L'idée que l'assurance est en quelque sorte une marchandise m'offense en tant qu'agent d'assurance. L’idée fausse très répandue que l’assurance est une marchandise découle de l’ignorance flagrante du grand public selon laquelle toutes les polices d’assurance sont créées de la même manière.
La plupart des consommateurs d’assurance concluent ensuite que le prix est tout ce qui importe lorsqu’il achète une police d’assurance.
$config[code] not foundSi telle est votre croyance, (comprenez s'il vous plaît que je dis cela avec tout le respect que je vous dois), votre l'ignorance est un préjudice pour vous et votre famille et / ou votre entreprise et pourrait un jour ruiner votre vie.
Dure… Oui.
Mais mon objectif premier en écrivant cet article est d’attirer votre attention sur le ÉCHOUER c’est-à-dire croire que l’assurance est une marchandise.
Que diable sont les formulaires de police d'assurance?
Lorsque vous souscrivez une police d’assurance, environ 7 à 14 jours plus tard, vous recevez par la poste une copie physique, correct? (Certains opérateurs envoient maintenant une version pdf.) Je suppose que vous hochez la tête.
Avez-vous déjà pris le temps de parcourir toutes ces pages de documentation de type juridique de type noir qui suivent la page contenant votre prime?
C’est bien de dire non, 999 personnes sur 1 000 lisant cet article ne vont pas au-delà de la page avec leur prime. Vous n'êtes donc pas le seul à avoir sauté les formulaires de police d'assurance.
Toutes les mentions légales que vous n'avez pas lues, c'est le formulaire de police d'assurance. Le formulaire de police d’assurance, ou le libellé de la police, indique qui est un assuré, les conditions d’assurance, quel type de perte est couvert et quel type de perte est exclu.
On dirait que des trucs assez importants, non?
Une société appelée ISO fournit le langage de base utilisé par la plupart des sociétés d’assurance aux États-Unis pour leurs polices d’assurance. Cependant, de nombreux transporteurs apporteront des modifications, des ajustements et des ajustements au formulaire standard de politique ISO afin de répondre à leur appétit de souscription (c’est-à-dire le type de pertes qu’ils souhaitent couvrir et ce qu’ils ne veulent pas).
De plus, chaque État imposera certaines modifications au formulaire standard de politique ISO que tous les transporteurs admis dans cet État devront respecter (pour les besoins de cette discussion, vous n'avez pas besoin de savoir ce qu'est un transporteur agréé).
Donc qu'est-ce que tout cela veut dire?
Insurance Carrier A vend un produit appelé «Responsabilité technique» pour X dollars.
Insurance Carrier B vend un produit appelé «Responsabilité technique» pour X - 100 dollars.
Si l’assurance était une marchandise, alors tout ce qui importerait est le prix, et vous devriez faire preuve de négligence pour ne pas prendre la police de la compagnie d’assurance B. Droite? (C'est moins cher.)
Mais l’assurance n’est pas une marchandise
Attends une minute…
N’ai-je pas simplement dit que de nombreux transporteurs modifieront le formulaire ISO de base en fonction de leur tolérance au risque spécifique?
Pourquoi oui… Oui je l'ai fait.
Cela pourrait-il signifier que la politique de chaque transporteur est différente et peut inclure uniquement ou plus important encore exclure les garanties dont vous avez besoin pour vous protéger, pour protéger votre famille ou votre entreprise?
Encore oui…
Il est donc possible de penser que les polices d’assurance NE SONT PAS DES MARCHANDISES et devraient donc être examinées dans une analyse de la couverture prix-valeur (je viens d’avoir inventé ce terme. Je l’aime bien et je commencerai à l’utiliser), sur la capacité unique de chaque police d’assurance à couvrir vos besoins spécifiques en matière de risque avec la prime la plus compétitive?
Oui!
Ce message s'est avéré beaucoup plus sournois que je ne l'avais imaginé à l'origine. Cependant, j'espère que vous avez lu le sarcasme qui m'a été dit.
La forme de la police d’assurance est importante, la couverture aussi, une police d’assurance ne couvrira pas exactement les mêmes risques que la police d’un autre transporteur, même s’ils appellent la police du même nom.
Protégez-vous et protégez votre entreprise, c’est une véritable jungle!
Photo de police d'assurance via Shutterstock
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