Si un propriétaire de petite entreprise est incapable d'obtenir un prêt ou une somme d'argent rapide pour une raison quelconque, une autre option consiste à recourir aux avances en espèces des commerçants. Et Square, créateur du lecteur de carte de crédit en plastique et de la place de marché en ligne, entre maintenant sur ce marché.
$config[code] not foundSquare teste un programme appelé Square Capital. Jusqu'à présent, seuls quelques marchands sélectionnés ont été invités à participer. L'invitation semble être basée sur le nombre de transactions que chaque commerçant traite actuellement via Square.
Cette décision fait suite à des programmes similaires proposés par d’autres fournisseurs, notamment PayPal Working Capital et American Express Merchant Financing.
Extreme John, un commerçant invité à participer à la phase de test de Square, a présenté tous les détails du programme dans un article de blog récent.
À l'heure actuelle, le programme pilote semble comporter trois niveaux, les commerçants payant 4%, 7% ou 10% de chaque vente future. Les paiements continueraient d'être déduits jusqu'à l'avance initiale et un coût ponctuel serait remboursé.
Par exemple, le programme offre actuellement:
- une avance de 3 200 dollars avec un coût ponctuel de 384 dollars à 4%,
- une avance de 5 600 $ avec un coût ponctuel de 672 $ à 7%, et
- une avance de 8 100 $ représentant un coût ponctuel de 972 $ à 10%.
Dans son courrier électronique aux participants en perspective, Square souligne que les avances ne sont pas des prêts et n'ont aucun intérêt. La société affirme que le coût ponctuel supplémentaire n'augmente pas, peu importe le temps qu'il faudra pour rembourser l'avance.
Cependant, Re / code a qualifié le programme de controversé. Square Capital est un «produit financier» fonctionnant en dehors des limites réglementaires habituelles des prêts classiques.Néanmoins, le programme ne semble pas si différent des avances commerciales proposées par PayPal et American Express.
Dans le cas de PayPal, les commerçants dont les ventes annuelles atteignent en moyenne 100 000 USD peuvent recevoir une avance allant jusqu'à 8 000 USD en choisissant un plan de remboursement de 10, 12, 15, 20 ou 30%.
En sélectionnant un pourcentage de remboursement plus élevé par vente, vous obtiendrez un coût ponctuel moins élevé pour l'avance. Ainsi, par exemple, un plan de remboursement de 10% comprendrait des frais uniques de 947 $. Toutefois, un plan de remboursement de 30% ne comprendrait que des frais de 281 dollars.
PayPal appelle son service «prêt» dans certaines de ses informations en ligne. Mais un participant dont nous avons entendu parler a déclaré qu'il n'y a pas de pénalité pour un remboursement plus long basé sur des ventes lentes. PayPal ne modifierait les conditions ou exigerait un paiement immédiat que si l'entreprise observait une tentative délibérée d'éviter le remboursement, a déclaré ce participant. Cela pourrait inclure l’interdiction des paiements PayPal ou l’orientation délibérée des clients sur l’option PayPal.
American Express propose des versements forfaitaires mensuels ou annuels dans son programme. Les montants disponibles et les frais de remboursement fixes réguliers sont basés sur les créances et les créances débitrices historiques, indique le site Web de la société.
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