Le programme de prêts 7 (a) est le programme de financement le plus populaire de la SBA. Il fournit un fonds de roulement aux petites entreprises qui ont besoin d'un fonds de roulement pouvant atteindre 5 millions de dollars. C’est aussi un programme de prêt garanti. En gros, les petites entreprises travaillent avec des prêteurs traditionnels, mais l’argent est garanti par la SBA afin de soutenir la croissance des petites entreprises. Voici quelques détails sur le programme afin que vous puissiez déterminer s’il vous convient.
$config[code] not found Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Qu'Est-ce que c'est?
Il s’agit essentiellement d’un programme de prêts garantis conçu pour aider plus de petites entreprises à accéder au financement.
Robert Harrow, responsable du crédit et des prêts chez ValuePenguin, a expliqué dans une interview téléphonique avec Small Business Trends: «Une excellente façon de penser est que 7 (a) prêts sont destinés à de petites entreprises qui seraient normalement un« peut-être »d'un banque. Ce n’est pas un non immédiat. Ils répondent à toutes les exigences minimales. Mais ce programme aide à combler le fossé qui existe encore entre les banques qui cherchent des candidats pour les promouvoir et les aider à obtenir un financement. »
Qui est éligible?
Pour pouvoir bénéficier du programme de prêt 7 (a), vous devez respecter les normes de taille de la SBA, qui varient selon le secteur. Vous devez également exploiter une entreprise à but lucratif. Ce n’est pas limité par l’industrie, mais vous devez essayer d’utiliser d’autres types de ressources financières, comme l’équité personnelle, avant de faire une demande de prêt.
Que pouvez-vous utiliser 7 (a) de l'argent?
Vous devez également avoir un objectif spécifique en tête pour les fonds que vous demandez. Cela peut inclure de l'argent pour financer les coûts de démarrage, acheter de l'équipement, acheter un terrain, réparer le capital existant, financer des opportunités de croissance, refinancer une dette ou acheter des fournitures.
Combien pouvez-vous obtenir sous un 7 (a)?
Les petites entreprises qualifiées peuvent emprunter jusqu'à 5 millions de dollars. Il n'y a pas de montant minimum.
Combien de temps est-ce que je peux rembourser un prêt 7 (a)?
La durée du prêt dépendra de votre accord avec un prêteur spécifique approuvé par la SBA. Cependant, les durées sont normalement comprises entre cinq et dix ans.
Quel est le taux d’intérêt?
Encore une fois, le nombre exact dépendra du prêteur avec lequel vous travaillez, du montant que vous souhaitez emprunter et de ce à quoi vous avez droit. Toutefois, la SBA plafonne le taux d'intérêt à un peu moins de 10%. Et selon Harrow, bon nombre des taux se situent entre 6 et 8%.
Où puis-je postuler?
Vous ne demandez pas un prêt 7 (a) directement auprès de la SBA. Au lieu de cela, vous travaillez avec un prêteur approuvé par la SBA. Cela ressemble donc à une demande de prêt auprès de votre banque habituelle ou de toute autre institution financière.
Comment trouver un prêteur SBA 7 (a)?
Vous pouvez vérifier auprès de votre banque existante si elle travaille avec des prêts SBA ou consulter une liste des 7 prêteurs les plus actifs en ligne.
Harrow a déclaré: «Je sais que beaucoup de petites entreprises ont tendance à réussir en travaillant avec leur banque ou leur institution financière existante, car elles connaissent déjà vos finances et vous avez déjà établi une relation. Cela peut donc rendre le processus beaucoup plus facile. "
Combien de temps avant d'obtenir une approbation?
Cette partie du processus dépend du prêteur avec lequel vous choisissez de travailler et de son expérience du programme de prêt 7 (a). Cela peut prendre jusqu'à dix jours à votre prêteur pour obtenir l'approbation du prêt garanti par la SBA. Ils ont également besoin de temps pour traiter les rapports associés à votre demande de prêt. Alors, vérifiez auprès de votre prêteur spécifique pour voir à quoi son calendrier standard ressemble.
Y a-t-il beaucoup de paperasse?
Encore une fois, le processus exact peut dépendre du prêteur spécifique avec lequel vous choisissez de travailler. Cependant, les formulaires SBA 1919 et 1920 sont requis pour toutes les applications. Chacun des formulaires fait plusieurs pages.
Quels sont les frais impliqués?
La SBA facture des frais de garantie qui varient en fonction du montant d'argent garanti que vous recevez. Habituellement, le pourcentage se situe entre 2 et 3,75% de la partie garantie du prêt. Et les frais sont dus dans les 90 jours suivant l'approbation du prêt. Les prêteurs individuels peuvent également facturer des frais d'emballage en plus de ceux de la SBA, mais ces frais doivent être raisonnables et compatibles avec les frais supplémentaires qu'ils factureraient avec d'autres prêts non-SBA.
Que dois-je faire si je me fais rejeter?
Pour ceux qui ne sont pas approuvés à leur premier essai, Harrow suggère d’obtenir quelques conseils d’experts et d’essayer à nouveau. Étant donné que les tarifs sont plafonnés et garantis par la SBA, de nombreuses entreprises en ont la peine pour tenter leur chance. Alors, profitez des ateliers de la SBA sur la création d’un plan commercial et la demande de prêt, et voyez si votre section locale peut vous aider à contacter un mentor qui pourra vous guider dans votre prochain processus de candidature.
Quelles sont les alternatives si un prêt 7 (a) n’est pas possible?
Si vous ne pouvez absolument pas profiter du programme, vous pouvez consulter les autres options de prêt de la SBA pour voir si l’une d’elles convient mieux. Vous pouvez également envisager de nombreux prêteurs alternatifs et en ligne.
Harrow dit: «Élargissez vos options. Si vous vous battez pour votre survie, faites le tour et cherchez d’autres types de prêteurs. Certaines entreprises, telles que Kabbage, sont récemment apparues en ligne. Vous pouvez donc voir si l’un de ces prêteurs est disposé à accorder des prêts à des taux raisonnables. Assurez-vous simplement de comparer les tarifs et de vous renseigner sur tous les frais impliqués. ”
Photo via Shutterstock
More in Qu'est-ce que 3 Commentaires ▼
