Beaucoup de petites entreprises échouent au cours des premières années, ce qui explique en partie le manque d'argent. Si vous avez déjà regardé les séries télévisées Dragon’s Den, Shark Tank ou The Apprentice, sachez que l’un des moyens les plus importants pour réussir en affaires consiste à maîtriser les finances.
Cela signifie qu’il faut réfléchir sérieusement à la manière dont vous allez financer l’entreprise à la fois au début et au fur et à mesure de sa croissance. Demander un prêt sans préparation adéquate est la raison pour laquelle de nombreuses petites entreprises sont refusées.
$config[code] not foundIl est important de comprendre comment les banquiers décident si votre entreprise est solvable ou non.
Selon Intuit: «Les banquiers prêtent sur les cinq C du crédit: caractère, garantie, flux de trésorerie (assez pour le service de la dette), crédit et conditions. Si les flux de trésorerie et le crédit sont faibles, vous devez accentuer le caractère, les garanties et les conditions. "
Faites le point sur votre position concernant ces cinq facteurs. Au fil du temps, chacun d’eux peut être amélioré. La façon dont vous vous présentez et votre information peut faire la différence entre approbation et rejet.
Raisons pour lesquelles les prêts SmallBiz sont refusés
Small Business Trends a déjà discuté des moyens de refuser votre prêt commercial. Ce sont les plus courantes:
- Mauvais crédit ou pas de crédit
- Manque de garantie
- Faible flux de trésorerie
- Impréparation
- À la recherche de petits prêts
- Banques averses au risque
La priorité numéro un est une meilleure préparation. Avoir des états financiers exacts et à jour est impératif. Rester au-dessus des créances et réduire rapidement les stocks réduisent les risques pour votre entreprise.
Voici quelques sources de financement à considérer, avec les avantages et les inconvénients de chacune.
Financez votre entreprise
1. Votre propre facilité de crédit
De nombreuses petites entreprises commencent par utiliser la facilité de crédit qui leur est déjà offerte: leur protection contre les découverts bancaires. En revanche, il est facile et rapide d’organiser un plan de découvert avec une banque. Vous ne payez que des intérêts sur l'argent que vous utilisez réellement et il n'y aura pas de pénalité si vous le remboursez plus tôt.
Mais il y a toujours un danger avec cette forme de financement. Si vous dépassez votre limite de découvert, les frais peuvent être élevés et votre banque peut décider de retirer cette facilité si vous ne remplissez plus les critères pour l'obtenir.
Si vous vous interrogez sur le financement de votre entreprise en utilisant vos cartes de crédit, ne le faites pas. Non seulement les intérêts sont élevés, mais si les choses ne se passent pas comme prévu dans votre entreprise, vous pourriez vous retrouver avec une dette écrasante et beaucoup de stress, et risquer de tout perdre si vous êtes incapable de rembourser votre dette.
2. Attirer les investisseurs
Obtenir des investisseurs externes (ce que souhaitent les candidats à Dragon’s Den et Shark Tank) est un autre moyen possible de financer votre petite entreprise. L’avantage est que vous ne devrez pas rembourser l’investissement car les investisseurs misent sur la rentabilité de votre entreprise.
Mais l’inconvénient est que vous devrez céder une part de votre entreprise afin de la rentabiliser. Réfléchissez bien si vous voulez le faire. S'il est important pour vous de conserver la propriété de l'entreprise, il se peut que ce ne soit pas la bonne voie pour vous.
Cet exemple d'utilisation de la dette de capital-risque pour conserver une partie plus importante de votre société est présenté dans Quatre stratégies créatives pour augmenter le capital d'une entreprise:
La dette d’entreprise est un excellent moyen de réduire le coût d’accès au capital en utilisant à la fois la dette et les capitaux propres. Par exemple, une ronde de financement traditionnelle peut vous obliger à céder 20% de votre entreprise pour un investissement de 100 000 dollars. Avec la dette à risque, vous pouvez négocier un accord vous permettant d’avoir accès aux 100 000 USD dont vous avez besoin, mais au lieu de 20%, il vous suffira de céder 8% de votre entreprise. Bien entendu, le montant de 100 000 $ est traité comme un prêt et devra être remboursé avec intérêts.
Une façon de trouver le bon investisseur consiste à utiliser un service de rapprochement entre investisseurs. Il convient de noter que si vous décidez de choisir la voie de l'investissement (et pour la plupart des autres sources de financement), vous devrez présenter un plan d'entreprise indiquant les dépenses et les revenus projetés sur plusieurs années.
Enfin, rappelez-vous que vous pouvez utiliser plusieurs sources de financement pour soutenir le développement de votre petite entreprise. Pesez soigneusement le pour et le contre et choisissez la combinaison d'options qui convient à votre situation actuelle.
3. Prêts aux entreprises
Vous aurez certainement besoin d’un plan commercial pour obtenir un prêt commercial de votre banque. Si votre plan d'affaires est solide, vous pourrez peut-être obtenir l'argent dont vous avez besoin. L’avantage d’un prêt commercial est que vous aurez cet argent pour une période donnée et que vous n’aurez pas à céder votre entreprise pour l’obtenir.
