Les grandes banques ont toujours été opposées au risque. Ils ont également tendance à considérer les petites et moyennes entreprises comme présentant un risque élevé, choisissant de limiter les investissements, en termes de crédit et de services, pour le marché des PME. Une enquête sur le crédit réalisée en 2015 par la Réserve fédérale a révélé que les petites institutions étaient 18% plus susceptibles d’approuver un prêt aux petites entreprises que les grandes banques, tandis que les PME qui travaillaient avec de grandes banques affichaient un taux de satisfaction sans intérêt de 51%.
$config[code] not foundBien que les banques ne soient pas toujours utiles aux PME, il existe d'autres options pour les services qu'elles fournissent. La bonne nouvelle pour les PME, c’est que tout, des prêts aux petites entreprises aux paiements, en passant par la masse salariale et le point de vente, se trouve soudain une concurrence sous la forme de fintech. Fintech crée une concurrence sur un marché des services financiers qui aurait semblé hautement inhospitalier aux fournisseurs en herbe il y a quelques années à peine. Certaines sociétés de fintech sont en plein essor et fournissent des services spécialisés et efficaces, allant du prêt au paiement, en passant par tout ce dont les PME ont besoin pour prospérer.
Tendances Fintech
La compétition profite à beaucoup
Certains des résultats sont époustouflants, les sociétés de technologie financière qui étaient elles-mêmes de petites entreprises se développant rapidement dans le vide des services laissé par les grandes banques. Les entreprises qui bouleversent le marché des prêts aux PME comprennent Kabbage, qui a traité pour plus de 1,6 milliard de dollars de prêts, et Lendio, qui a obtenu un financement de 20 millions de dollars en octobre. Le fournisseur de paiements basé en Suède, Trustly, traite les transactions à un taux annualisé de plus de 3,5 milliards d’euros.
De toute évidence, leur marché est vaste et les investisseurs voient une croissance continue. Alors, qui sont leurs clients? Johan Nord, directeur commercial de Trustly, les considère comme des PME ordinaires, qui ont l’appétit de croître et qui veulent un système de paiement rentable, simple et efficace.
«La technologie de Trustly permet aux PME de s’implanter dans un pays européen sans frais supplémentaires, ce qui les rend effectivement paneuropéennes», explique Nord. «Tout cela est géré par le biais d'un accord unique pour tous les marchés, réduisant ainsi les coûts administratifs. Comme Trustly gère l’ensemble du processus de paiement, il permet aux marchands d’obtenir des remboursements instantanés et sans peine. Il offre également aux PME d'autres fonctions, telles que permettre le retardement des paiements jusqu'à ce que certains critères soient remplis ou le fractionnement des paiements entre différents fournisseurs de la chaîne de valeur. "
Pour la plupart, les sociétés fintech n’ont pas combattu les grandes banques pour leurs secteurs d’activité traditionnels, comme le crédit aux grandes entreprises et les prêts hypothécaires résidentiels, mais des entreprises fintech ont même pénétré sur ces marchés, en plus de celles fournissant des marchés plus récents comme le commerce électronique.
Muhammad Yunnus, un innovateur dans le domaine des microcrédits, a remporté le prix Nobel de la paix 2006, et les technologies financières ont permis à cette innovation financière de perturber de nombreux marchés, y compris les prêts aux PME.
La concurrence de la fintech augmente non seulement la disponibilité des services financiers, mais peut également faire baisser les prix et créer de nouveaux services par la personnalisation ou l’emballage pour des marchés spécifiques, ainsi que par l’innovation. La technologie financière peut également offrir d’autres avantages, tels que la rapidité, la sécurité et la commodité.
Ce que la fintech apporte à la table
L'application de la technologie aux défis du secteur financier implique souvent l'utilisation d'innovations en matière de cryptage et d'autres domaines de la sécurité, ou d'algorithmes permettant d'analyser les opportunités et les risques.
Certains des avantages spécifiques de la technologie financière varient selon les services financiers, et certains sont plus ou moins communs au type. La technologie peut réduire les obstacles et les coûts, et permettre des modèles de service nouveaux ou différents, y compris des solutions sur mesure.
Rien que dans le crédit, les prêts sociaux et l’évaluation algorithmique du crédit ont accru la disponibilité des petites et moyennes entreprises. La fintech permet également de nouveaux modèles de financement.
Les plates-formes de prêt d'égal à égal éliminent le problème d'échelle qui a bloqué de nombreuses PME dans le monde entier. Des sociétés telles que Funding Circle ou Prosper Marketplace, établie aux États-Unis, ont facilité des dizaines de milliers de prêts entre particuliers. Les PME bénéficient non seulement de l'accès au financement, mais aussi, dans certains cas, de taux supérieurs, stimulées à la fois par la suppression des intermédiaires et par la concurrence pour obtenir rapidement une part du marché.
