Ce que veulent les prêteurs offrant des prêts aux petites entreprises n’est pas un mystère. Faites vos recherches et connaissez les qualifications et les exigences du prêteur avant de postuler.
Comparez différents prêteurs et types de prêts. Examinez les critères minimaux requis car chaque prêteur aura des pratiques différentes
Même lors de la demande d'un prêt aux petites entreprises, une garantie personnelle et une garantie sont généralement requises. Le prêteur peut également prendre un privilège général sur les actifs de l'entreprise. Vos cotes de crédit et vos antécédents personnels et commerciaux seront examinés.
$config[code] not found Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Comment se qualifier pour un prêt aux petites entreprises
Leur principale considération est que vous puissiez rembourser le prêt rapidement. Ils veulent d'excellents résultats financiers, des cotes de crédit élevées, personnelles et professionnelles, ainsi qu'un solide plan d'affaires.
Capacité de rembourser
Les facteurs importants examinés pour déterminer la capacité de remboursement comprennent:
- relevés bancaires
- Actifs dans l'entreprise
- États financiers
- Ratio de couverture du service de la dette
- Avoir un plan d'affaires solide
- Pointage de crédit personnel et professionnel
- Note bancaire (si emprunt auprès d'une banque)
Les prêts sont souvent refusés parce que le prêteur est incapable de déterminer facilement laquelle de ses recherches appartient à votre entreprise par rapport à une autre entité.
Veillez à utiliser exactement le même nom commercial, la même adresse physique et le même numéro de téléphone sur vos relevés bancaires, formulaires fiscaux, papiers de constitution en société, factures de services publics et site en ligne. Votre société, LLC n'est pas la même que votre société.
Si une adresse ou un numéro de téléphone change, prenez le temps de le modifier sur chaque licence et document liés à votre entreprise.
Relevés bancaires
Les prêteurs utilisent des relevés bancaires pour déterminer votre solvabilité. Ce qu'ils recherchent, c'est la cohérence, comme l'explique cette excellente vidéo sur ce que les prêteurs passent en revue lorsqu'ils examinent les relevés bancaires.
Ils préfèrent les entreprises qui disposent d'un volume important de dépôts réguliers. Évitez les baisses ou les baisses, car les prêteurs préfèrent les entreprises dont les revenus augmentent régulièrement avec le temps.
Les banques veulent voir un solde quotidien minimum moyen de 10 000 $ sur 90 jours. Gérez vos comptes bancaires pour que votre solde quotidien moyen soit aussi élevé que possible. Évitez de trop utiliser votre compte et d'utiliser une protection contre les découverts.
Actifs dans l'entreprise
Les prêteurs aiment voir les actifs qu’ils peuvent saisir pour couvrir vos obligations de prêt si vous ne remboursez pas vos remboursements. Cela inclut les comptes clients et le solde quotidien élevé qu’ils aiment voir dans votre compte courant.
Des garanties personnelles sont souvent requises pour les prêts à des entreprises aux actifs insuffisants. Si votre entreprise dispose de suffisamment d’actifs pour garantir le prêt, évitez si possible de fournir une garantie personnelle. Les garanties personnelles mettent en péril vos biens personnels ainsi que ceux de la société.
États financiers
Assurez-vous que vos états financiers sont exacts et complets. Les prêteurs utilisent votre bilan, vos tableaux de flux de trésorerie et vos comptes de résultat pour analyser:
- Résultat opérationnel avant intérêts, impôts et amortissements (EBITDA)
- marge brute
- Flux de trésorerie
- Ratio d'endettement
- Comptes à payer
- Comptes débiteurs
Les états financiers qui ont été vérifiés par un expert-comptable agréé (CPA) sont préférables. Faire vérifier vos états financiers par un CPA est plus rapide et moins cher, mais certains prêteurs exigeront des états financiers vérifiés. Demandez au prêteur ce dont ils ont besoin.
Ratio de couverture du service de la dette (DSCR)
Tous les prêteurs utiliseront vos états financiers pour calculer le ratio de couverture du service de la dette de votre entreprise. Ils recherchent généralement un montant inférieur à 1,25 à 1,35 fois vos dépenses, y compris le prêt en question.
La manière dont chaque prêteur calcule le DSCR peut varier, mais elle inclura la division du résultat opérationnel net annuel par le total du capital et des intérêts de toutes les dettes.
D'autres facteurs sont souvent pris en compte, tels que les obligations fiscales, les fluctuations saisonnières du revenu, les bouleversements de votre créneau et tout ce que le prêteur juge important.
Un RSCA inférieur à 1,0 indique un flux de trésorerie négatif et une incapacité probable à rembourser toute nouvelle dette contractée.
Plan d'affaires
Votre plan d'affaires doit inclure la manière dont vous prévoyez dépenser le produit du prêt et des prévisions financières réalistes pour la croissance future.
Incluez des informations sur le marché et des détails sur l'état de votre créneau commercial et sur la croissance de la demande pour vos produits et services.
Les prêteurs veulent savoir que votre stratégie commerciale tient compte de l’évolution du marché et de la manière dont elle augmentera votre rentabilité et assurera le remboursement de votre emprunt.
Scores de crédit personnels et professionnels
Vos cotes de crédit personnelle et professionnelle seront examinées car les prêteurs veulent savoir comment vous gérez votre argent. Examinez vos rapports de solvabilité et supprimez les inexactitudes.
Travaillez à améliorer encore votre cote de crédit en:
- Planifiez vos paiements pour vous assurer de les payer à temps
- Réduire votre dette
- Garder une faible utilisation de votre crédit disponible
- Ouvrir une carte de crédit professionnelle
Pour une entreprise établie ayant une situation financière solide, les cotes de crédit personnelles sont moins critiques.
Cotes bancaires
Saviez-vous que les prêteurs ont leurs propres notations bancaires internes? Votre note bancaire correspond au montant total de la capacité d'emprunt qu'une entreprise peut obtenir d'une banque.
La date d'ouverture de vos comptes bancaires d'entreprise est utilisée comme date de début de votre entreprise. Les entreprises plus établies ont plus de facilité à emprunter.
Pour obtenir une note bancaire de 5, vous avez besoin d'une référence bancaire (la personne avec laquelle vous travaillez à votre banque) et, idéalement, d'un solde quotidien moyen (BAD) de 10 000 USD sur trois mois. (Bas 5 signifie qu'une entreprise a un BAD de 5 000 $ à 35 000 $.)
Bien que vous puissiez obtenir un prêt avec une notation bancaire élevée (entre 7000 et 9999 USD), le processus prendra plus de temps. Faites une demande de prêt au plus fort de votre BAsD pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt.
Éliminer les fonds insuffisants (NSF) et générer un flux de trésorerie positif actif. Vous ne pouvez pas simplement laisser un solde élevé assis là; votre entreprise doit générer activement un volume constant de dépôts réguliers.
Savoir comment se qualifier pour un prêt aux petites entreprises maintenant?
Comprendre ce que les prêteurs examinent lorsque vous postulez pour un prêt vous permet d'améliorer vos chances d'obtenir un prêt pour des améliorations ou une croissance.
Appliquez ces conseils et vous saurez comment vous qualifier pour un prêt aux petites entreprises.
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