Les franchisés peuvent obtenir des prêts garantis auprès de la US Small Business Administration (SBA). En fait, entre 2000 et 2008, environ 5% des prêts SBA 7 (a) et 504 prêts et plus de 8% de la valeur en dollars de ces prêts ont été accordés à des entreprises franchisées. *
Comment ces prêts ont-ils fonctionné?
L'Association nationale des prêteurs garantis par le gouvernement (NAGGL) fournit des données pour répondre à cette question. Voici un tableau indiquant le montant moyen des prêts, le taux d'échec et le taux de remboursement des prêts acceptés par les prêteurs entre début octobre 2000 et fin septembre 2008 aux franchisés appartenant à des chaînes où au moins dix franchisés ont obtenu un SBA. prêt. Bien que NAGGL indique clairement que les données sur lesquelles repose ce tableau sont fournies volontairement par les prêteurs et n’ont pas été vérifiées par la SBA - des mises en garde à garder à l’esprit lorsque vous regardez les chiffres - les statistiques donnent un aperçu du rendement des Prêts SBA aux franchisés.
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Entre le quatrième trimestre de 2000 et le troisième trimestre de 2008, les prêteurs ont consenti plus de 28 000 prêts SBA 7 (a) et 504 prêts à des franchisés dans des chaînes où au moins 10 franchisés avaient obtenu un prêt SBA. Comme vous pouvez l’imaginer, ces prêts n’étaient pas répartis équitablement entre les systèmes de franchise. Les franchisés de la chaîne Subway Sandwich Shop représentaient à eux seuls plus de 7% du total.
Le prêt moyen était de 340 213 $. Mais, encore une fois, la moyenne masque de grandes variations dans la taille des prêts d’un système de franchise à l’autre. Le prêt moyen n'était que de 35 833 dollars pour les franchisés du système de franchise 1-800-Got-Junk, mais de 1 450 182 dollars pour ceux qui faisaient partie de Wingate Inns.
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NAGGL fournit deux mesures de la performance des prêts: le taux de défaillance et le taux de remboursement. Le taux d'échec est le «nombre de prêts en liquidation ou radiés divisé par le nombre de prêts décaissés». En moyenne, le taux d'échec était légèrement supérieur à 13% des prêts. Mais il y avait beaucoup de variation entre les systèmes de franchise sur les échecs de prêt. Au bas de l'échelle, 90 systèmes de franchise n'avaient pas de prêts en faillite. Dans le haut de gamme, Tilden for Brakes Car Care Center affichait un taux de défaillance des prêts de 85,7%.
Le taux d'imputation est le «montant en dollars divisé par le montant en dollars déboursé». En moyenne, le taux d'imputation des prêts aux franchisés était de 2%, mais là encore, il y avait beaucoup de variation entre les systèmes de franchise. Au bas de l'échelle, 191 systèmes de franchise avaient un taux d'absence de charge. Au sommet de l'échelle, La Paletera affichait un taux de charge de plus de 40%.
Les performances moindres des prêts SBA aux franchisés dans certains systèmes pourraient ne rien vouloir dire. D'autre part, la grande variation des taux de défaillance et de remboursement des systèmes de franchise suggère que les prêteurs et les franchisés ont intérêt à examiner de près pourquoi tant de prêts SBA à des sociétés dans certains systèmes ont échoué, alors que ceux d'autres systèmes ne l'ont pas fait.
* 7 (a) Les prêts sont consentis par les banques et d'autres prêteurs, mais garantis par la SBA. Les sociétés de développement agréées accordent 504 prêts pour l’achat d’actifs tels que l’équipement et les biens immobiliers.
Note de la rédaction: Cet article a été publié précédemment sur OPENForum.com sous le titre: “ Prêts SBA aux franchisés.” Il est republié ici avec permission.
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