Les entreprises peuvent mobiliser des capitaux de différentes manières. Pour que la croissance continue de croître, de nombreuses entreprises en démarrage et de petite taille vont à la banque pour obtenir un prêt. Les lignes de crédit, le capital-risque, les investissements providentiels et d’autres méthodes existent également, mais un prêt simple a toujours eu les plus grands avantages pour une jeune entreprise.
Depuis 2008, le secteur du crédit a été contraint de se transformer. Ce qui est apparu était bien différent de ce qu’il était autrefois - mais les emprunteurs ont adoré. Bien que les prêts institutionnels aient été confrontés à plusieurs difficultés au cours des dernières années, un nouveau segment des prêts aux petites entreprises connaît une croissance extrême: les prêts à la demande (LaaS).
$config[code] not found Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Qu'est-ce que le prêt en tant que service?
Le prêt en tant que service est une nouvelle tournure d'une ancienne fonction bancaire, le prêt de capital. Les entreprises LaaS utilisent les dernières avancées en matière de logiciels pour rationaliser le processus de prêt, le rendant peu coûteux et rapide. Pas par manque de technologie, ce n'était pas courant avant l'ère financière d'avant 2008, mais les résultats gagnent en crédibilité, ainsi que les clients.
Obtenir des prêts auprès d'une banque peut prendre des semaines en raison d'exigences telles que la paperasserie, l'identification en personne, la bureaucratie et le manque de connectivité entre les succursales.
À l’inverse, les responsables de prêts en tant que services tels que ezbob peuvent aider les emprunteurs à accéder au financement en 30 minutes à peine. Ils peuvent accomplir un tel exploit grâce à un système automatisé exclusif permettant de vérifier la solvabilité, de rechercher les prêts appropriés et d'offrir ces options en temps réel aux utilisateurs.
Tomer Guriel, PDG d’ezbob, considère sa société comme une solution technologique qui facilite la procédure de prêt, souvent fragile. Et l’idée d’ezbob est fondée sur l’expérience des banques et du secteur des prêts.
«L'idée d'être un fournisseur de technologie est née en 2012. À cette époque, nous nous sommes associés à Accenture afin de vendre notre plate-forme aux banques. Malheureusement, à cette époque, les banques n'étaient pas prêtes à travailler avec une nouvelle entreprise, Fintech. Le seul moyen de lancer notre activité était de commencer à nous prêter.
Comment on est venu ici?
Après la crise financière, le crédit de nombreuses grandes banques institutionnelles s'est en grande partie asséché. Au cours des quatre années qui ont suivi 2008, les prêts des banques aux petites entreprises ont diminué de 120 milliards de dollars. Peu importe que cela soit dû à la faible confiance de tous les temps dans les banques, ou simplement à la diminution des affaires.
Par la suite, les petites entreprises qui ne voulaient pas abandonner ont été forcées de trouver des sources de financement alternatives, souvent auprès de prêteurs à taux élevé.
Soucieux d'éviter une répétition de 2008, les régulateurs ont mis en place des lois faisant de la transparence et de l'accessibilité des données une obligation pour toute institution financière. Alors que les banques se sont lentement ajustées, le secteur de la fintech est sorti de ses cendres et a travaillé rapidement pour appliquer la technologie au financement avant d'offrir une solution simplifiée à ses clients. Cela n’a pas rendu les banques obsolètes, mais représente l’un des meilleurs choix pour une petite entreprise lorsqu’elle a besoin d’une injection de fonds.
Petites entreprises et LaaS: un mariage réussi au paradis?
Les banques restent un excellent moyen de trouver des fonds. À mesure que la vague de la dernière dépression devient moins agitée, les banques ont pris du retard. LaaS a élu domicile dans le vide et les petites entreprises affluent vers ces entreprises pour obtenir du financement. Pourquoi?
Retournement rapide
Les petites entreprises sont plus sensibles au temps que les grandes entreprises et sont également plus exposées aux conditions du marché. Ils ont moins de marge de manœuvre et leurs besoins sont toujours plus urgents que ceux des grandes entreprises à forte capitalisation. Pour remplir la masse salariale, tirer parti d'une opportunité de croissance et plus encore, la rapidité est cruciale pour les petites entreprises car le coût du non-respect de ces petites étapes est considérablement plus élevé.
C'est la raison principale pour laquelle les petites entreprises préfèrent les prêts LaaS. Les emprunteurs peuvent accéder aux fonds en un clin d'œil, en comparaison avec les géants institutionnels, qui opèrent avec une lenteur frustrante. Un financement rapide permet aux petites et moyennes entreprises de faire preuve de souplesse et de liberté, plutôt que de se contenter de collecter tous les documents nécessaires à la banque.
Confiance dans la technologie
La confiance que les gens placent dans les plateformes de médias sociaux de leur téléphone portable s’applique de plus en plus aux domaines traditionnels tels que le crédit. Des technologies telles que les applications de prêt du nouvel âge sont puissantes et sûres, et souvent plus sûres que les systèmes autrefois utilisés par les grandes banques. Avec le cryptage, les réseaux privés et la conformité totale avec les régulateurs, les petites entreprises ne voient aucune raison de ne pas utiliser ces services.
Couper le résultat final
La main-d’œuvre autrefois nécessaire pour propulser une demande de prêt par le biais de la bureaucratie d’une banque n’était absolument pas nécessaire avec LaaS. Étant donné que les algorithmes et les logiciels sont fiables pour accomplir les mêmes tâches, le processus est beaucoup moins coûteux pour les prêteurs alternatifs. En retour, ces économies sont transmises à l'emprunteur.
Faire entrer les banques dans le giron
De nombreux services de prêt en tant que service ne cherchent pas à concurrencer les banques, mais plutôt à les aider. Le capital qui finance leurs emprunts pour leurs systèmes de pointe doit provenir de quelque part, et les banques sont l’endroit idéal. Dans le type le plus courant de relations LaaS et bancaires, la plateforme logicielle LaaS recherche simplement des candidats pouvant correspondre aux normes de prêt existantes de la banque. Cette relation de type affilié est avantageuse pour les deux parties et les clients, qui peuvent accéder à un prêt bon marché adossé aux références d'un établissement traditionnel.
LaaS montre la voie
À mesure que les nouvelles réglementations et pratiques financières deviennent la norme, le secteur des prêts en tant que services deviendra tout simplement le secteur des prêts. Le soutien public à LaaS rend cela presque inévitable, et les marchés ont déjà testé et largement prouvé le modèle. Les petites entreprises ont plus de choix de financement devant elles que jamais auparavant, et peu de gens peuvent s'opposer aux avantages économiques d'une telle tendance.
Photo Fintech via Shutterstock
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