Nous sommes lundi matin à San Francisco et vous vous êtes réveillé tard. Pour vous aider à vous dépêcher de vous rendre au travail à temps, vous utilisez votre application de service de transport préférée pour payer le chauffeur qui vous conduira au travail. Sur le chemin du travail, la sensation de somnolence qui règne avant le café commence à apparaître. Vous utilisez donc votre application Starbucks pour commander un café et une collation pour le petit-déjeuner afin de vous aider à passer la matinée. Entre la capacité de l’application à vous permettre de commander à l’avance et le raccourci impeccable de votre chauffeur, vous avez au travail assez de temps pour saisir votre commande Starbucks et vous mettre au travail.
$config[code] not foundÀ l'heure du déjeuner, votre patron vous demande de commander un déjeuner pour le bureau. Vous utilisez le mode de paiement enregistré par la société au point de vente préféré du bureau et vous commandez en ligne pour la livraison. Chacun reçoit son repas préféré et un regain d'énergie pour travailler plus fort le reste de la journée. Après le travail, dirigez-vous vers l’épicerie voisine et, à l’aide de votre service Apple Pay, récupérez quelques objets pour le dîner. Enfin, vous achetez un ticket de bus avec l'application MUNI et la navette de retour.
Remarquez une tendance? Vous venez de survivre une journée entière, d'effectuer un certain nombre de transactions et d'achats sans pour autant que vous fassiez ce qui est synonyme de faire un achat; vous n'avez même jamais sorti votre portefeuille (ou fouillé dans votre sac à main, mis la main dans votre chaussette, fracassé votre tirelire, effacé votre monnaie, fait un chèque, etc.). En d'autres termes, aucun argent physique n'a jamais été échangé. Tout était géré via les applications de paiement mobile.
Cette tendance en évolution rapide pousse la société à devenir sans argent. Soutenues par l’inefficacité de l’argent liquide et la faillite catastrophique des puces EMV, les applications de paiement mobile font de l’État le moyen de paiement préféré des consommateurs. Dans le même temps, les entreprises se bousculent pour créer ces applications, car elles rationalisent les processus de paiement et offrent des informations sur l'amélioration des autres services et stratégies.
Pourquoi l'argent est inefficace
Pensez à toutes les étapes nécessaires pour obtenir en espèces. Même en excluant les étapes permettant de gagner réellement cet argent, vous devez toujours vous rendre dans une banque ou à un guichet automatique pour pouvoir effectuer un retrait. Bien sûr, les guichets automatiques sont partout, mais si le guichet automatique ne fait pas partie de votre banque, des frais supplémentaires vous seront facturés pour que vous puissiez disposer de votre propre argent.
Effectuer des paiements en espèces est également un problème. Nous devons recevoir de la monnaie à chaque achat, ce qui allonge le processus de transaction et crée des files d'attente plus longues, surtout lorsqu'il y a la petite vieille dame qui jure elle a les dix-sept cents supplémentaires dans son sac à main. Cela augmente également le risque d'erreur de calcul lorsque nous recevons trop ou pas assez de changement.
Le changement en soi est fastidieux. Personne n'aime se promener avec son pantalon ou son sac à main alourdi. Nous finissons par le ranger dans des bocaux ou des tirelires, en le perdant sous des sièges de voiture ou des coussins de canapé. Ensuite, il reste assis là, ramassant la poussière au lieu des intérêts.
Statut actuel de la caisse
Compte tenu de ces inefficacités, il n’est pas surprenant que les transactions en espèces diminuent. En 2015, Business Insider a mené une enquête auprès de la génération Y (de 18 à 34 ans) et a constaté que 40% des personnes interrogées renonceraient entièrement à leur argent. Si vous considérez qu'il s'agit de la tranche d'âge la plus sensible à la technologie mobile et donc plus susceptible d'utiliser des applications de paiement mobile, ce pourcentage n'est pas aussi surprenant qu'il peut paraître. C'est le meilleur scénario pour les applications de paiement mobile dépassant l'argent et moins de la moitié de la tranche d'âge est embarquée.
Cependant, il y a de fortes chances pour que nous voyions ces pourcentages dans la millénaire et dans d'autres tranches d'âge commencer à grimper. Après tout, les transactions sans numéraire deviennent de plus en plus populaires dans notre économie. Environ 50% de toutes les transactions impliquent un paiement en espèces, tel qu'une carte de crédit ou une application de paiement mobile.
En dehors des États-Unis, d'autres pays s'efforcent de devenir des sociétés sans numéraire. En tête du peloton, la Suède espère éliminer son argent physique au cours des cinq prochaines années. Actuellement, 2% seulement de toutes les transactions en Suède sont effectuées en espèces. Les pays voisins prennent également note et prennent le train en marche sans argent; Le Danemark envisage de ne plus avoir d'argent liquide d'ici 2030, la Norvège ayant quelques années de retard dans sa planification.
D'autre part, les États-Unis ont un plan de déploiement Nouveau Les billets d'un dollar, le dernier sorti juste autour de 2030. Nous avons déjà vu les nouveaux billets de cent dollars, qui sont plus sûrs et moins susceptibles d'être contrefaits. Un autre projet de loi, qui mettra en vedette Harriet Tubman, ne devrait pas être publié avant quatre ans. Avec un peu de chance, le pays ne sera plus entièrement sans espèces, au moment de la publication de la dernière série de nouvelles factures.
