Avez-vous construit une relation avec vos banques d’affaires? Ont-ils un gestionnaire de relation de petite entreprise? Dans ce cas, le meilleur endroit pour obtenir un prêt est à la banque où vous faites régulièrement des affaires.
Idéalement, vous rencontrez votre banquier d'affaires tous les mois ou tous les trimestres pour examiner vos rapports financiers. Si vous traitez votre banquier comme un conseiller financier de confiance, il sera beaucoup plus facile d'obtenir un prêt aux petites entreprises avec les meilleures conditions.
$config[code] not foundUtilisez les mêmes critères pour choisir le lieu où vos banques d’affaires doivent choisir où demander un prêt. Trouvez-en un où vous savez qu’ils s’engagent à prêter aux petites entreprises. Rencontrez d’abord le représentant de la banque ou de la caisse populaire pour déterminer s’il s’agit de quelqu'un avec qui vous pouvez travailler à long terme.
Bien que le changement de banque ne devrait pas affecter votre pointage de crédit, il pourrait être difficile d’obtenir des prêts si tous vos antécédents de crédit ne sont pas pris en compte. Prenez donc le temps de rencontrer plusieurs banquiers avant de prendre votre décision. Plus votre relation avec votre prêteur sera longue et solide, plus vous aurez de chances d'obtenir l'approbation de votre prêt lorsque vous en aurez besoin.
Où obtenir un prêt pour petite entreprise
Si un prêt SBA est susceptible d’être dans votre avenir, assurez-vous de demander si la banque ou la caisse populaire est un prêteur SBA expérimenté. Poursuivez votre lecture pour connaître les avantages et les inconvénients de chaque type d'établissement de crédit.
Banques communautaires locales
Les banques communautaires sont détenues et exploitées localement. Contrairement aux grandes banques où les taux d'approbation des prêts sont généralement de 24 à 27%, les banques communautaires approuvent généralement 49 à 50% des demandes de prêt. Ils peuvent avoir des frais et des taux d'intérêt plus bas que les grandes banques.
Frank Sorrentino, président et chef de la direction de ConnectOne Bank (CNOB), insiste sur l'importance de prendre le temps nécessaire pour établir une relation avec votre banque de proximité:
«Un partenaire bancaire qui comprend intimement votre entreprise, votre communauté et le paysage en général peut constituer une ressource utile, similaire à d'autres conseillers fondamentaux tels que votre avocat ou votre comptable. Pour les propriétaires de petites entreprises, les banques communautaires sont souvent beaucoup mieux équipées pour offrir le degré de personnalisation que les grandes institutions ne peuvent pas, ce qui peut constituer un atout considérable pour la croissance de votre entreprise. "
Comme toutes les banques, plus vous utilisez de services et de types de comptes, plus cette relation sera solide. Utiliser davantage de leurs services améliore également vos chances d'être approuvé pour un prêt. Contrairement aux grandes banques, les banques communautaires prendront en compte vos antécédents familiaux et votre personnalité en plus de vos rapports de crédit.
Ils vérifient souvent plus souvent gratuitement, abaissent les frais et paient des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes de dépôt. Sur les prêts, leurs taux d’intérêt seront généralement inférieurs à ceux des grandes banques.
Les coopératives de crédit
Les caisses populaires sont des entités à but non lucratif appartenant à des personnes ayant un intérêt commun. Vous serez peut-être surpris de constater que vous êtes admissible à devenir membre d'une ou de plusieurs caisses populaires. La seule condition requise par certains est que vous soyez dans leur lieu géographique, leur affiliation militaire ou leur appartenance à des associations ou à des organisations religieuses, fraternelles ou d'anciens.
Vous êtes susceptible de pouvoir nouer une relation personnelle plus étroite avec leur agence ou leur responsable de prêt que dans une grande banque. Ils offrent souvent des heures d'ouverture prolongées, des frais moins élevés, des intérêts plus élevés sur vos dépôts et des prêts moins coûteux. Mais avec 40,3% d’approbations de prêts en octobre 2018, ils n’approuvent pas un pourcentage aussi élevé de prêts qu’une banque communautaire.
Comme ils peuvent être plus petits avec un nombre limité d’emplois, il est possible qu’il n’y ait pas de succursale près de chez vous. Mais beaucoup de coopératives de crédit utilisent maintenant des succursales partagées pour offrir plus d'emplacements et une utilisation gratuite des guichets automatiques. Ils ont souvent des services et des capacités en ligne plus limités.
Les caisses populaires peuvent offrir (mais pas toutes - vous devez donc demander):
- Prêts à terme à terme
- Marges de crédit aux entreprises
- Prêts SBA
- Prêts de démarrage
- Cartes de crédit professionnelles
- Hypothèques commerciales
Les coopératives de crédit sont à but non lucratif, elles ne doivent donc pas payer d’impôts fédéraux ou étatiques ni réaliser de profit. Cela leur permet d’offrir des taux très compétitifs, ce qui pourrait signifier un prêt à moindre coût pour votre entreprise. Ils offrent des prêts plus petits que la plupart des banques et ont des approbations plus rapides.
Branche d'une grande banque
Si votre entreprise n’est pas strictement locale ou si vous vous rendez dans de nombreux endroits, vous pouvez envisager de traiter avec une succursale d’une grande banque. Ils offrent plus d'emplacements et de services et sont souvent des leaders en matière d'accès en ligne à davantage de services bancaires.
Alors que par le passé, les prêts aux petites entreprises n'étaient pas faciles à obtenir auprès des grandes banques, en 2018, les grandes banques sont optimistes en ce qui concerne les prêts aux petites entreprises. Les approbations de prêts sont passées de 24,5% en juillet 2017 à 26,3% en juillet 2018. Elles continuent d'augmenter, atteignant 26,8% en octobre 2018. Toutefois, elles sont encore bien inférieures aux taux d'approbation des banques communautaires et des coopératives d'épargne et de crédit.
Les grandes banques peuvent consentir des prêts beaucoup plus importants et sont plus susceptibles d'être les prêteurs privilégiés de la SBA que les banques communautaires et les coopératives de crédit. Si vous envisagez d’aller à l’échelle nationale ou internationale, vous aurez peut-être besoin d’une plus grande portée et d’une plus grande influence.
La grande banque que vous envisagez soutient-elle votre communauté locale? Certaines grandes banques accordent des subventions et investissent localement.
Considérez toutes vos options
Choisir où effectuer vos opérations bancaires est extrêmement important pour la survie de votre entreprise. Prenez le temps d'étudier et de comparer vos options. Rendez-vous à leur personnel et demandez à être présenté au responsable des relations avec les petites entreprises, au responsable des prêts ou au directeur de succursale qui travaillerait avec vous.
La recherche BankLocal est un raccourci pour trouver des banques et des coopératives de crédit locales et leur probabilité de prêter de l’argent à de petites entreprises. Ils utilisent des données fédérales accessibles au public pour mettre en évidence le rendement réel des prêts et attribuer un score de prêt aux petites entreprises.
Où que vous décidiez d’emprunter de l’argent pour votre petite entreprise, demandez par écrit le TAEG réel. Les prêteurs ne sont pas légalement tenus de vous en informer, sauf en vertu d'une nouvelle loi en Californie. Les taux d'intérêt APR des prêts aux petites entreprises peuvent atteindre 50-350%.
Concentrez-vous sur les relations bancaires afin d'avoir un banquier dans votre coin pour des conseils stratégiques et une planification financière. Commencez dès maintenant à constituer votre dossier de crédit afin que, lorsque vous avez besoin ou souhaitez contracter un emprunt, vous aurez droit aux meilleures conditions possibles.
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