C’est le jour où vous pensiez ne jamais venir. L’entreprise pour laquelle vous avez tant travaillé a été frappée par une catastrophe imprévue et a été fermée. Votre esprit est rempli de questions: combien de temps puis-je rouvrir? Comment vais-je couvrir les dépenses? Comment puis-je payer mes employés sans revenu?
La dure vérité est qu’une catastrophe peut survenir à tout moment, forçant votre entreprise à fermer ses portes de manière permanente, temporaire ou provoquant un changement de lieu. Êtes-vous prêt à gérer les conséquences si votre entreprise était confrontée à l'un de ces scénarios difficiles?
$config[code] not found- Feu: Même si les flammes ne se sont pas allumées dans votre partie du bâtiment, la chaleur, la fumée et l’eau pourraient être endommagées et les services publics pourraient être déconnectés.
- Saluer: En plus des fenêtres brisées ou d'un toit endommagé, il peut y avoir une grande quantité d'eau à nettoyer.
- Tempête de vent: Remplacer la toiture ou le revêtement est un projet coûteux et rester ouvert pourrait mettre les clients en danger, augmentant ainsi votre responsabilité. Un arbre tombé peut causer des milliers de dollars de dégâts en un instant.
- Vandalisme: En fonction de l’ampleur des dégâts, il s’agit peut-être de la réparation de fenêtres, du remplacement important d’équipements et de l’achat d’une nouvelle signalisation.
- Panne d'équipement: Même la machine la plus fiable tombe en panne. Cela peut prendre des jours ou des semaines pour trouver le bon rôle et respecter les délais.
Si votre entreprise doit fermer ses portes en raison de ce type de catastrophe ou d’autres catastrophes, l’adoption d’une politique d’interruption des activités peut éliminer de nombreuses préoccupations liées aux circonstances.
«Demandez-vous si votre entreprise pourrait payer des dépenses pendant un mois ou plus sans revenu», a déclaré Caroline Pintabone, chargée de compte chez Ahart, Frinzi & Smith, une agence d'assurance indépendante de Trusted Choice à Phillipsburg, NJ. «Les restaurants fonctionnent généralement sans beaucoup d'argent. dans la banque pour les urgences, par exemple. "
L'assurance en cas d'interruption d'activité peut couvrir les revenus que vous auriez gagnés lors de la fermeture, sur la base des registres financiers actuels, ainsi que des dépenses fixes telles que le loyer, l'électricité et les salaires pendant la fermeture de votre entreprise. De plus, si votre entreprise doit déménager, une politique d'interruption d'activité peut également couvrir ces coûts.
«Les compagnies d’assurance vont payer pour vous permettre de reprendre vos activités le plus rapidement possible, car cela réduit les pertes de revenus», a déclaré Gerald F. Ford III, vice-président des lignes commerciales chez Allen & Stults, une agence d’assurance indépendante de Trusted Choice. à Hightstown, NJ «La clé est la tenue des dossiers. Les entreprises doivent conserver des copies de sauvegarde de leurs revenus et dépenses nets au cas où elles auraient besoin de déposer une réclamation. "
En ce qui concerne les sinistres couverts, votre avenant en cas d’interruption d’activité reflétera le contenu de votre police principale. Par exemple, si le vol n'est pas couvert par votre stratégie d'entreprise principale, il ne sera pas non plus couvert par votre stratégie d'interruption d'activité.
Le coût de l’assurance en cas d’interruption d’activité dépend du montant de la couverture nécessaire, des risques inhérents à votre emplacement et du type d’entreprise que vous dirigez. Parler avec un agent d’assurance indépendant de Trusted Choice devrait être votre première étape pour estimer le montant de l’assurance en cas de perte professionnelle dont vous pourriez avoir besoin et le fonctionnement du processus de demande de règlement en cas d’assurance contre les pertes d'exploitation. Visitez TrustedChoice.com pour trouver votre agent local aujourd'hui.
Photo d'incendie d'entreprise via Shutterstock
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