Mais la partie risquée est que vous devez obtenir la plupart des prêts en utilisant l’un de vos actifs. Si vous contractez un emprunt avec votre maison comme garantie et que vous ne pouvez pas le rembourser dans les délais, vous risquez de perdre votre entreprise ET votre maison. C’est pourquoi il est judicieux d’examiner le type de prêt, les conditions et les frais accordés aux petites entreprises avant de signer sur la ligne pointillée pour vous assurer que vous obtenez le meilleur contrat.
Obtenir un prêt sans crédit est un défi majeur pour les nouvelles entreprises. Il existe un livre blanc téléchargeable gratuitement dans Comment obtenir un prêt sans crédit pour petite entreprise qui offre ces conseils sur les cotes de crédit des PME et les prêts en fonds de roulement:
- Lorsque les entreprises n’ont ni crédit ni crédit, les prêts de fonds de roulement sont plus faciles à obtenir que les autres types de prêts.
- Avoir fait faillite dans le passé n'empêche pas les demandeurs d'obtenir ce type de prêt
- Plus de flexibilité dans l'utilisation de l'argent
- Aucune garantie n'est requise
- Processus de demande plus simple avec approbation plus rapide
La souscription d'un prêt en raison d'un ralentissement de l'activité ne devrait être effectuée qu'après une analyse minutieuse. Les entreprises ne peuvent généralement pas emprunter pour se sortir du déclin. Il peut donc s'avérer nécessaire de réduire les dépenses ou d'apporter d'autres modifications.
4. Cartes de crédit pour petites entreprises
Les cartes de crédit pour petites entreprises peuvent être utilisées pour fluidifier les flux de trésorerie, constituer un stock saisonnier ou gérer des dépenses imprévues. Si vous avez tendance à payer vos cartes de crédit tous les mois, cela pourrait être une solution viable pour votre entreprise.
MoneySavingPro a effectué des recherches sur les principales cartes de crédit commerciales et a comparé diverses offres ici. Ils soulignent que les avantages offerts par certaines cartes de visite peuvent être financièrement avantageux s'ils conviennent à votre entreprise:
Le système de remises en argent de la carte d’affaires Chase Ink est assez compétitif. Chaque année, les premiers 25 000 dollars que vous dépensez pour vos besoins professionnels, tels que les fournitures de bureau, les téléphones portables, les services de téléphonie fixe et même la télévision par câble et Internet, vous rapporteront 5% de remboursement. Vous pouvez également gagner 2% sur les premiers 25 000 USD par an sur les achats effectués dans les restaurants et les stations-service et 1% sur tous les autres achats.
D'autres cartes, dont Capital One Spark Cash, offrent des remises en argent plus élevées pour tous les achats. Si vous payez toujours votre carte tous les mois, la carte American Express Plum pourrait être votre meilleur choix.
Avoir des cartes de crédit peut être très tentant, amenant beaucoup à dépenser plus librement qu'ils ne l'auraient fait s'ils se séparaient de l'argent réel. Avant de dépenser, assurez-vous de connaître les risques. Dans son exposé complet sur les avantages et les inconvénients de l’utilisation des cartes de crédit pour financer une petite entreprise, Credit Suhaar conseille:
Assurez-vous de garder votre carte en lieu sûr, car toutes les cartes de crédit professionnelles ne protègent pas l'entreprise contre les utilisations abusives ou la fraude. Assurez-vous qu'aucun employé n'utilise la carte pour facturer des dépenses de nature personnelle ou pour tout achat frauduleux ou non autorisé.
Ils citent des statistiques indiquant "64% des petites entreprises ont souscrit à l'utilisation de cartes", car les cartes de crédit peuvent être plus faciles à obtenir que les prêts bancaires, surtout si vous avez une entreprise décente ou même une cote de crédit personnelle. Ils nécessitent également moins de paperasse.
Les cartes de crédit peuvent être utiles, mais lisez les petits caractères et assurez-vous que le faible taux n’est pas valable pour une durée limitée.Comparez les entreprises et n’hésitez pas à changer de fournisseur si les coûts augmentent en dépit du paiement intégral de la carte ou du moins du respect des délais minimaux.
5. Obtenir une subvention
Les subventions sont une autre option pour les petites entreprises. Les agences gouvernementales et autres donnent souvent des subventions pour soutenir des projets dans un domaine particulier. Bien que ce soit souvent pour des projets futurs, si le bon projet fait partie de votre entreprise, vous pouvez vous qualifier.
L’obtention d’une subvention présente l’avantage de ne pas devoir rembourser l’argent ni de vous séparer d’une part de votre entreprise. Cependant, le processus de candidature prend du temps et de nombreuses subventions vous obligent à fournir une partie du financement du projet.
6. Financement participatif
Le financement participatif est devenu un moyen populaire d'obtenir un financement de démarrage. Les sites populaires incluent Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe et bien d’autres. Pour ce faire, configurez un profil sur un site de financement participatif, fournissez des informations sur votre entreprise et proposez des récompenses en fonction du financement octroyé. Une bonne vidéo et de nombreux réseaux sont essentiels pour que cela fonctionne.
Certaines entreprises ont collecté des centaines de milliers de dollars en utilisant des sites de crowdfunding. Avec le financement participatif, vous n’avez pas à rembourser l’argent et vous gardez le contrôle de votre entreprise. Mais certains sites exigent que vous atteigniez l’objectif de financement complet ou vous n’obtenez pas d’argent. Soyez donc conscient de cela lorsque vous choisissez cette route.
Photo de prêt via Shutterstock
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