L'émergence de prêteurs institutionnels est une tendance majeure des prêts aux petites entreprises au cours des derniers mois. Cette catégorie comprend:
- Les compagnies d'assurance
- Fonds de la famille
- Fonds de couverture
- Autres institutions financières non bancaires à la recherche d'investissements à haut rendement
En règle générale, ils sont en mesure d'offrir des options de prêt à des prix plus compétitifs que les autres prêteurs, qui facturent parfois des intérêts allant jusqu'à 30-50%. Ils peuvent également fournir des montants allant jusqu'à 1 million de dollars ou plus.
$config[code] not foundEn règle générale, les taux facturés par les prêteurs institutionnels se situeront entre les 6 à 8% généralement offerts par les banques et les taux élevés des sociétés d’avances de fonds. En conséquence, à mesure que ces prêteurs institutionnels se lancent sur le marché du crédit aux petites entreprises, de plus grandes quantités d'argent stable à long terme deviennent disponibles pour les entrepreneurs. Les emprunteurs peuvent obtenir de meilleurs produits à des conditions et des taux d’intérêt attrayants. C'est une bonne nouvelle.
Au cours des trois ou quatre derniers mois, mon entreprise a traité plus de 20 millions de dollars de financement de petites entreprises auprès de prêteurs institutionnels. En fait, nous avons ajouté les prêteurs institutionnels à une nouvelle catégorie dans notre indice de prêt aux petites entreprises Biz2Credit souvent cité. En janvier 2014, ces prêteurs non bancaires ont accordé 56,5% des demandes de financement qu'ils ont reçues, ce qui représente un taux d'approbation beaucoup plus élevé que celui des grandes ou des petites banques.
Étant donné que les prêteurs alternatifs, tels que les facteurs et les sociétés d’avance de fonds, facturent une prime si élevée pour leur risque et la rapidité avec laquelle ils traitent les prêts, d’autres acteurs se sont lancés sur le marché avec l’intention de combler le vide. Ma prédiction est que la demande de financement à court terme et à taux élevé diminuera, en particulier à mesure que la situation économique s'améliorera.
Pendant ce temps, les grandes banques approuvent un pourcentage plus élevé de demandes de prêts aux petites entreprises qu’à tout moment depuis la récession. Les prêteurs ayant un actif de plus de 10 milliards de dollars ont approuvé 17,8% des demandes en janvier. Ils en bénéficient parce que les emprunteurs solvables présentent une demande de financement, en partie parce que l’économie s’améliore lentement mais sûrement. Certes, les conditions ne semblent plus aussi difficiles qu’elles ne l’étaient en 2009 ou 2010. Maintenant, lorsque les banques demandent des documents financiers pour une période de trois ans, elles constatent que la situation des entreprises s’est sensiblement améliorée entre 2011 et 2013.
Dans le même temps, le nombre de prêts accordés par les petites banques a grimpé à 50,9%. Cela est important car cela signifie que les emprunteurs sont plus susceptibles d’être financés que d’être rejetés.Ce qui le motive, c’est le fait que les prêts à la SBA ont considérablement augmenté au cours du mois dernier. Les petites banques, en particulier, traitent beaucoup de prêts dans le cadre du programme SBA Express (prêts inférieurs à 350 000 dollars) et du programme SBA 7 (a) (prêts de 350 000 dollars à 5 millions de dollars).
Alors, que se passe-t-il avec les prêteurs alternatifs?
Ils jouent encore un rôle important. En 2013, ils étaient disposés à prêter lors de la fermeture du gouvernement, une période où les banques ne pouvaient pas obtenir les informations dont elles avaient besoin de la SBA et de l'IRS pour faciliter les prêts SBA. Cependant, ils enregistrent une baisse des taux d'approbation, de 64,1% en janvier 2014, en baisse par rapport à 67,3% en décembre.
Alors que les prêteurs alternatifs offrent une prise de décision rapide, leurs taux sont élevés. Ils doivent maintenant s'inquiéter de l'augmentation des prêts des banques de toutes tailles, ainsi que des prêteurs institutionnels qui essaient maintenant de prendre leur repas.
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