J'ai mentionné cet article à une personne récemment surprise par le nombre limité d'options d'emprunt offertes aux entreprises en démarrage. Je lui ai demandé de faire des recherches et je l'ai encouragée à venir commenter l'histoire si elle avait d'autres suggestions. Ce n’est pas que nous discutions des «seules» options d’emprunt pour les startups, mais plutôt des options les plus courantes ou des solutions pouvant être utilisées par la majorité. Les réponses à toutes vos prières peuvent ne pas être ici, mais il est important de bien comprendre vos options et le début de l’autonomisation consiste à savoir ce qui peut et ne peut pas être fait pour que des mesures décisives puissent être prises.
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Nous y voilà donc avec notre prochaine série d'options de financement par emprunt de démarrage:
Prêt SBA - Nous connaissons tous les prêts SBA et je sais qu’ils ont une mauvaise réputation avec certains, mais si vous êtes une startup, n’abandonnez pas cette option. Brock Blake est le PDG de Lendio, une ressource gratuite pour les petites entreprises qui devrait être utilisée par tout propriétaire de petite entreprise à la recherche de capital. Selon Blake:
«La SBA peut être une excellente option pour les startups à la recherche de capital. Le crédit personnel est l’une des exigences les plus importantes. Avec un bon crédit, il est probable qu’une start-up puisse obtenir un prêt jusqu’à 35 000 dollars par le biais des programmes de prêts Community Express ou Community Advantage. Pour les prêts plus importants, le propriétaire de l'entreprise aura besoin d'une combinaison de crédit solide, d'expérience dans le secteur, de garanties et d'un plan d'affaires complet.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire ou HELOC - Je sais que ce n’est pas 2007 et qu’il n’ya pas autant de HELOC qui sont distribués. Cependant, il y a encore des gens qui sont propriétaires de leur maison gratuitement et clairement sans financement ou qui ont beaucoup de capitaux propres. Les personnes qui ont été réduites après plusieurs années sur le marché du travail. D'autres ont hérité d'une propriété de parents ou de grands-parents et ont maintenant la possibilité d'emprunter contre leur nouvelle maison. Donc, malgré le fait qu'environ 30% des propriétaires doivent plus que la valeur de leur maison, il existe toujours une grande armée dotée de capitaux propres. Si vous faites partie de «l’armée des actions» silencieuse et que vous recherchez un HELOC, vous feriez bien de vous tourner vers les petites banques et les coopératives de crédit, car les problèmes et les problèmes de prêt des grandes banques sont bien documentés. Enfin, même si HELOC n’est pas aussi répandu qu’il était, ils font partie de la liste des options.
Prêt de pair à pair, également appelé P2P - Je suis toujours surpris que, malgré toutes les exigences liées au statut de prêteur et les exigences lourdes de la SEC, nous ayons toujours des prêteurs prêts à offrir de petits emprunts comme les prêteurs P2P. Donc, d'une part, ils sont géniaux. Mais si vous visitez les sites Web de deux des plus grands prêteurs P2P, Prosper et Lending Club, vous apprendrez rapidement que ces prêts ne sont pas bon marché. Avec les frais de clôture et les APY élevés, il ne s’agit pas de votre emprunt bancaire avec des frais de clôture minimes et un taux d’intérêt raisonnable.
Cependant, des dizaines de millions de dollars de prêts sont émis via ces réseaux et les taux de défaut sont plutôt minimes. Ils ont donc créé des modèles qui fonctionnent. L'inconvénient est que les montants des prêts sont assez faibles en moyenne. Les limites de prêt sont généralement comprises entre 25 000 et 35 000 dollars, et le montant moyen des prêts approuvés est bien inférieur à ces limites. Vous obtiendrez presque toujours de meilleures conditions avec une carte de crédit, ce qui vous permettra d’utiliser les fonds maintes et maintes fois au lieu d’une seule fois comme un prêt. Vous pourrez également obtenir une limite de crédit plus large. Les prêts P2P ne sont peut-être pas bon marché et ils ont leurs inconvénients, mais ils conviennent bien à la bonne personne.
Financement contractuel - Il s’agit d’une option de financement relativement nouvelle qui permet aux propriétaires d’entreprise de capitaliser sur un contrat existant ou en début de négociation. Kris Roglieri est le fondateur de Commercial Capital Training Group et le président d'une société nationale de financement commercial qui a utilisé le financement sur contrat pour de nombreux clients. Roglieri l'explique comme ceci:
«En ayant un contact, certains prêteurs peuvent immédiatement monétiser une partie du flux de paiement fixe du contrat pour financer la petite entreprise afin de réaliser le contrat. Cette méthode permet à l’entreprise de se développer efficacement et représente une option de dette bien moins chère que de céder des fonds propres à un prêteur ou à un investisseur. »
Le crédit de l'emprunteur et les données financières de la nouvelle entreprise ne constituent pas un facteur permettant de déterminer si une entreprise peut ou non accéder au capital de son contrat. Roglieri souligne que:
«Le facteur sous-jacent à la décision d'un prêteur de monétiser un contrat concerne uniquement l'émetteur du contrat et sa solvabilité. Idéalement, l'entreprise fournit une technologie ou un service unique à une société de première qualité et dispose d'un contrat à durée indéterminée sur une période donnée. ”
Il est donc essentiel de savoir et de comprendre quelles sont vos options. Après tout, comment pouvez-vous prendre la meilleure décision si vous ne savez pas quelles sont vos options et laquelle ou quelle combinaison vous convient le mieux? Assurez-vous de consulter la partie 1 aussi. Je me rends compte que toutes les options ne sont pas là, mais vos commentaires sont les bienvenus. Alors, à tous mes collègues propriétaires d’entreprise, continuez à vivre ce rêve!
Photo de prêt sur valeur nette via Shutterstock
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