Selon la FEMA, 40% des petites entreprises ferment après une catastrophe naturelle. C’est pourquoi ils ont besoin du bon type d’assurance. Brandon J. Clapp, avocat au sein du groupe de pratique Assurance sur la couverture de Swift Currie, explique à Small Business Trends que le défi consiste à obtenir une couverture adéquate.
Clapp explique: «Les petites entreprises sont généralement plus vulnérables aux catastrophes naturelles car la plupart d'entre elles ne disposent pas de liquidités importantes pour faire face aux pertes causées par les catastrophes naturelles.» La plupart de ces petites entreprises ne disposent pas des ressources nécessaires pour se redresser.
$config[code] not foundSelon Clapp, une étude réalisée en 2013 par le American Sustainable Business Council a révélé que les petites entreprises perdaient en moyenne 3 000 dollars par jour pour chaque jour de fermeture après une catastrophe naturelle.
Comment protéger votre entreprise
Parcourir vos politiques existantes avec les experts du secteur et les experts juridiques pour voir ce que vous êtes couvert est la première étape pour couvrir vos bases. Clapp dit que les petites entreprises devraient lancer des pneus pour trouver les politiques mises en place pour couvrir leurs besoins.
«Toutes les entreprises ne font pas face aux mêmes risques ni ne présentent les mêmes tolérances», a-t-il déclaré, ajoutant qu'une révision devrait couvrir les biens, les risques, les franchises, les limites et les exclusions.
Cette partie du processus ne se limite pas à une bonne couverture.
"Les assurances peuvent coûter cher, il est donc important que les propriétaires de petites entreprises évaluent avec précision leur exposition potentielle aux risques afin de s'assurer qu'ils ne paient pas pour des assurances dont ils n'ont pas besoin."
Assurance entreprise pour les catastrophes naturelles
Il n’est donc pas surprenant qu’il y ait beaucoup de choses à trier une fois que vous avez envisagé toutes les couvertures offertes aux petites entreprises. La grande catégorie est la variété de produits sous l'en-tête des polices d'assurance de biens.
Il est important de noter ici que la couverture des inondations est souvent exclue. Vous aurez le plus souvent besoin d’une politique dédiée à cela.
Assurance pour immeubles et biens
Vous devriez avoir une politique de perte physique ou de dommages matériels. C’est l’un des plus importants, car il couvre les pertes physiques ou les dommages comprenant les matières premières, les stocks, les équipements et les bâtiments.
L’argent nécessaire pour reconstruire, remplacer ou réparer ce qui a été endommagé par une catastrophe naturelle est inclus.
Assurance pour groupes électrogènes, nettoyage et couverture des profits perdus
Après un ouragan ou une tornade, de nombreux débris doivent être enlevés et c’est pourquoi vous devriez avoir une couverture de suppression des débris. C’est courant et vous le trouverez dans la plupart des polices d’assurance de biens.
Comme son nom l'indique, la couverture des dépenses supplémentaires couvre votre entreprise des dépenses supplémentaires qui vont au-delà des coûts d'exploitation après une catastrophe naturelle.Les exemples incluent les gardes de sécurité pour empêcher le pillage et les générateurs lorsque l'électricité est coupée pendant un certain temps après une tempête.
La couverture en cas d’interruption des activités est celle qui aide de nombreuses petites entreprises à rester à flot après une inondation, un ouragan ou une tornade. Comme on pouvait s’y attendre, il ya une période d’attente généralement 72 heures avant le début de la couverture. Cette couverture est conçue pour couvrir les pertes de revenus et les bénéfices.
Il y a aussi d'autres options à choisir. Ces situations couvrent des situations telles que les affaires que vous perdez lorsque les autorités vous empêchent d'entrer dans votre entreprise et même certaines politiques vous permettant d'acheter des téléphones portables pour vos employés lorsque les services publics et les télécommunications sont en panne.
Clapp vous conseille pour vous aider à démarrer.
«Un entrepreneur qui travaille chez lui aura des besoins différents de ceux d'un constructeur de maisons ou d'un détaillant», dit-il. «En règle générale, plus une entreprise possède ou utilise d’actifs dans son activité, plus elle aura probablement besoin d’assurance pour couvrir ces actifs en cas de perte. Par exemple, une entreprise qui utilise peu d’équipement ou ne maintient pas un inventaire aura des besoins différents de celle d’une entreprise qui possède un parc d’équipement lourd ou qui maintient un stock important. ”
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