Fundbox, la plate-forme offrant un crédit allant jusqu'à 100 000 dollars aux petites entreprises, a annoncé Direct Draw. Cette nouvelle offre permet aux petites entreprises de postuler sans utiliser de crédit personnel en utilisant simplement un compte bancaire. Cette nouvelle avancée est possible grâce aux investissements de la société dans l’intelligence artificielle (IA) et à son graphique pour la petite entreprise regroupant 12,8 millions d’entreprises.
$config[code] not foundSmall Business Trends a parlé de ce nouveau produit avec Prashant Fuloria, CPO chez Fundbox.Un communiqué de presse indique qu’il existe 18 millions de petites et moyennes entreprises américaines mal desservies par les options de financement existantes. Ces entreprises ont recours au crédit personnel, souvent à leur propriétaire. L’IA développée par Fundbox alimente le Small Business Graph de la société, un ensemble de données utilisées pour calculer la solvabilité.
Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Contourner le crédit personnel
"C'est un gros problème", a déclaré Fuloria. Le nouveau produit contourne non seulement le crédit personnel, mais il contourne le logiciel de comptabilité qui était nécessaire auparavant pour obtenir l’un de ces prêts.
«Toute autre institution financière qui accorde du crédit à une petite entreprise dépend d’une manière ou d’une autre du crédit personnel.»
Les cotes de crédit personnelles comme FICO sont souvent de bons points de repère pour gérer le crédit en tant que consommateur. Cependant, ils ne sont pas toujours le meilleur moyen de juger de la santé d’une entreprise. En outre, de nombreux propriétaires d'entreprise préfèrent que les deux crédits soient séparés ou ont déjà utilisé un crédit personnel à des fins autres que commerciales. Selon Fuloria, il y a souvent un décalage entre les deux.
Le tirage au sort direct de Fundbox signifie qu'aucun score FICO n'est requis
"Leurs scores FICO peuvent être moins que stellaires alors que leurs affaires sont en réalité très robustes", dit-il.
Les clients Fundbox utilisant Direct Draw n’ont besoin que de leur compte bancaire professionnel pour commencer. Les algorithmes de l'entreprise se basent sur les chiffres pour prendre une décision. Dans le cas de Fundbox, plusieurs sources de données sont utilisées pour collecter des informations qui, à leur tour, sont intégrées au graphe Small Business Graph.
Ces dernières innovations permettent à Fundbox de toucher un nombre beaucoup plus grand de petites entreprises à la recherche de crédit. Un communiqué de presse de la société indique qu’ils travaillent actuellement avec plus de 50 000 petites entreprises mais que les activités de 12,8 millions d’entre elles sont répertoriées dans le graphique relatif aux petites entreprises.
Souscription remplacée par Data chez Fundbox
«Nous n’avons pas d’équipe de souscription traditionnelle», déclare Fuloria. "Il n'y a pas de souscripteurs traditionnels chez Fundbox."
À leur place, la société regroupe des scientifiques de données et des analystes du crédit. Ces analystes examinent les modèles de crédit élaborés par la société et ses performances. Ils consultent ensuite les scientifiques des données pour peaufiner leurs modèles d’apprentissage automatique (IA).
Aucune entreprise n'est une île
«Nous examinons chaque entreprise dans le contexte de son travail», explique Fuloria.
Par exemple, Fundbox examinerait la manière dont une entreprise de construction facture tous ses clients et ses interactions avec les fournisseurs. C’est une approche macro qui met en évidence les tendances dans des domaines importants comme la fréquence des paiements. Les transactions financières avec des collaborateurs tels que les comptables et les fournisseurs jouent également un rôle important.
Le résultat est un actif de données exclusif.
«De la même manière que le graphique Facebook vous relie à vos amis, le graphique Fundbox Small Business reflète une compréhension de nos clients et de la manière dont ils travaillent avec les entreprises qui les entourent», a-t-il déclaré.
Qu'est-ce que Fundbox?
Fundbox a été fondée à San Francisco en 2013. La société de technologie utilise la modélisation prédictive, l'analyse de données volumineuses et l'ingénierie pour offrir aux petites entreprises des avances financières permettant de résoudre les problèmes de trésorerie.
Le site Web de la société indique que les petites entreprises peuvent obtenir de l’argent aussi rapidement que le jour ouvrable suivant. Une charge de 4,6% est divisée sur une période de 12 semaines. Toutefois, les entreprises peuvent rembourser ces avances sur une période de 12 ou 24 semaines au moyen d’une série de prélèvements automatiques, le reste des frais étant annulé.
Image: Fundbox
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