Dans le secteur des paiements, les technologies financières sont profondément liées au commerce électronique et au commerce international, ce qui permet des ventes transfrontalières sans créer de problèmes majeurs liés à la vitesse de transaction ou à la conversion de devise. En permettant le commerce électronique aux PME, la technologie financière est la clé d'une croissance rapide pour les entreprises ralenties uniquement par la taille de leur marché local. Une entreprise desservant avec succès un créneau local peut tout simplement répéter ce succès sur de nombreux marchés similaires, dans des pays différents, si elle parvient à accepter un paiement et à livrer le produit ou le service à distance.
Importance de l’approvisionnement en services aux entreprises pour la rentabilité
Pour beaucoup de propriétaires de petites et moyennes entreprises, les mêmes problèmes d'échelle qui rendent l'emprunt plus difficile présentent également des problèmes de coûts. Les PME ont très peu d'occasions de réduire leurs coûts sans sacrifier la qualité des produits ou des services essentiels. Obtenir un taux légèrement supérieur ou un service légèrement plus efficace peut faire toute la différence entre de bonnes marges et aucune marge.
Des économies peuvent être trouvées dans les secteurs concurrentiels du marché des services aux entreprises et dans les services émergents qui agissent de manière nouvelle et plus efficace. Alors que les technologies financières ont accru la concurrence directe avec les grandes banques dans un certain nombre de services, elles peuvent également réduire le nombre d’étapes d’un processus, comme le fait Trustly en établissant un pont direct entre les banques des clients et les commerçants qu’ils souhaitent payer.
«Pour les PME, les nouveaux fournisseurs de services d’initiation de paiement (PISP), comme Trustly, offrent l’efficacité offerte par les nouvelles solutions de paiement électroniques innovantes. Le service de Trustly permet aux consommateurs de payer des biens et des services en ligne directement à partir de leur compte bancaire, sans avoir recours à des intermédiaires tels qu'une carte de crédit ou de débit, avec une sécurité au niveau bancaire allant de et vers toute l'Europe. Ce produit est gratuit pour les consommateurs et offre la sécurité supplémentaire de ne pas stocker vos informations les plus précieuses. Pour les PME, telles que les marchands en ligne, il élimine les problèmes de risque et de fraude. L’interface utilisateur de Trustly peut être intégrée à la page Web du commerçant et les clients en visite peuvent payer depuis leur banque locale en utilisant leurs informations de connexion traditionnelles, sur n’importe quel appareil. ”
Ces gains d'efficacité, des frais évités aux intermédiaires en passant par la réduction de la fraude, permettent aux entreprises d'économiser de l'argent.
Étant donné que tout l’argent économisé en dépenses d’entreprise est soit ajouté au résultat net, soit redistribué vers le financement d’autres domaines, trouver des moyens de bénéficier des mêmes services, voire d’améliorer, pour un coût moindre, représente une énorme opportunité. À ce stade du développement du marché, les PME sont bien placées pour rejoindre la ligne de front et bénéficier de cette opportunité avec la technologie financière.
Avec un peu de temps supplémentaire pour magasiner, vous pouvez tirer parti du marché nouveau et amélioré des services financiers.
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- Pour les PME, les nouveaux fournisseurs de services d'initiation de paiement (PISP), tels que Trustly, offrent l'efficacité des solutions de paiement électroniques nouvelles et innovantes. Le service de Trustly permet aux consommateurs de payer des biens et des services en ligne directement à partir de leur compte bancaire, sans avoir recours à des intermédiaires tels qu'une carte de crédit ou de débit, avec une sécurité au niveau bancaire allant de et vers toute l'Europe. Ce produit est gratuit pour les consommateurs et offre la sécurité supplémentaire de ne pas stocker vos informations les plus précieuses. Pour les PME, telles que les marchands en ligne, il élimine les problèmes de risque et de fraude. L’interface utilisateur de Trustly peut être intégrée à la page Web du commerçant et les clients en visite peuvent payer depuis leur banque locale en utilisant leurs informations de connexion traditionnelles, sur n’importe quel appareil.
- La technologie de Trustly permet aux PME de s’étendre d’un pays à l’autre en Europe sans aucun coût supplémentaire, ce qui les rend effectivement paneuropéennes. Tout cela est géré par le biais d'un accord unique pour tous les marchés, réduisant ainsi les coûts administratifs. Comme Trustly gère l’ensemble du processus de paiement, il permet aux marchands d’obtenir des remboursements instantanés et sans peine. Il offre également aux PME d'autres fonctions, telles que permettre le retardement des paiements jusqu'à ce que certains critères soient remplis ou le fractionnement des paiements entre différents fournisseurs de la chaîne de valeur.
Photo Fintech via Shutterstock
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