Les puces EMV ouvrent la voie à l'adoption des applications de paiement mobile
Si vous avez récemment reçu une nouvelle carte bancaire ou une nouvelle carte de crédit, vous avez été témoin de la douleur des nouvelles puces EMV. Bien que cette nouvelle technologie de lecture de cartes soit plus efficace pour prévenir la fraude, cela prend plus de temps. Quand on pense à comment vite grâce à notre connectivité constante, la dernière chose que veulent les consommateurs est un processus plus lent. En fait, le monde mobile dans lequel nous vivons réduit notre temps d’attention et par conséquent notre patience.
Les longues files d'attente au niveau des caisses entravent l'expérience client, ce qui a amené certains fournisseurs à ignorer complètement le processus EMV; ils estiment que cela nuit trop à leurs affaires. On peut soutenir que les puces EMV ne sont pas aussi défectueuses que nous le pensons. C'est juste une courbe d'apprentissage. Nous avons grandi en balayant nos cartes, nous devons maintenant nous habituer à insérer et à attendre. Chaque nouvelle technologie a quelques bugs à résoudre et il est possible qu’à l’avenir, nous n’ayons pas autant de problèmes avec ces puces.
Pour le moment, cependant, les consommateurs faire ont beaucoup de problèmes avec les lecteurs et les puces EMV, qui ouvrent la porte aux applications de paiement mobiles. Les consommateurs estiment que ces applications, telles que Google Wallet, Apple Pay, etc., sont non seulement plus rapides (les paiements peuvent être effectués en un clin d'œil), mais aussi tout aussi sécurisées que ces puces EMV ultra-étanches. En d'autres termes, les consommateurs n'attendent pas que le processus EMV soit amélioré ou simplifié. Ils trouvent un nouveau moyen de paiement: le paiement mobile.
Pourquoi les paiements mobiles sont une solution gagnante pour les consommateurs et les marques
L'un des principaux attraits des applications de paiement mobile que les consommateurs commencent à comprendre est qu'ils sont fortement incités. Les entreprises offrent des récompenses et des bons d'achat uniquement pour encourager les utilisateurs à utiliser leur application de paiement, au lieu de simplement retirer de l'argent ou même une carte. Non seulement cela incite-t-il plus de clients à revenir, mais les applications de paiement mobile génèrent également énorme quantités de données de consommation pour les entreprises, qui ne seraient pas aussi accessibles si elles payaient en espèces.
Ces énormes volumes de données présentent un certain nombre d'informations pouvant être découvertes, auxquelles les entreprises n'avaient pas accès si facilement auparavant. Cela leur permettra de mieux comprendre les besoins et les attitudes des individuel clients et ainsi offrir une expérience client plus personnalisée pour répondre à ces désirs. L’expérience client est un moteur important des affaires dans le monde d’aujourd’hui et offrir un parcours personnalisé à chaque client est un formidable élan, ce qui aura des retombées importantes sur les résultats nets d’une marque.
Tant que vous avez le logiciel ou la plateforme pour analyser correctement et avec précision toutes ces données, les avantages sont infinis. Par exemple, cela vous permet de savoir qui achète quoi et quand, ce qui constitue une étude de marché de qualité supérieure pouvant être utilisée pour cibler les clients avec les bonnes offres qui leur plaisent le plus à l'heure actuelle. Autre exemple, vous pouvez voir quels clients sont devenus inactifs sur l'application, puis les inciter fortement à retourner dans votre magasin, ce qui stimulera la fidélité à la marque, tout en empêchant la défection d'une entreprise concurrente.
Certaines applications mobiles ont la possibilité de se connecter aux médias sociaux, ce qui ouvre encore plus de possibilités. Vous pouvez suivre un client unique et voir s’il s’agit d’un promoteur de marque ou d’un détracteur. Vous pouvez également mesurer les sentiments positifs ou négatifs d'une plus grande partie de la clientèle, afin de voir comment vous pouvez améliorer votre expérience client.
Outre les avantages liés aux données, les applications de paiement mobile présentent également d'autres avantages. Ils rationalisent l’efficacité des magasins car les processus de paiement sont plus rapides. Cela signifie que vous pouvez servir plus de clients et que ces mêmes clients sont plus heureux parce qu'ils font face à des files d'attente plus courtes. Cela élimine également les conflits lors des retours. Vous n’avez jamais à faire face à un client en colère qui n’a pas de reçu; tous les reçus sont numériques et faciles d'accès avec un appareil mobile. Cela profite grandement au consommateur, car il a toujours une trace de ses dépenses, ce qui est bien pour faire des déclarations, compléter des taxes ou même calculer les dépenses de son entreprise.
En bref, les applications de paiement mobile ont la capacité d'améliorer considérablement un certain nombre de processus métier et l'expérience globale des clients.
Conclusions
Encore une fois, il est difficile d'affirmer que les États-Unis vont être complètement sans argent dans cette décennie ou même la prochaine. Cependant, les applications de paiement mobile nous poussent définitivement à devenir une société moins dépendante des Benjamins et davantage guidée par celui qui possède la meilleure application de paiement. Un certain nombre d’entreprises avant-gardistes sont déjà en train d’adopter cette mentalité qui dépend de la monnaie mobile et de l’argent mobile. Ils constatent des avantages énormes pour un certain nombre de facettes essentielles de leur entreprise. Les caisses sont simplifiées, les clients satisfaits et encouragés à continuer à y retourner et les données créées par les applications peuvent aider à améliorer les stratégies de marketing, etc.
Les chances sont les États-Unis ne seront pas aller complètement sans argent de sitôt. Cependant, avec notre forte dépendance à l'égard des appareils mobiles et des applications de paiement et la porte ouverte à un mode de paiement alternatif grand, un avenir sans numéraire est certainement quelque part à l'horizon.
Photo de paiement mobile via Shutterstock
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