous besoin?

Chaque entreprise a besoin de fonds de roulement, mais l’objectif n’est pas nécessairement d’obtenir autant de fonds de roulement que possible. Avoir trop de fonds de roulement peut en fait indiquer que vous n’avez pas assez d’actifs investis à long terme. Alors, quel est le bon compromis - et de combien votre entreprise a besoin?

Malheureusement, il est impossible de vous fournir une réponse précise. Tout dépend de votre situation actuelle, de vos objectifs de croissance, de votre trésorerie, de votre rentabilité, etc. Examinez votre cycle d'exploitation et comprenez bien le temps qu'il faut pour transformer le produit de la vente en trésorerie qui peut être utilisée pour développer l'activité et rembourser les dépenses.

Si votre cycle d'exploitation est plus long que prévu, vous avez besoin d'une injection de fonds de roulement. Si votre cycle d'exploitation est assez court, vous n'aurez peut-être besoin que d'un peu de fonds de roulement supplémentaire pour vous aider.

En fonction de votre cycle d'exploitation et de votre situation financière actuelle, développez trois séries de projections: conservatrice, modérée et optimiste. Examinez-les attentivement avec un analyste métier et déterminez ensuite ce dont vous avez réellement besoin. Vous pouvez ensuite vous concentrer sur l'obtention d'un fonds de roulement pour répondre à vos demandes.

5 façons d'obtenir un fonds de roulement

Pour obtenir un fonds de roulement, il existe un certain nombre d'options. Comprendre comment ces options s'harmonisent avec votre entreprise est la clé pour exploiter les bonnes opportunités. Voici quelques façons courantes dont les entreprises se procurent un fonds de roulement:

1. Ligne de crédit bancaire

Une ligne de crédit est l’une des options privilégiées par les entreprises qui cherchent à se procurer du fonds de roulement. Bien qu'une ligne de crédit soit souvent difficile à obtenir pour une nouvelle entreprise, les sociétés bien capitalisées en capitaux propres (et disposant d'une bonne garantie) peuvent parfois être éligibles.

Avec une marge de crédit bancaire, les entreprises peuvent emprunter des fonds lorsque le besoin s'en fait sentir et rembourser une fois que les créances sont recouvrées à partir de la période des ventes à court terme. Une ligne de crédit est généralement prolongée d'un an et devrait être remboursée dans les 30 à 60 jours suivant l'utilisation des fonds.

2. Ligne de crédit privée

Une marge de crédit est idéale pour les entreprises, mais la plupart ne pourront pas les recevoir d’une banque. Ils nécessitent des piles de documents et des mois de traitement. La bonne nouvelle est qu’il existe une alternative.

Une ligne de crédit privée fonctionne un peu comme une ligne de crédit bancaire, mais nécessite moins de cerceaux. De nombreux financeurs privés promettent des processus d'approbation plus rapides, une paperasserie limitée et des décisions indépendantes du crédit personnel. En d’autres termes, vous bénéficiez des mêmes avantages que ceux d’une marge de crédit traditionnelle, mais vous n’avez pas à passer des mois à remplir des documents et à retrouver des documents.

3. Créanciers Commerciaux

Avez-vous établi de bonnes relations avec les créanciers commerciaux? Dans l’affirmative, il n’est pas rare pour une entreprise de solliciter de l’aide pour fournir un fonds de roulement permettant de répondre à des besoins à court terme. Par exemple, supposons que vous payiez vos créanciers tous les 30 jours. Si vous recevez une grosse commande qui peut être remplie, expédiée et collectée en 60 jours, vous pourrez peut-être obtenir des conditions de 60 jours auprès de votre fournisseur.

Pour obtenir le fonds de roulement d’un créancier commercial, vous devez lui fournir une preuve de bon de commande. Il n’est pas rare non plus que le créancier commercial dépose un privilège sur celui-ci pour plus de sécurité. Cependant, si vous êtes sûr de pouvoir collecter, il ne devrait y avoir aucun problème.

4. Affacturage

L’affacturage est une option souvent mal connue des entreprises. Sous cette option, vous exécutez une commande et la société d’affacturage achète vos comptes clients et gère le processus de recouvrement. Cette option nécessite évidemment moins de contrôle - et coûte plus cher que d’autres techniques - mais est souvent utilisée par les nouvelles entreprises sans autre alternative.

5. Prêt à court terme

Enfin, vous pourriez être admissible à un prêt à court terme. Cela n’est généralement pas considéré comme une option permettant d’obtenir un fonds de roulement, mais il peut servir le même objectif lorsqu’une marge de crédit n’est pas prolongée. Ces prêts sont souvent accordés pour gérer une accumulation d'inventaire saisonnière. Ce n’est pas le premier choix, mais c’est mieux que rien.

Conseils pour gérer le fonds de roulement

Le suivi des objectifs financiers à long terme est un moment opportun, mais les entreprises doivent faire attention au fonds de roulement à court terme pour réussir. C'est pourquoi la gestion du fonds de roulement est si importante.

«Une bonne gestion du fonds de roulement implique de rechercher un équilibre entre la réduction des risques d’insolvabilité et la maximisation du rendement de vos actifs», explique l’entrepreneur en série Ajaero Tony Martins. «Il est également conseillé que vous preniez note du fait que, si l'analyse à long terme de vos finances est principalement axée sur la planification stratégique, le processus de gestion de votre fonds de roulement concerne les opérations quotidiennes.»

En gardant à l’esprit les opérations quotidiennes et les objectifs à court terme, voici quelques conseils utiles pour gérer le fonds de roulement de votre propre entreprise:

• Concentrez-vous sur les prévisions. La prévision des flux de trésorerie est la clé d'une gestion efficace du fonds de roulement. Tenez toujours compte de l'inattendu et soyez pessimiste autant que possible. Des événements imprévus se produiront toujours et vous aurez besoin d’un coussin intégré pour gérer ces problèmes.
• Traitez les conflits correctement. Les litiges avec les clients peuvent vous coûter beaucoup de temps, ce qui a une incidence directe sur votre capacité à rembourser votre fonds de roulement. Ayez toujours des procédures concrètes en place pour gérer les différends. Non seulement cela est important pour votre santé financière, mais cela joue également un rôle majeur dans le service à la clientèle.
• Créer des plans d'urgence. Même avec des prévisions pessimistes et des plans de traitement des litiges avec les clients, des plans d'urgence doivent être mis en place pour faire face à d'autres événements imprévus mettant en péril les performances de votre entreprise. Créer des plans d'urgence pour tout et n'importe quoi.
• Envoyer des factures plus tôt. Vous avez du mal à retrouver vos paiements? Essayez d'envoyer des factures dès que possible. Bien que 30 jours soient considérés comme la norme pour les paiements, n'excluez pas la possibilité d’instituer des termes de 15 jours. Ces termes deviennent de plus en plus courants et peuvent éviter des problèmes de trésorerie.

La façon dont vous gérez votre fonds de roulement déterminera si vous avez ou non accès à un fonds de roulement supplémentaire dans le futur. Gardez ces conseils à l'esprit et ne baissez jamais la garde; Une gestion efficace du fonds de roulement nécessite une prise de conscience aiguë.

Mettre tous ensemble

En tant qu'entreprise, la gestion du fonds de roulement est essentielle pour la croissance et la rentabilité. Malheureusement, il est souvent difficile de se procurer et de gérer efficacement. Gardez ces conseils à l'esprit et commencez à mettre en œuvre des cadres et des stratégies vous permettant de maximiser le capital présent et futur. Votre entreprise en dépend!

Photo de financement via Shutterstock

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