Plus d’un an après que l’ouragan Sandy ait frappé la côte est, les propriétaires et les entreprises sont toujours en train de se reconstruire et de se remettre des dégâts causés par la tempête. Malheureusement, beaucoup de personnes affectées par Sandy ont constaté qu’il fallait plus de temps que prévu pour recevoir les fonds dont elles avaient besoin pour se remettre sur pied. Dans de nombreux cas, la source attendue de ces fonds est une compagnie d’assurance.
Bien qu'il soit facile de diaboliser les assureurs pour ne pas avoir payé les réclamations des entreprises touchées, cette qualification est souvent injuste. Voici pourquoi il est parfois long de recevoir des prestations d’assurance après un événement couvert et comment vous pouvez vous assurer que, même en cas de catastrophe, votre entreprise obtienne ses réclamations en temps voulu.
$config[code] not foundPourquoi la compagnie d’assurance ne va-t-elle pas me payer?
Il s’agit d’un chœur parmi les propriétaires d’entreprise touchés par de graves dommages à la propriété comme celui causé par Sandy. Et ce n’est pas étonnant: au lendemain d’une tempête majeure ou de tout autre événement immobilier, les émotions sont fortes. Pour les propriétaires de petites entreprises, le travail de leur vie est peut-être en ruines à leurs pieds.
Lorsque votre compagnie d'assurance refuse une demande d'indemnisation que vous soumettez, elle peut sembler personnelle.
En réalité, les dénégations de demandes sont des affaires pures. Prenez, par exemple, ce refus de réclamation d'assurance enchevêtré lié à Sandy. Certains hôtels ont soumis des réclamations pour interruption d’activité qui ont été refusées parce que les compagnies d’assurance n’étaient pas d’accord sur le point de savoir si les coupures de courant avaient provoqué l’interruption ou étaient causées par une inondation (non couverte) ou une explosion (couverte).
Lors de catastrophes moins graves, le refus de réclamer est souvent lié au non-respect par un propriétaire d’entreprise du processus byzantin de soumission des réclamations aux sociétés d’assurance. Pensez, par exemple, à glisser une carte de débit dans un guichet automatique. Votre carte peut être refusée à plusieurs reprises jusqu'à ce que vous accordiez la bande magnétique au lecteur. Une fois que vous avez fait cela, voilà. Vous pouvez accéder à votre argent.
Avant de suivre ces règles, cependant, il est facile d’être frustré lorsque la machine ne vous donne pas l’argent qui vous revient de plein droit.
Principales étapes pour accéder aux paiements de réclamations d'assurance
Alors, comment accéder aux prestations d’assurance quand vous en avez le plus besoin? Certes, c’est un peu plus compliqué que de retourner une carte de débit. Mais une fois que vous respecterez les règles de la compagnie d’assurance, vous constaterez que vos demandes de règlement sont couvertes exactement comme le prévoyait votre police.
Voici un guide étape par étape pour que vos réclamations d’assurance entreprise soient traitées aussi rapidement et efficacement que possible:
Préparer à l'avance
Les choses les plus importantes que vous puissiez faire pour que vos demandes de règlement soient couvertes se produisent bien avant la tempête. La préparation comprend la prise de photos de votre propriété et de votre inventaire, l’enregistrement des numéros de série des principaux équipements, la conservation d’une copie de votre police d’assurance quelque part à l’extérieur de votre bureau et la programmation du numéro de votre agent d’assurance sur votre téléphone.
Avoir toutes ces choses à portée de main rendra le processus de réclamation beaucoup plus facile et plus rapide.
Lisez les petits caractères de votre police
Vous ne savez pas quel genre d'événements votre police d'assurance couvre? Ensuite, sortez vos papiers et préparez-vous à creuser dans le jargon. Ou appelez votre agent et demandez une analyse détaillée de vos couvertures et de vos exclusions.
Mieux vaut savoir que vous n'êtes pas couvert en cas d’inondation que lorsque votre réserve est immergée dans un pied d’eau stagnante.
Mettez à jour votre politique au besoin
Si vous et votre agent constatez des lacunes dans la couverture, mettez à jour votre police pour les éliminer. Il est également essentiel de mettre à jour votre politique chaque fois que votre entreprise évolue, qu’il s’agisse d’ajouter de nouveaux services, de vendre de nouveaux produits, d’agrandir ou de moderniser vos bureaux, d’investir dans de nouveaux équipements, d’embaucher de nouveaux employés ou d’autres choses.
