À peu près toutes les enquêtes et sources de données indiquent que le crédit commercial est la deuxième source de financement des petites entreprises après les banques (et après l'autofinancement / la famille / les amis). La question est: en profitez-vous?
Le crédit commercial signifie simplement que le fournisseur allonge vos conditions de crédit, vous laissant plus de temps pour payer ou accordant une remise pour paiement anticipé.
Les conditions du crédit commercial sont souvent exprimées sous forme de raccourci composé de 3 chiffres. La durée du crédit commercial commun est 2/10/30.
Disséquons ces chiffres:
Le premier chiffre - 2 - correspond à une réduction de 2%. Vous pouvez demander ce rabais de 2% (en le déduisant du montant dû) si vous payez votre fournisseur dans les 10 jours - le deuxième numéro. Le troisième chiffre - 30 - signifie que vous devez payer le solde en totalité dans les 30 jours.
Vous verrez souvent ces 3 chiffres ou une variation (“2/10, Net 30”) sur une facture que vous recevez.
Les conditions du crédit commercial peuvent varier. Parfois, la facture peut indiquer 1/10/30 (ce qui signifie que vous obtenez un rabais de 1% si vous payez dans les 10 jours et que le solde doit être réglé en totalité dans les 30 jours). Ou bien, on pourrait dire 2/10/60 (ce qui signifie que vous obtenez un rabais de 2% si vous payez dans les 10 jours et que le solde doit être réglé dans son intégralité dans les 60 jours).
Lorsque vous recevez une facture comportant de telles conditions, profitez-en. Les économies s'additionnent.
Mais ensuite, vous vous demandez peut-être quelle est la réduction ou le délai de paiement plus long.
La première chose que j’aimerais regarder, c’est mon flux de trésorerie. Si j’étais dans une entreprise où l’argent avait tendance à être serré, je choisirais les 30 jours pour payer. De cette façon, je pourrais garder mon argent aussi longtemps que possible. Cela revient essentiellement à ce que vos fournisseurs fournissent une marge de crédit utilisable pour votre entreprise, à un taux d'intérêt de 0%.
Si les flux de trésorerie ne sont pas un gros problème - disons que vous êtes en mesure de garder un bon solde bancaire avec un coussin de trésorerie suffisant à tout moment -, alors je profiterais de la réduction.
Prenons cet exemple d’une facture de 4 000 dollars que vous payez 12 fois par an. En profitant d'un rabais de 1%, vous économisez 480 $. Si le fournisseur offre un rabais de 2%, vos économies atteindront près de 1 000 dollars par an. Multipliez cela par plusieurs vendeurs, et cela devient de l'argent sérieux.
La façon dont je vois les choses est la suivante: si je peux économiser 1 000 dollars, je pense à combien j’aurais besoin d’augmenter les prix ou au nombre de ventes supplémentaires dont j’aurais besoin pour passer mon compte à 1 000 dollars. Parce que cette économie de 1 000 $ est un pur profit! Aucun frais généraux ne doit en être déduit, comme ce serait le cas si vous réalisiez des ventes supplémentaires de 1 000 $.
OK, tout cela sonne bien. Mais que se passe-t-il si votre fournisseur ne propose pas de telles conditions? Que se passe-t-il si la facture indique simplement «Net 30», ce qui signifie que le fournisseur s'attend à ce que vous payiez dans les 30 jours? Ensuite, dans ce cas, il existe des moyens d'obtenir des escomptes de crédit commercial ou l'équivalent:
- Demandez au vendeur un rabais pour paiement anticipé. Disons que vous êtes en mesure de payer 3 mois ou 6 mois de service à l’avance. Les vendeurs, en particulier les autres petites entreprises, accepteront souvent facilement une réduction de 1%, 2%, voire 3% dans ces circonstances, si vous le leur demandez. Si vous êtes un bon client, ils voudront vous plaire. Et en vous incitant à payer plus tôt, cela réduit leur cycle de comptes clients et améliore leur trésorerie. C’est donc dans leur intérêt de vous accorder un rabais pour vous faire payer plus tôt.
- Utilisez une carte de paiement qui vous donne automatiquement un rabais pour paiement anticipé. Il y a quelques années, j'ai couvert l'introduction de la carte American Express Plum, qui offre l'équivalent des conditions de crédit commercial. C’est une idée géniale: si vous utilisez la carte pour effectuer des achats et que vous payez dans les 10 jours, vous bénéficiez d’une remise pour paiement anticipé sur tous les achats (que votre fournisseur offre une remise ou non). Soit dit en passant, si le vendeur propose également un rabais à terme commercial, vous pouvez obtenir un double rabais: le rabais du vendeur et le rabais lié à l’utilisation de la carte et au paiement anticipé du solde de la carte.
Enfin, laissez-moi vous laisser avec cette idée: la plus grande tentation est de supposer que vos chiffres sont faibles et que, par conséquent, ce type d’épargne n’a pas d’importance pour votre entreprise. Faux. Les montants peuvent sembler petits individuellement. Mais rappelez-vous que les économies sont réduites de 100%, ce sont toutes des bénéfices.Lorsque vous additionnez de petites économies provenant de diverses sources, vous pouvez améliorer vos bénéfices nets.
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