La technologie financière (Fintech) et Internet ont permis la création de marchés de prêts en ligne. Le prêt sur le marché est rendu possible par les plateformes technologiques qui utilisent des algorithmes de notation pour déterminer la capacité de remboursement des emprunteurs.
Les plates-formes de prêt en ligne ont d'abord été créées par des propriétaires non bancaires qui agissent en tant que courtiers et perçoivent des frais pour faire correspondre les emprunteurs aux prêteurs et leur offrent plusieurs options de prêt à comparer. Ils représentent une menace réelle pour la rentabilité des prêteurs traditionnels.
$config[code] not foundJulian Skan, directeur général de la stratégie et des marchés financiers chez Accenture, a déclaré à Forbes: «Les banques se mobilisent pour tirer parti des mutations du secteur, tirant parti des technologies numériques et des modèles économiques écosystémiques pour renforcer leur pertinence auprès des clients et reconquérir la croissance de leurs revenus."
Initialement appelés prêts entre particuliers, ces offres ont été renommées marchés de prêts en ligne lorsque des fonds spéculatifs et des investisseurs industriels sont entrés dans l’espace.
Principaux avantages de faire une demande de prêt en ligne
L'une des caractéristiques les plus attrayantes de la recherche de prêts en ligne est la réduction du temps et des formalités administratives. Les plates-formes Fintech se vantent que leurs algorithmes peuvent présélectionner les emprunteurs et leur fournir en toute sécurité des approbations et des financements plus rapides.
Ils demandent un accès aux données financières en cours des emprunteurs afin de contrôler leur capacité de remboursement. Les petites entreprises peuvent ensuite utiliser la facturation électronique de la plateforme, emprunter immédiatement de l’argent sur les montants facturés et automatiser les paiements mensuels, entre autres fonctions.
Plus de prêteurs en ligne que jamais auparavant
Les plateformes de prêt en ligne Fintech ont commencé à créer des partenariats avec des banques et des coopératives de crédit pour toucher les petites entreprises qui ne sont pas aussi à l'aise de traiter entièrement en ligne. Les prêteurs traditionnels ont hâte de suivre le mouvement Fintech pour éviter de devenir obsolètes.
Avec autant d'options, comment choisir où faire une demande de prêt en ligne devient compliqué. Même Google a d'abord fourni un financement à risque qui s'est ensuite associé à LendingClub pour offrir de meilleures conditions aux partenaires Google. Cela permet à Google d’investir dans la croissance de ses partenaires.
En tant que propriétaire de petite entreprise, envisagerez-vous des prêteurs en ligne pour financer votre entreprise? La commodité des services bancaires en ligne est attrayante pour beaucoup de ceux qui souhaitent effectuer des opérations de n'importe où. Le prêteur en ligne Kabbage indique que 17% de leurs prêts ont été accédés via mobile.
Un sondage mené par Small Business Trends en décembre 2017 montrait que les marchés des prêts en ligne étaient la source de financement incontournable des petites entreprises pour 13% des répondants. D'autres hésitent à remplir des demandes de prêt en ligne.
L'application hybride de 15 minutes avec un gestionnaire de financement personnel local de franchises Lendio peut surmonter cette réticence. Ils ont prêté 16 millions de dollars à plus de 500 petites entreprises en seulement 18 mois.
Incertitudes entourant la Fintech et les emprunts en ligne
Les États-Unis sont à la traîne de l'Europe car il n'y a pas de cadre réglementaire actuellement en place au niveau fédéral. La Fintech doit actuellement traiter avec plusieurs entités fédérales et chaque état.
Le décret 13772 du Département du Trésor des États-Unis sur les principes fondamentaux pour la régulation du système financier des États-Unis (Fintech) fait l’objet d’une discussion approfondie. Ils recommandent que l’IRS permette «une vérification du revenu plus rapide et plus fiable» afin de «faciliter la capacité du prêteur à mieux intégrer les données de revenu historiques plus tôt dans la tarification du crédit, au lieu de les utiliser à des fins de vérification à la fin du processus de souscription».
Ils estiment que cela conduirait les prêteurs à approuver davantage de prêts dans le cas de notes de crédit modérées, en particulier pour les petites entreprises. Les tendances de la croissance des petites entreprises pourraient indiquer une solvabilité qui pourrait être utilisée pour consolider la dette de carte de crédit personnelle en un prêt commercial.
Les banques adoptent les marchés des prêts en ligne
En dépit des incertitudes et des défis mentionnés ci-dessus, une étude réalisée en 2018 sur plus de 200 banques par l'American Bankers Association (ABA) a révélé:
- 71% des banques étaient intéressées par un partenariat avec une plateforme numérique tierce pour la création de prêts à la consommation
- Près de 80% des banques souhaitaient utiliser la technologie pour soutenir leurs activités de prêt aux petites entreprises
- 26% des banques utilisaient déjà des canaux d'origination de prêts en ligne ou numériques
- 80% ont indiqué qu'ils seraient intéressés à utiliser la technologie pour soutenir leurs activités de prêt aux petites entreprises
L’ABA estime que les banques membres offriront davantage de prêts aux petites entreprises grâce à l’automatisation, car les prêts numériques le rendent plus rentable.
Envie d'en savoir plus? Visitez notre liste de prêteurs en ligne opérant déjà dans le secteur des prêts aux petites entreprises.
Photo via Shutterstock
