L'un des principaux résultats de la crise bancaire qui a entraîné la Grande Récession a été l'adoption d'une nouvelle loi visant à protéger le consommateur par le biais du Bureau de la protection financière des consommateurs. Malheureusement, cela n'a fait que déplacer les prêteurs prédateurs vers les petites entreprises.
Cherchant désespérément un moyen de s'en sortir, ces propriétaires risquent maintenant d'emprunter de l'argent pour leurs entreprises et de ne pas comprendre parfaitement les conditions de leurs emprunts. L'industrie des prêts à risque a explosé pour atteindre 3 milliards de dollars. Ces prêts ne sont toujours pas réglementés et ne sont pas protégés par les mêmes lois qui couvrent les emprunteurs individuels.
$config[code] not foundMark Pinsky, de Opportunity Finance Network, a déclaré: «… la solution idéale est une personne qui sait rester en position de marche assez longtemps pendant six mois, mais ne restera probablement plus longtemps… Elle a pour objectif d’aider ces entreprises à échouer.»
Selon Bloomberg Businessweek, l'une des sociétés spécialisées dans les prêts à risque, appelée également prêts alternatifs, est World Business Lenders. Les représentants de la société proposent leurs prêts à taux élevé aux propriétaires de petites entreprises qui ont du mal à emprunter ailleurs. World Business Lenders saisit des sûretés telles que des véhicules et d’autres actifs lorsque les emprunteurs ne peuvent pas payer, et intente une action en justice lorsque World Business poursuit les entreprises en justice pour des paiements manqués, les renvoyant souvent en faillite.
En fait, 20% des emprunteurs de World Business ont été contraints de fermer l’année dernière, selon d’anciens dirigeants. Cette capitale provient de sources bien connues. Un prêteur, OnDeck, a des engagements de crédit de la part de prêteurs financiers tels que Goldman Sachs. Les taux d’intérêt sur les prêts d’OnDeck vont de 29% à 134%.
Certains représentants commerciaux de ces types de prêteurs peuvent utiliser une terminologie déconcertante telle que "capital à court terme" et discuter de "facteurs monétaires" au lieu des taux d’intérêt lorsqu’ils parlent à des emprunteurs potentiels. Voici les étapes à suivre avant de signer un contrat de prêt:
- Combien empruntez-vous? Connaissez le montant exact que vous recevrez après toute demande, frais initiaux ou prépayés.
- Quel est le taux d'intérêt annuel réel? Assurez-vous de bien comprendre par écrit les pourcentages annuels nominaux et effectifs.
- Quel est le terme d'emprunt? À quelle fréquence les paiements à temps doivent-ils être effectués? Quelles sont les pénalités pour retard de paiement?
- Existe-t-il d'autres frais pour le remboursement anticipé du prêt? Certains accords appliquent tous les intérêts à terme, même si le prêt est remboursé plus tôt que prévu.
- Y a-t-il une garantie personnelle? Est-ce que ce sont uniquement les dirigeants de l'entreprise qui signent les documents ou vous avez également besoin de le garantir personnellement? Éloignez-vous des types de garanties qui peuvent mettre en péril votre épargne personnelle et votre domicile.
- Ne vous précipitez pas. Ne soyez pas pressé de signer un document. Pensez-y pendant une journée. Montrez-le à un conseiller professionnel (ou à un banquier) pour obtenir son opinion sur cette source de capital.
Regardez toujours toutes les autres sources de capital disponibles avant de consentir un prêt. Recherchez l'aide de vos amis, de votre famille, de vos clients et d'une gestion supplémentaire des flux de trésorerie de votre entreprise.
Republié avec permission. Publié à l'origine chez Nextiva.
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