Tout le monde sait qu'il est difficile de devenir riche, mais il peut être encore plus difficile de rester riche. Les entrepreneurs ont des visions sur le succès et la richesse, mais peu sont préparés lorsque le succès les trouve réellement. Il peut être difficile de gérer soudainement les actifs, les investissements et la planification fiscale - et pourtant, le secteur des services financiers a du mal à fournir le type de service sans gant dont les millionnaires de bas niveau ont besoin.
Et il y a beaucoup de millionnaires de bas niveau. En fait, le nombre de millionnaires aux États-Unis a plus que doublé depuis le milieu des années 90. Certaines estimations prévoient qu’il y aura au moins 18 millions de personnes d’une valeur d’au moins un million de dollars d’ici 2021.
$config[code] not foundPour commencer, nous devons comprendre qu'il existe plusieurs niveaux de richesse. Vous avez votre groupe de gens aisés, que nous pouvons appeler toute personne qui vaut moins de deux millions de dollars, mais qui se situe également nettement au-dessus de la classe moyenne. Aux échelons supérieurs, vous avez des individus qui valent 100 millions de dollars ou plus. Entre ces deux groupes de personnes se trouve une zone grise pour les services financiers.
Services financiers pour les riches
Les ultra-riches utilisent depuis longtemps un modèle appelé family office ou multi-family office, qui est un bureau d’experts financiers qui sert une seule famille riche ou un petit groupe d’entre eux. Ces entités gèrent des actifs, des investissements, des impôts, ainsi que d’autres besoins superflus, tels que la gestion de voyages, la formation privée, les transferts de succession, etc.
Sous les ultra-riches et au-dessus des nantis se cache un nombre croissant d'Américains qui ne peuvent pas justifier de payer pour un family office (qui peut coûter plus d'un million de dollars par an) mais dont les besoins ne sont pas satisfaits par les sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles. Ces personnes possèdent des actifs et des investissements nécessitant une surveillance active, des experts pour une planification fiscale minutieuse et une équipe investie dans la protection et la croissance de leur patrimoine.
Ce besoin a donné naissance à un nouveau modèle de services financiers pour les nantis d’Amérique. C’est ce que les professionnels qui ont du succès dans les affaires (et ceux qui travaillent dur pour y parvenir) ont besoin de savoir:
Les banques privées reculent
De nombreuses banques augmentent le seuil de participation à leurs services de banque privée. JPMorgan Chase a doublé son minimum, passant de 5 millions de dollars à 10 millions de dollars l’an dernier, licenciant simultanément de nombreux responsables relationnels. Standard Chartered a récemment pris une mesure similaire, faisant passer son minimum de 2 millions à 5 millions de dollars et indiquant qu'elle commencerait à cibler des clients disposant d'actifs investissables de l'ordre de 30 millions de dollars.
Ce mouvement laisse de plus en plus de personnes seules pour comprendre comment gérer leur patrimoine en regroupant divers services.
«Ce que tout le monde peut faire de mieux dans cette position est de rassembler les services d'un éventail de professionnels - experts en fiscalité, conseillers en investissement, etc.», explique David Miller, fondateur et PDG de PeachCap, une société de gestion de patrimoine innovante. «Le recours à des professionnels de plusieurs entreprises différentes aggrave réellement la situation, car une collaboration ouverte entre toutes ces personnes n’est pas une solution pratique."
Les entrepreneurs s'interposent
Bien sûr, les entrepreneurs voient les problèmes comme des opportunités et s'efforcent de combler le vide grandissant dans les services financiers haut de gamme. La voie à suivre est claire: les services de premier ordre devraient être accessibles à des cercles de personnes plus importants. Tout comme l'ordinateur ou le téléphone portable était une technologie coûteuse réservée exclusivement aux très riches, les services financiers au gant blanc devraient bénéficier du traitement entrepreneurial et devenir plus abordables.
«Le modèle traditionnel de family office peut être réaménagé pour le rendre plus accessible à un plus grand nombre de personnes», déclare M. Miller. «En centralisant le support administratif et en dotant les CPA et les conseillers financiers des outils nécessaires pour gérer des stratégies plus complexes en matière de fiscalité, de comptabilité et de gestion du patrimoine, les services financiers et fiscaux de premier plan peuvent être étendus à davantage de personnes.
Les modèles d’efficacité peuvent avoir le même effet au sommet du marché financier que les conseillers en robotique: une attention personnalisée et de meilleurs résultats.
Le Family Office démocratisé
L'essentiel est de permettre à des réseaux plus vastes de professionnels de la finance de servir leurs clients de plus en plus riches. Un seul CPA peut avoir un client qui paye dans la Silicon Valley et se trouver dans l’incapacité de fournir tous les services requis par ce nouveau millionnaire. Cela comprend une planification fiscale minutieuse, une planification successorale et des stratégies d'investissement de niveau supérieur, en plus de la consultation déjà fournie.
«Les personnes fortunées ont besoin de services spécialisés qu’il peut être difficile de fournir en tant que CPA ou conseiller financier», explique M. Miller. «En s’associant à une ressource principale, ils ont accès à un ensemble d’outils et de ressources qui leur permettent de mieux servir ces clients. La réponse du secteur financier à l’afflux d’individus fortunés devrait être d’accroître la disponibilité de services de qualité et non d’obliger les clients à choisir entre qualité et prix abordable. ”
Les entrepreneurs qui souhaitent faire la différence dans cet espace doivent garder à l'esprit deux résultats: un service amélioré pour les clients et de meilleures options de support pour les professionnels de la gestion financière. Ce sont les deux clés pour combler le vide au sommet du marché.
Photo des entrepreneurs via Shutterstock
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