Les banques sont les principaux prêteurs de petites entreprises aux États-Unis. Mais obtenir un prêt bancaire traditionnel pour une petite entreprise est souvent un énorme défi. Environ 72% des petites entreprises qui présentent une demande sont en fait rejetées. C’est parce que les banques traditionnelles exigent que les entreprises répondent à plusieurs critères pour obtenir un financement.
Cela ne signifie toutefois pas que vous ne pouvez pas obtenir de financement d'une banque conventionnelle.
$config[code] not foundSi vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, vous devez d'abord comprendre le type de prêts et les options de financement disponibles dans une banque traditionnelle.
Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Comment obtenir un financement auprès d'une banque traditionnelle
Prêts à terme sont les types les plus courants de prêt aux entreprises. Vous obtenez une somme d'argent prédéterminée avec un taux d'intérêt fixe. Le taux d'intérêt pourrait être variable ou fixe. Vous devez rembourser l'argent sur une période convenue.
Les prêts à terme sont assez simples et vous savez dans quoi vous vous engagez. Il est toutefois important de se rappeler que tous les prêts à terme ne sont pas identiques. Selon votre cote de crédit, vos revenus, vos flux de trésorerie, vos besoins de croissance et d’autres facteurs, plusieurs types de prêts à terme sont disponibles.
Avant de partir pour eux, vous devez également connaître les avantages et les inconvénients des prêts à terme.
Avantages et inconvénients des prêts à terme auprès d'une banque traditionnelle
Les petites entreprises optent pour des prêts à terme auprès d'une banque traditionnelle, principalement parce que les taux d'intérêt sont fixes et bas. Les paiements mensuels sont prévisibles et permettent de renforcer le crédit aux entreprises.
Un autre avantage clé de ces prêts est qu’ils sont disponibles pour de nombreuses utilisations. Que vous souhaitiez acheter des stocks, du matériel ou des immeubles commerciaux, vous pouvez utiliser un prêt à terme pour répondre à vos besoins.
D'un autre côté, cependant, obtenir un prêt à terme implique de longs papiers, des temps d'attente plus longs et un crédit solide. Vous devrez peut-être aussi fournir une garantie pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt à terme pour petite entreprise.
Certains types courants de prêts à terme pour les petites entreprises sont les prêts de fonds de roulement, les prêts d’équipement, les avances de fonds des commerçants, les marges de crédit, les prêts pour pratique professionnelle et les prêts de franchise. Jetez un coup d'œil à chacune de ces options.
Prêts de fonds de roulement sont conçues comme des options à court terme pour les entreprises qui ont besoin d’argent pour gérer leurs opérations.
Prêts d'équipement offrir un financement aux petites entreprises pour du matériel de bureau tel que des ordinateurs et des photocopieuses.
Avance de fonds marchand est fourni à une entreprise en fonction du volume de ses transactions mensuelles par carte de crédit.
Lignes de crédit aider les entreprises à satisfaire leurs besoins quotidiens en matière de trésorerie.
Prêts de pratique professionnelle sont destinés aux fournisseurs de services professionnels, tels que les entreprises des domaines juridique, de la santé, de l'architecture ou de l'ingénierie.
Prêts de démarrage de franchise aider les entreprises à obtenir un financement pour ouvrir leur entreprise de franchise.
Comment demander des prêts aux petites entreprises auprès d'une banque traditionnelle
Une fois que vous avez décidé quel prêt correspond le mieux à vos besoins, vous devez comprendre comment demander un prêt pour petite entreprise auprès d’une banque traditionnelle. Voici un guide étape par étape pour vous aider.
Comprenez pourquoi vous avez besoin d'un prêt
La première question à laquelle vous devez être prêt à répondre est la suivante: pourquoi avez-vous besoin d'un prêt pour votre entreprise? Est-ce parce que vous devez créer une entreprise ou est-ce parce que vous devez la développer?
La raison pour obtenir un financement déterminera le type de prêt que vous devriez choisir. Donc, avant de vous adresser à une banque, assurez-vous de connaître la raison pour laquelle vous voulez de l'argent.
Choisissez le prêt qui répond à vos besoins
Comme mentionné ci-dessus, il existe plusieurs types de prêts parmi lesquels choisir. Vous avez juste besoin de savoir lequel correspond à vos besoins. Par exemple, si vous souhaitez gérer vos dépenses quotidiennes, vous pouvez opter pour un prêt de trésorerie à court terme qui constitue une injection d'argent ponctuelle et rapide.
Déterminez si vous vous qualifiez
Vous avez besoin d'un prêt d'une banque traditionnelle, mais êtes-vous réellement éligible? Pour le savoir, vérifiez votre pointage de crédit en premier. Vous pouvez obtenir votre rapport de solvabilité auprès de l’un des trois principaux bureaux de crédit: Experian, TransUnion ou Equifax.
La plupart des banques vous demanderont d'avoir une cote de crédit d'au moins 680. Si vous êtes à la traîne, vous devrez peut-être envisager d'autres options.
Les banques examineront d'autres facteurs, notamment votre capacité à rembourser le prêt et la santé de votre entreprise. Plus vous pouvez fournir d'informations pour prouver la valeur de votre entreprise, meilleures sont vos chances d'obtenir un prêt auprès d'une banque traditionnelle.
Rassemblez vos documents
Préparez-vous à passer par beaucoup de paperasse lorsque vous décidez de solliciter un prêt auprès d'une banque. Certains des documents que vous devrez fournir incluent des relevés bancaires professionnels et personnels, des états financiers professionnels, des documents juridiques et des déclarations fiscales.
Parler à un représentant de la banque
Si vous avez des questions sur le processus d'obtention du prêt, vous devez d'abord vous rendre à la banque et parler à un représentant qui saura vous guider.
Vous devriez essayer de connaître les différentes options disponibles et les conditions qui importent lorsque vous remboursez le montant. Le représentant pourra vous guider dans la bonne direction et vous aider à faire le bon appel.
Faites valoir les raisons pour lesquelles vous avez besoin du prêt
Une banque voudra savoir pourquoi vous avez besoin d'un prêt pour votre entreprise. C’est donc une bonne idée d’être préparé à des questions spécifiques. Par exemple, si vous souhaitez obtenir un prêt pour acheter du matériel de bureau, la banque vous demandera pourquoi vous en avez exactement besoin. Il vous demandera également comment vous attendez que l'équipement soutienne votre entreprise.
Attendre la réponse
Après avoir coché toutes les cases, il vous suffit d’attendre avant d’avoir des nouvelles de la banque. Cela peut prendre des jours, voire quelques semaines, avant que vous ne les entendiez.
Sécuriser les fonds à temps est essentiel pour la croissance de votre entreprise. Vous avez juste besoin de savoir quelles sont vos options et comment gérer au mieux le financement d’une banque traditionnelle. Préparer à l’avance sera certainement rentable à long terme, alors explorez vos options et assurez-vous de respecter les critères pour bénéficier du financement.
Photo de banque via Shutterstock
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