Rassembler des documents tout en demandant un prêt aux petites entreprises est souvent un problème. Pourtant, il n’ya aucun moyen d’éviter les documents de prêt lorsque vous essayez d’obtenir des fonds.
La meilleure façon de minimiser les tracas consiste à se préparer et à comprendre comment valoriser une petite entreprise. En d'autres termes, connaissez tous les documents de prêt que votre prêteur est susceptible de demander lorsque vous les approchez.
Pour vous simplifier la tâche, voici une liste de tous les documents de prêt dont vous avez besoin lorsque vous contactez un prêteur, de sorte que vous n’aviez pas besoin de faire appel à un spécialiste en documentation pour le poste.
$config[code] not found Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.La liste de la documentation sur les prêts aux entreprises dont vous aurez besoin
SBA 7 (a) Prêts / emprunts bancaires
Le programme de prêts 7 (a) de la SBA est l’une des options d’emprunt les plus populaires pour les petites entreprises. Il convient de noter que la SBA n’accorde pas de prêts elle-même. Il garantit plutôt les prêts aux petites entreprises consentis par les institutions prêteuses participantes.(En conséquence, une grande partie des informations dont vous aurez besoin est la même documentation que vous auriez besoin de demander un prêt auprès d’un prêteur plus traditionnel.)
Ce qui rend les prêts SBA attrayants pour de nombreuses petites entreprises, ce sont les bas taux d’intérêt, mais elles exigent aussi beaucoup de papier.
Une fois que vous avez décidé de demander un prêt SBA, vous devrez rassembler tous vos documents. Le processus commencera ensuite avec votre prêteur local, conformément aux directives de la SBA.
Voici tous les documents que vous devrez soumettre.
Demande de prêt SBA: C’est la première chose que vous devrez compléter pour traiter votre demande. Vous pouvez trouver le formulaire le plus récent ici (PDF).
Antécédents personnels et états financiers: Pour évaluer votre éligibilité, le SBA vous oblige à remplir quelques formulaires dans lesquels vous devrez fournir des informations personnelles et financières.
États financiers des entreprises: Vous devez également être en mesure de montrer que vous pouvez rembourser le prêt. Pour cela, vous devez fournir les états financiers suivants: état des pertes et profits et états financiers prévisionnels.
Propriété et affiliés: Vous devez inclure une liste des noms et adresses de toutes filiales et sociétés affiliées. Celles-ci peuvent inclure des préoccupations pour lesquelles vous détenez une participation de contrôle et d’autres préoccupations qui peuvent être affiliées par franchise, une fusion proposée, une détention d’actions ou autrement avec vous.
Certificat d'affaires ou licence: Votre licence ou certificat commercial original est également nécessaire. Si votre entreprise est une société, vous devez apposer le sceau de votre société sur le formulaire de demande.
Historique de la demande de prêt: Vous devriez inclure des enregistrements de tous les prêts que vous avez pu solliciter dans le passé.
Retours d'impôts: Ajoutez les déclarations de revenus fédérales et personnelles signées des directeurs de votre entreprise pour les trois dernières années.
CV: Inclure également les curriculum vitae personnels de chaque directeur.
Aperçu et histoire de l'entreprise: Fournissez un bref historique de l’entreprise et de ses défis. Ajoutez une explication de la raison pour laquelle vous avez besoin d’un prêt SBA pour votre entreprise.
Bail commercial: Fournissez une copie de votre contrat de location ou une note de votre propriétaire.
Pour l'achat d'une entreprise existante: Fournissez les informations suivantes: 1) bilan actuel et compte de résultat à acheter, 2) déclarations de revenus fédérales des deux dernières années, 3) acte de vente proposé, y compris les conditions de vente, 4) prix demandé avec inventaire, machines et équipements, meubles et accessoires.
Prêteurs alternatifs
Si votre entreprise ne répond pas aux besoins de financement d’une banque traditionnelle et que vous vous demandez comment obtenir un prêt commercial, envisagez de choisir un autre prêteur.
Les prêteurs alternatifs offrent un financement même aux petites entreprises qui n’ont pas existé depuis longtemps. Et ils ont un processus de demande moins lourd en paperasserie qui peut être complété en ligne.
