Les banquiers ont annoncé un assouplissement des normes de crédit pour les petites entreprises au deuxième trimestre de 2013, comme l'a révélé l'enquête de la Réserve fédérale auprès des agents de crédit principaux. Malgré la récente réduction des normes de crédit, les propriétaires de petites entreprises ont encore plus de difficultés à obtenir du crédit qu’avant la Grande Récession. En fait, pratiquement tous les aspects du crédit aux petites entreprises - le montant qu’ils empruntent; où ils se procurent du capital et les conditions de leurs emprunts - ont changé depuis la crise financière et la grande récession.
$config[code] not foundPour commencer, les petites entreprises empruntent moins qu'avant le ralentissement économique. Au cours des trois derniers mois de 2012, la valeur ajustée de l'inflation des prêts commerciaux et industriels de moins d'un million de dollars - une mesure couramment utilisée des prêts aux petites entreprises - était inférieure de 22% au niveau d'avril à juin 2007, selon les données de la Federal Deposit Insurance Corporation.. De plus, le nombre de petits prêts a diminué de 344 000 entre les deux périodes, alors que 100 000 petites entreprises supplémentaires étaient en activité.
Moins de petites entreprises cherchent du crédit. En mai de cette année, 29% des propriétaires de petites entreprises appartenant à la Fédération nationale des entreprises indépendantes (NFIB) ont déclaré avoir emprunté au moins une fois au cours des trois mois précédents, contre 37% qui ont déclaré l'avoir empruntée en avril 2007..
Le nombre d’emprunteurs découragés - les propriétaires de petites entreprises qui ne demandent pas de crédit parce qu’ils ne pensent pas l’obtenir - a augmenté. Selon les données de l'Enquête annuelle sur les finances de la NFIB et de l'Enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, le pourcentage de propriétaires de petites entreprises n'ayant pas demandé de crédit parce qu'ils ne pensaient pas l'obtenir serait passé de 18% en 2003 à 29% en 2003. 2011.
Les propriétaires de petites entreprises estiment que l'obtention d'un crédit est devenue plus difficile. Trente pour cent des personnes interrogées dans le cadre de l'enquête Wells Fargo-Gallup auprès des petites entreprises du deuxième trimestre de 2013, qui rassemble un échantillon représentatif de 600 propriétaires d'entreprises affichant des ventes pouvant atteindre 20 millions de dollars par an tous les trois mois, ont déclaré que l'obtention d'un crédit au cours de l'année écoulée avait été difficile, contre 14% au cours de la même période en 2007.
Les petites entreprises ne sont plus aussi attrayantes que par le passé pour les prêteurs. Selon un récent http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA, seuls 48% des propriétaires de petites entreprises ont déclaré que leur trésorerie était "bonne" au premier trimestre de 2013. C'est nettement moins que les 65% les flux de trésorerie étaient «bons» au deuxième trimestre de 2007.
De plus, les cotes de crédit des petites entreprises ont diminué. En 2003, l’enquête de la Réserve fédérale sur les finances des petites entreprises a montré que la moyenne des petites entreprises affichait un score de 53,4 au niveau de la PAYDEX. En 2011, l’enquête annuelle NFIB sur les finances a révélé que le score PAYDEX moyen d’une petite entreprise était de 44,7.
Les normes de prêt des banques se sont resserrées. Lorsque la Réserve fédérale a demandé aux responsables des prêts de la banque de décrire leurs normes de prêt actuelles l'an dernier, «en utilisant la fourchette la plus stricte et la plus facile que les normes de prêt de votre banque ont été entre 2005 et aujourd'hui», 39% ont déclaré que les prêts aux petites entreprises étaient actuellement «Plus serré que le milieu de la fourchette», alors que seulement 23% ont déclaré qu’ils étaient plus faciles.
Les exigences en matière de garantie ont augmenté. Selon l'enquête de la Réserve fédérale sur les conditions d'octroi des prêts, 84% de la valeur des prêts de moins de 100 000 dollars et 76% de la valeur des prêts de 100 000 à 1 million de dollars étaient garantis par une garantie en 2007. En 2013, ces chiffres étaient 90% et 80%, respectivement.
Les banques sont devenues une source de financement moins dominante pour les petites entreprises, de nombreuses grandes banques s'étant détournées du marché des prêts aux petites entreprises. Entre 2007 et 2012, la fraction des prêts de moins de 1 million de dollars non agricoles et non résidentiels - un indicateur commun pour les prêts aux petites entreprises - est passée de 39% à 29%.
Comme toujours, l'obtention d'un crédit est importante pour les propriétaires de petites entreprises. Cependant, le système de crédit aux petites entreprises a changé depuis la grande récession. Moins d'entreprises empruntent et le montant du crédit a diminué. Moins de banques prêtent aux petites entreprises et celles qui le sont sont devenues plus strictes en ce qui concerne les conditions de prêt. La petite entreprise moyenne est devenue moins solvable. Les exigences en matière de garantie ont augmenté et l'obtention d'un crédit est devenue plus difficile.
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