Vous avez probablement déjà plusieurs polices d'assurance:
- Politique du propriétaire d’entreprise pour protéger votre propriété.
- Couverture de responsabilité pour les tiers
- Indemnisation des travailleurs pour vos employés
- Couverture automatique pour tous les véhicules de commerce.
- Assurance santé.
Mais dans la société litigieuse d’aujourd’hui, il existe d’autres types d’assurances que vous pouvez souhaiter pour une protection optimale. Vous trouverez ci-dessous 5 autres types d’assurance entreprise à considérer.
$config[code] not found1. Couverture d'interruption d'activité
Que se passe-t-il si votre entreprise subit une catastrophe, telle qu'une tornade ou un incendie?
Afin de disposer des fonds nécessaires pour payer vos factures courantes (y compris les salaires de votre personnel) jusqu'à ce que vous puissiez reprendre vos activités normales, ou peut-être pour opérer à partir d'un emplacement temporaire, vous souhaitez probablement bénéficier d'une couverture en cas d'interruption d'activité.
Cette couverture ne s'applique que dans certaines situations (par exemple, lorsqu'un sinistre vous oblige à vous arrêter) et ne déboursera pas pendant une période initiale (spécifiée dans la police), mais pour certaines entreprises, cela peut faire la différence entre survivre à un sinistre et sortir des affaires.
Le coût de la couverture varie selon votre type d'entreprise. Le coût est généralement inférieur pour un bureau opérant depuis un bureau par rapport à un bureau fonctionnant depuis un magasin.
2. Assurance responsabilité des pratiques d'emploi
À l’heure actuelle, la principale source de litige contre une petite entreprise provient de ses propres employés (et postulants à un emploi) qui font valoir des allégations de discrimination, de harcèlement sexuel, de licenciement abusif ou de quelque autre préjudice allégué. Afin de disposer des fonds nécessaires pour payer les dommages résultant de telles réclamations, envisagez l’assurance responsabilité professionnelle en matière d’emploi (EPLI).
Cette couverture peut être une police autonome ou, dans certains cas, un complément à votre balance des paiements. Avoir la couverture peut fournir deux avantages importants:
- Cela peut réduire votre risque de responsabilité, car le transporteur passera probablement en revue vos pratiques en matière d’emploi et formulera des recommandations permettant d’éviter les problèmes.
- La police prévoit un avocat en cas d’action contre vous. Bien sûr, vous êtes libre d’obtenir le vôtre, mais le transporteur veut évidemment vous défendre pour ne pas avoir à payer une réclamation.
3. Couverture des erreurs et des omissions
Les médecins, les avocats et les autres professionnels souscrivent régulièrement à une assurance contre la faute professionnelle afin de les protéger contre les prétentions de leurs clients selon lesquelles ils ont agi avec négligence ou omis de faire quelque chose qu'ils auraient dû faire. Mais ce type de couverture ne se limite pas aux professionnels. La couverture des erreurs et des omissions (E & O) n’est valable que pour les professionnels.
Le montant de la couverture que vous devez souscrire et son coût varient considérablement en fonction du type de travail que vous effectuez, de votre localisation et d'autres facteurs. Parlez à un agent d'assurance compétent pour obtenir de l'aide.
4. Politique de parapluie personnel
Si vous êtes un propriétaire unique ou un partenaire général, vous savez bien que vos avoirs personnels sont à risque de dettes dans votre entreprise. Vous avez probablement pris en compte le facteur de risque de responsabilité personnelle lorsque vous avez sélectionné la forme dans laquelle vous souhaitez exercer vos activités. Mais malgré vos attentes en matière de faible risque, vous souhaiterez peut-être une protection supplémentaire… juste au cas où.
Cela se présente sous la forme d’une police d’assurance personnelle, qui offre une couverture supplémentaire à vos propriétaires actuels et à vos polices d’automobile. Le coût d’une police d’assurance globale est modeste par rapport à la protection qu’il offre (par exemple, 600 dollars par an pour une couverture de 5 millions de dollars).
5. Indemnisation des travailleurs pour vous-même
La plupart des États n'exigent pas de couverture pour les propriétaires uniques et les partenaires. Le traitement réservé aux membres des sociétés à responsabilité limitée (SARL) varie considérablement. Cependant, même si vous n’êtes pas obligé d’être couvert par cette couverture, vous pourrez peut-être vous y inscrire. Cela vous donnera une mesure de protection supplémentaire si vous vous blessez au travail.
Vérifiez les règles de votre état pour déterminer si cette option vous est ouverte. Trouvez un lien vers la division de l’indemnisation des accidents du travail de votre État chez SAWSA.
Conclusion
N’attendez pas qu’un problème se pose et que vous vous retrouviez sans protection adéquate. Asseyez-vous avec quelqu'un qui peut vous conseiller sur les types de couverture que vous devriez avoir.
Photo d'assurance via Shutterstock
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