Voici les types de documents de prêt que la plupart des prêteurs alternatifs vont vous demander de soumettre.
Déclarations de revenus: Assurez-vous de soumettre les trois dernières années de déclarations de revenus fédérales et personnelles signées.
Relevés bancaires: Soumettez les trois derniers relevés bancaires pour vos comptes professionnel et personnel.
États des flux de trésorerie: Incluez votre bilan, vos tableaux de flux de trésorerie et vos comptes de résultats.
Identification personnel: Comprend la sécurité sociale, le permis de conduire ou toute autre pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement.
Bail commercial: Fournissez une copie de votre contrat de location ou une note de votre propriétaire.
Prêt entre pairs (P2P)
Les prêteurs P2P aident les entreprises en connectant les capitaux d'investisseurs particuliers et institutionnels via des plateformes telles que Funding Circle, Prosper et Lending Club. Au fil des ans, les prêts P2P sont devenus une source de financement populaire pour un grand nombre de petites entreprises.
Voici les documents que vous devrez soumettre à l’approche d’un prêteur P2P.
Documents d'identité: Assurez-vous que vos documents d’identité sont en place pour pouvoir créer un crédit direct dès que vous le pouvez.
Preuve de sécurité sociale: Fournissez une copie de votre lettre de récompense de sécurité sociale ou de votre formulaire SSA-1099 pour la dernière année d'imposition.
Preuve de revenu de pension ou de rente: Si vous recevez un revenu provenant d'une pension ou d'une rente, joignez une copie de votre lettre d'attribution ou de votre dernier relevé.
Les marchés en ligne
De nos jours, un certain nombre de marchés en ligne sont devenus une source populaire de financement des petites entreprises. Ces marchés fonctionnent comme des échanges, centralisant et rationalisant le processus de demande de prêt. Ils connectent les entreprises à une gamme de prêteurs traditionnels et alternatifs. Fundera et Biz2Credit sont quelques-uns des joueurs les plus connus.
Certains des documents de prêt que vous devriez fournir lorsque vous vous approchez d'un marché en ligne pour obtenir un financement sont les suivants:
Antécédents personnels: Soumettez vos preuves d'identité et d'adresse avec la preuve de votre qualification professionnelle.
Retours d'impôts: Incluez les déclarations de revenus fédérales et personnelles des dirigeants de votre entreprise pour les trois dernières années.
Application signée: Fournissez toutes les informations de base sur vous et votre entreprise.
Relevés de compte bancaire: Soumettez les six derniers relevés bancaires pour vos comptes professionnel et personnel.
Bail commercial: Fournissez une copie de votre contrat de location ou une note de votre propriétaire.
Comment rédiger un plan d'affaires pour un prêt
Dans presque tous ces cas, vous aurez probablement besoin d’un plan commercial pour prouver que vous êtes en mesure de générer des revenus et de rembourser vos prêteurs. Un plan d'affaires est un concept assez fondamental que la plupart des entrepreneurs connaissent déjà. Toutefois, lorsque vous essayez d’obtenir un prêt pour votre entreprise, il peut être utile d’adapter une partie de vos informations à cette situation particulière.
Vous devez néanmoins inclure tous les composants de base d'un plan d'entreprise traditionnel, notamment le résumé, la description, l'analyse des opportunités et des concurrents, le marketing et les plans de contingence. Toutefois, lors de la demande de prêt, vous devez accorder une attention particulière aux informations financières. Assurez-vous d'indiquer ce pour quoi vous allez utiliser cet argent et comment il vous aidera à vous développer et à devenir plus rentable. Inclure des projections spécifiques et les soutenir avec des faits. En outre, vous devez faire preuve de transparence concernant toutes les demandes de prêt futures que vous prévoyez d’exécuter, le tout étant étayé par vos registres comptables et financiers actuels.
La paperasserie peut sembler beaucoup de travail, mais se préparer à l'avance peut réellement aider à gagner du temps. Il suffit de faire une liste de contrôle rapide de tous les documents que vous devez soumettre avant de commencer le processus. Vous voudrez peut-être aussi parler à un représentant pour rassembler et organiser vos documents à temps. Une fois que vous vous êtes préparé, il vous sera facile de terminer le travail.
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