Votre petite entreprise est-elle assurée? Avez-vous le bon type d’assurance pour vous protéger, ainsi que votre entreprise, vos employés et vos clients? Telles sont les questions auxquelles nous avons été confrontés lorsque nous travaillions au lancement de notre société, OfficeDrop. Nous avons constaté que les assurances imposées par le gouvernement, telles que l’indemnisation des accidents du travail, n’offraient jusqu’à présent une protection adéquate. Pour nous assurer que toute la sueur et l'argent dépensés dans la construction de notre entreprise soient bien protégés, nous devions souscrire d'autres formes d'assurance. Après avoir passé plusieurs jours à discuter avec divers conseillers en assurance, nous avons réduit le nombre des assurances à une poignée. J'espère que le guide suivant démystifie le paysage de l'assurance.
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Légalement obligatoire
L'assurance d'indemnisation des travailleurs
Également connue sous le nom d’assurance responsabilité de l’employeur, cette assurance est obligatoire dans tous les États. En fournissant une assurance contre les accidents du travail, votre entreprise peut attribuer des sommes d’argent aux employés dans le cas où un employé est blessé ou invalide au travail. La couverture étant fournie en échange du droit de l’employé d’intenter des poursuites à l’encontre de la société, vous serez protégé contre les poursuites en cas de blessure ou de décès de l’employé.
Assurance auto commerciale
Si votre entreprise possède des véhicules, les 50 États américains doivent obligatoirement souscrire une assurance auto. L'étendue de la couverture dépendra de qui conduit les véhicules et des exigences de votre état.
L'assurance invalidité
Si votre entreprise exerce ses activités dans les États de Californie, d'Hawaï, du New Jersey, de New York ou de Rhode Island, vous devez souscrire une assurance invalidité. L'assurance invalidité remplace un pourcentage du revenu des employés ou des propriétaires d'entreprise s'ils étaient blessés et incapables de gagner leur vie eux-mêmes.
Non légalement obligatoire, mais néanmoins indispensable:
Assurance de biens et responsabilité
Les assurances de biens et de responsabilité protègent les actifs de votre entreprise contre des catastrophes telles que les incendies et le vol. Bien que la loi ne vous oblige pas à l'avoir, vous pouvez posséder des actifs de valeur tels que des meubles et du matériel coûteux que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Lors de l'achat de cette assurance, assurez-vous d'être couvert pour la «valeur de remplacement» de ces actifs.
Assurance erreurs et omissions
Nous sommes tous humains et nous faisons tous des erreurs. L'assurance E & O vous couvre lorsqu'un client tient votre entreprise pour responsable des erreurs commises par votre entreprise qui ont causé des dommages au client. Étant donné qu'OfficeDrop gère les documents clients précieux, nous avons décidé de souscrire cette assurance au cas où des documents clients seraient perdus ou endommagés par accident. Chacun de nos clients est protégé jusqu'à un million de dollars s'il est affecté par une erreur. Les sociétés de conseil et autres sociétés de services professionnels sont également de bons candidats pour cette assurance.
La responsabilité pénale
Alors que l’assurance E & O protège contre les erreurs et les dommages non intentionnels, l’assurance de responsabilité pénale couvre les dommages causés intentionnellement par les employés. Même avec des vérifications approfondies des antécédents de chacun de nos employés, les actes criminels sont parfois complètement imprévisibles. Nous avons donc choisi la responsabilité pénale.
Assurance du propriétaire d'entreprise
Recommandée pour tout propriétaire d’entreprise, son assurance vous protège de toute responsabilité personnelle en cas de litige avec votre entreprise.
Autres options
Outre ce qui est mentionné ci-dessus, de nombreuses autres options d’assurance peuvent considérablement réduire les risques pour votre entreprise. Les autres politiques comprennent:
- Assurance de poursuite des affaires
- Assurance responsabilité de produits
- Assurance des principaux dirigeants
Bien que toutes les entreprises ne souscrivent pas à ces polices d'assurance, elles méritent néanmoins d'être examinées.
Vous ne savez toujours pas quelles assurances obtenir pour votre entreprise? Bien que vous n’ayez peut-être pas besoin de toutes les polices d’assurance non prévues par la loi, nous vous recommandons vivement de passer en revue votre entreprise avec un conseiller en assurance afin de déterminer les options d’assurance qui vous conviennent le mieux.
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