La loi sur la responsabilisation et la divulgation des cartes de crédit (CARD), entrée en vigueur plus tôt cette année, vise à accorder aux consommateurs qui utilisent des cartes de crédit un allégement des frais et des amendes excessifs.
À l'instar des consommateurs, les propriétaires d'entreprise ont été touchés par la hausse des taux d'intérêt et des frais sur leurs cartes de crédit. Au-delà des problèmes rencontrés par les consommateurs, les propriétaires de petites entreprises sont également frappés par la hausse des commissions d'interchange (les émetteurs de cartes facturent des frais aux entreprises pour l'acceptation de cartes de crédit et de débit).
Malgré ces contraintes, BusinessWeek rapports, la Réserve fédérale américaine a déclaré que donner aux petites entreprises les mêmes protections de carte de crédit que les consommateurs ne valent pas la possibilité de coûts plus élevés et de réduction du crédit.
Quelle est la raison? Le rapport note que, les petites entreprises ayant généralement des lignes de crédit plus élevées que les consommateurs, les banques ont plus de difficulté à évaluer les risques liés à l’octroi de crédit aux petites entreprises. Si la capacité des banques à relever les taux d’intérêt devait être limitée, elles se protégeraient probablement en limitant davantage l’accès au crédit et en appliquant des taux d’intérêt plus élevés, ce qui nuirait en définitive aux utilisateurs de cartes de crédit des petites entreprises.
Les lobbyistes des banques ont naturellement appuyé la recommandation de la Fed.
La limitation de la capacité des banques à relever les taux nuirait-elle réellement à l’utilisation des cartes de crédit aux entreprises? Bank of America a déjà annoncé en avril qu’il étendrait les mêmes protections que celles prévues dans la loi CARD Act à ses utilisateurs de cartes de crédit pour petites entreprises.
Les cartes de crédit des petites entreprises ne représentent que 15% des dépenses en cartes de crédit, selon le cabinet d’études Mercator Advisory Group. Les données du rapport de la Fed montrent que, plutôt que d'utiliser des cartes de crédit comme «ligne de crédit», la plupart des petites entreprises remboursent leurs cartes intégralement chaque mois.
Cependant, le rapport de la Fed indique qu’il ya un motif d’alarme: La part des propriétaires d’entreprises qui détiennent un solde mensuel sur les cartes de crédit des petites entreprises a plus que doublé entre 1998 et 2009, passant de 5,9% à 12,3%. Compte tenu des recommandations de la Fed, ces utilisateurs de cartes ne devraient pas s’attendre à un allégement immédiat.
2 commentaires ▼
