Le financement est une partie importante de la sécurisation du bon emplacement commercial pour démarrer une petite entreprise. Voici quelques cases importantes pour savoir où trouver des prêts immobiliers commerciaux et comment obtenir l’approbation d’un prêt.
Comme son nom l'indique, un prêt immobilier commercial est un prêt hypothécaire qui s'applique à un immeuble commercial et non résidentiel. Les propriétés commerciales sont celles qui génèrent un revenu d'entreprise. Les prêts commerciaux peuvent être utilisés pour acheter des bureaux, des magasins de vente au détail et divers autres lieux et bâtiments.
$config[code] not found Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Que sont les prêts immobiliers commerciaux?
Il existe certaines différences entre les prêts immobiliers commerciaux et leurs homologues résidentiels. Les conditions sont plus courtes pour les prêts commerciaux, allant généralement de cinq ans ou moins à 20 ans.
Ils exigent également un dernier paiement «ballon» à la fin pour rembourser le prêt en totalité. Par exemple, un prêt commercial de 2 millions de dollars peut nécessiter des paiements mensuels de près de 12 000 dollars, avec un paiement forfaitaire de 1 million de dollars à la fin pour payer le solde du prêt.
Gardez à l'esprit que les taux d'intérêt sont généralement plus élevés aussi.
Types de prêts immobiliers commerciaux et programmes disponibles
Lorsque vous souhaitez obtenir un de ces prêts immobiliers commerciaux, vous pouvez choisir parmi plusieurs endroits. Voici quelques-unes des sources de financement que vous pouvez consulter:
Prêts bancaires
Ceux-ci ont généralement un taux d'intérêt inférieur à celui des autres types. Cependant, ils sont difficiles à trouver depuis la Grande Récession et vous devrez disposer d’un bon gage de garanties pour que ces institutions examinent vos chiffres.
Prêts de construction
Ce sont des véhicules financiers à court terme axés sur la construction de biens commerciaux sur le bien immobilier. Gardez à l'esprit que les banques libèrent régulièrement l'argent au fur et à mesure que la construction avance.
Prêts sur pont
Comme son nom l'indique, il s'agit d'un pont entre toutes les solutions de prêts hypothécaires immobiliers à long terme. Méfiez-vous des taux élevés ici et de l’espoir de scinder le crédit-relais en un engagement plus long à l’échéance.
Financement participatif
Ceci est l'un des derniers ajouts aux possibilités financières pour ces types de prêts. Le crowdfunding se fait via des portails en ligne où les investisseurs potentiels évaluent les risques.
Programme de prêt SBA 7 (a)
La Small Business Administration (SBA) octroie chaque année 20 milliards de dollars de ces prêts aux petites entreprises. Ceux-ci sont utilisés pour acheter, réparer et / ou construire sur des immeubles commerciaux. Ce n’est pas un prêt, mais une garantie pour les banques.
Programme de prêt SBA 504
Il n’est pas surprenant que la SBA obtienne quelques mentions sur cette liste. Encore une fois, il ne s’agit pas vraiment de prêts, mais les garanties d’endossement contractées auprès d’autres institutions sont axées sur les immobilisations et les petites entreprises ne peuvent investir que 10% de leur capital.
Programme de prêts aux entreprises et à l'industrie de l'USDA
Ceci est un autre programme qui fournit des garanties pour les prêts hypothécaires immobiliers commerciaux. Vous pouvez utiliser ce lien pour accéder à un outil du site Web afin de déterminer si la propriété à laquelle vous songez est admissible à l'un de ces prêts.
Que faire pour se préparer
Avoir vos canards dans une rangée avant de postuler pour l'un de ces prêts est une bonne idée. La lettre d’intention est l’un des piliers du succès des prêts immobiliers commerciaux. Vous aurez besoin de consulter un avocat, car il s’agit d’une offre et l’institution prêteuse voudra la voir.
Si cela est possible, les experts suggèrent de vous donner 30 jours avant de finaliser toute transaction. Cela vous donnera suffisamment de temps pour examiner attentivement tous les documents, tels que les contrats de maintenance et de location.
C’est toujours une bonne idée de revoir votre budget pour vous assurer que vos finances sont en ordre. C’est pourquoi, avant de vous adresser à un établissement de crédit, examinez ces chiffres avec votre comptable.
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