Si vous ne mettez pas votre police à jour et si vous êtes victime d’un incident, vous risquez de ne pas être couvert.
Documenter les dégâts
Lorsqu'un sinistre frappe votre entreprise, votre instinct est susceptible de s'y installer et de commencer à nettoyer. Cependant, vous éviterez ainsi de documenter les dommages les plus graves pouvant vous empêcher de recevoir tous les avantages de votre assureur. Après tout sinistre - qu’il s’agisse du vol d’un ordinateur portable ou d’une tempête majeure - prenez un moment pour photographier la zone touchée ou des objets endommagés.
Cela accélérera le processus de règlement des sinistres afin que vous puissiez recevoir des prestations le plus rapidement possible.
Contacter les entrepreneurs et autres professionnels de la réparation
Après une catastrophe majeure, il peut être judicieux de contacter les entrepreneurs qui peuvent installer votre bureau avant de contacter votre compagnie d’assurance. Pourquoi? Parce qu’il n’ya que peu d’entreprises de réparation et de construction de toits dans votre région, et qu’après un sinistre majeur, elles seront inondées de demandes de réparation.
Obtenir le vôtre le plus rapidement possible vous assurera d'être à l'avant-garde de la remise en état de votre immeuble.
Contactez votre agent d'assurance
Cet appel doit avoir lieu immédiatement, juste après avoir passé un appel à un sous-traitant. Les compagnies d’assurance sont réputées pour leur capacité à obliger les experts en sinistres des zones sinistrées à traiter les dommages et à déterminer les mesures à prendre. Plus tôt vous contactez votre agent, plus vite vous pourrez commencer le processus qui se termine par la réception d'un chèque pour réparer ou remplacer ce que vous avez perdu.
N'oubliez pas non plus que le fait de contacter votre agent n'est que le début d'un processus qui peut prendre un certain temps.
Obtenir une estimation de l’évaluateur indépendant
Il est fort probable que votre compagnie d’assurance vous soumettra un devis de réparation en fonction de l’évaluation des dommages effectuée par son évaluateur. Pourquoi? Parce que les compagnies d’assurance dirigent également une entreprise. Ils doivent réfléchir à leurs résultats, ce qui leur est utile en réglant le moins possible les demandes de remboursement. Plutôt que de les considérer comme le méchant, reconnaissez que c'est ainsi que fonctionne leur modèle commercial et soyez prêts à faire valoir les besoins et les intérêts de votre entreprise.
Cela commence par l’estimation de l’évaluateur indépendant, qui sera probablement plus élevée que celle de la compagnie d’assurance.
Être prêt à négocier
Alors, comment convaincre votre assureur de payer plus que ce qu’il offre initialement? La clé est dans la documentation. Fournissez des estimations de votre évaluateur, des estimations des entrepreneurs qui effectueront les réparations, une documentation de l'état de votre propriété avant les dommages, une documentation des dommages et tout autre document susceptible de soutenir votre dossier.
Présenter votre cas avec soin demandera du temps et des efforts. Mais cela vous rapportera lorsque vous recevrez des prestations suffisantes pour effectuer les réparations dont vous avez besoin pour vous remettre sur pied.
Traitez votre police d'assurance comme un membre d'un gymnase
Oui, vous devez payer pour votre police d'assurance. Mais le simple fait d’avoir un morceau de papier dans votre coffre-fort ne protégera pas plus votre entreprise que d’avoir un abonnement à un club de sport comme par magie.
Tout comme vous devez jouer un rôle actif pour vous mettre en forme, vous devez également jouer un rôle actif pour que vos polices d’assurance soient adaptées à votre exposition au risque actuelle et que vos demandes de règlement soient déposées conformément aux règles la plupart ont besoin d'une couverture.
La bonne nouvelle est que, tout comme les entraîneurs peuvent démystifier les divers appareils de musculation et les cours de cardio pour vous aider à atteindre vos objectifs de mise en forme, un agent d’assurance peut vous guider tout au long du processus d’achat des polices appropriées, de leur mise à jour pour les adapter à votre activité en constante évolution, et déposer toute réclamation qui en résulte.
Photo de récupération via Shutterstock
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