Les prêts aux petites entreprises ont subi de profonds changements ces dernières années. Avant le ralentissement économique de 2008, les propriétaires de petites entreprises responsables sur le plan financier n'avaient aucune difficulté à trouver des capitaux de démarrage ou d'expansion, mais depuis lors, les choses ont changé.
Des études récentes (PDF) réalisées par des organisations nationales et régionales montrent une diminution de 20% des prêts aux petites entreprises depuis la crise financière, tandis que les prêts aux grandes entreprises ont augmenté d'environ 4%. Voici un aperçu de l’impact de la SBA sur les prêts.
$config[code] not foundImpact de la SBA sur les prêts
Heureusement pour les 28 millions de propriétaires de petites entreprises aux États-Unis, il existe des alternatives aux prêts bancaires classiques. La SBA propose trois programmes de prêt distincts aux propriétaires de petites entreprises et collabore actuellement avec environ 500 banques américaines qui prêtent à de petites entreprises. En réalité, la SBA n’accorde pas les prêts mais les garantit, ce qui permet aux banques locales de bénéficier d’un crédit plus sûr. L'année dernière, les prêts accordés par la SBA se sont élevés à 23,6 milliards de dollars.
Outre l'impact le plus évident du programme SBA - rendre les prêts plus accessibles aux propriétaires de petites entreprises en les garantissant aux banques -, l'organisation a trois autres moyens d'influer sur l'environnement du crédit.
- Prêts Inner City. Selon l'ICIC, les entreprises des quartiers défavorisés ont reçu beaucoup plus de prêts garantis par la SBA que les autres régions. En fait, les recherches montrent que les prêts SBA sont 35% plus élevés dans les zones économiquement défavorisées. Cela offre aux propriétaires de petites entreprises des possibilités qu’ils n’auraient peut-être pas connues autrement.
- Meilleures conditions de prêt. Les prêts garantis par la SBA offrent de meilleures conditions que de nombreux autres types de prêts aux entreprises. Par exemple, ses APR sont généralement bien inférieurs aux prêts alternatifs facilement disponibles en ligne. De plus, vous aurez généralement plus de temps pour rembourser un prêt SBA - entre 7 et 25 ans, en fonction de l’objet du prêt. Cette période de remboursement plus longue entraîne des paiements mensuels moins élevés, ce qui aide les emprunteurs à maintenir une trésorerie saine.
- Prêts aux entreprises pour les femmes. Selon NerdWallet, d’ici à 2020, 50% des petites entreprises appartiendront à des femmes, mais jusqu’à récemment, le taux d’emprunt des femmes était beaucoup plus bas. Par exemple, en 2014, seulement 4,4% des prêts aux entreprises ont été accordés à des femmes, alors que 27,7% des petites entreprises leur appartenaient. La loi de 2015 sur les femmes propriétaires de petites entreprises est actuellement à l’étude, ce qui augmenterait les prêts aux femmes propriétaires d’entreprise, mais entre-temps, la SBA fournit activement des prêts et des ressources aux femmes. Par exemple, il propose des centres d’affaires pour femmes et le Bureau de la gestion des entreprises par des femmes.
Les services de la SBA sont très ciblés. Ils ne s'adressent vraiment qu'aux propriétaires de petites entreprises. Pour pouvoir prétendre à un prêt SBA, vous devez généralement répondre aux critères suivants:
- Votre entreprise est à but lucratif et non une grande entreprise.
- Vous devez être basé aux États-Unis.
- Vous devez avoir personnellement investi une quantité substantielle de capitaux propres dans votre entreprise.
- Cela doit ressembler à ce que vous essayez. Vous devez avoir essayé d'autres méthodes de financement de votre entreprise (par exemple, utiliser votre propre argent) avant de postuler.
- Vous devez indiquer où et pourquoi vous avez besoin du prêt et pouvoir utiliser les fonds à bon escient.
- Vous ne pouvez pas être en retard sur une dette publique, telle que le remboursement d'impôts.
La SBA est une excellente ressource pour tous les propriétaires de petites entreprises et, à mesure que l'environnement des prêts se développera et changera, elle continuera probablement de jouer un rôle important dans les prêts aux petites entreprises.
Photo SBA via Shutterstock
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