Récemment, j'ai eu la chance de parler avec Alex Bellinger du SmallBizBlog.
Alex a podcasté notre conversation. Cela signifie simplement qu'Alex a enregistré la conversation et l'a convertie en un format MP3 pouvant être téléchargé sur un iPod ou un ordinateur. Alex est un excellent intervieweur qui a fait du bon travail.
J'ai parlé des soins de santé abordables, le principal problème des petites entreprises aux États-Unis.
$config[code] not foundUn ami a entendu le podcast et a dit en plaisantant que je ressemblais à un socialiste! Dieu nous en garde! Je crois aux marchés libres, pas au socialisme. Dans le podcast, j’ai suggéré qu’il fallait une intervention gouvernementale aux États-Unis en matière de soins de santé. Cependant, je ne savais pas quel type d’intervention.
Laissez-moi clarifier. Je pense que cette déclaration sur les soins de santé est un bon début pour le type d’intervention législative nécessaire aux États-Unis. Les petites entreprises bénéficieront d'une législation axée sur le marché… une législation qui lève les restrictions existantes qui font augmenter les coûts… une législation qui:
- Élimine les couvertures obligatoires qui ne font qu'augmenter nos coûts d'assurance maladie (pouvons-nous tous réellement nous permettre une couverture d'assurance maladie Rolls Royce ou la couverture de Chevy est-elle plus réaliste?)
- Supprime les réglementations nationales qui limitent la concurrence sur le marché libre des assureurs et les options offertes aux petites entreprises en matière de couverture abordable.
En d'autres termes, nous avons besoin d'une législation qui permette plus de choix, pas moins de choix.
L’adoption par le Congrès et le Président Bush du projet de loi créant des comptes d’épargne santé (ASS) est un pas positif dans cette direction.
Après avoir mis en place une HSA dans le ménage Small Business Trends il n'y a pas longtemps, nous sommes vendus avec leurs avantages. Pourquoi? Parce que le HSA nous permet de choisir comment nous souhaitons dépenser notre argent en soins de santé.
Les HSA peuvent ne pas convenir aux personnes atteintes de maladies chroniques qui utilisent beaucoup les services de santé. Mais pour deux adultes en bonne santé (cogner sur du bois), les HSA nous ont remis le contrôle. Nous ne payons pas pour une couverture dont nous n’avons pas besoin, ni ne souhaitons ni que nous utilisons. Si nous choisissons judicieusement nos dépenses de santé et n'utilisons pas tout l'argent mis de côté dans la HSA, cet argent peut être reporté d'année en année. Il sera disponible plus tard pour notre retraite.
Nous préférerions de loin mettre de l’argent sur un compte sur lequel nous contrôlons la manière dont cet argent est dépensé, au lieu de verser le même argent à une compagnie d’assurance qui peut offrir plus d’avantages que nous n’avons jamais utilisés.
Le secteur des assurances a été un peu lent à comprendre les HSA. L’année dernière, nous avons eu du mal à trouver des agents d’assurance et des compagnies d’assurance qui en savaient plus sur les HSA. Il en va de même pour le secteur bancaire et les comptes bancaires HSA (vous avez besoin à la fois d’une police d’assurance à franchise élevée et d’un compte bancaire spécial pour pouvoir bénéficier du programme HSA). L'année dernière, à cette époque, rares étaient les banques dont les employés avaient même entendu parler des comptes HSA, sans parler de les leur proposer.
Tout cela change maintenant. Les choix sont plus disponibles. Les agents d’assurance et les banquiers sont beaucoup plus compétents.
Les programmes tels que les comptes HSA - qui nous donnent plus de choix - sont un exemple de programmes positifs promulgués par le gouvernement et axés sur le marché qui profitent aux petites entreprises. Je m'attends à ce que davantage de petites entreprises rejoignent les HSA cette année. Le temps est mûr. Les avantages sont importants.
