Nous savons tous que les prêts aux petites entreprises sont en baisse. Malgré les difficultés de prêt auxquelles se heurtent les propriétaires de petites entreprises, des prêts ont été approuvés et, même si ce n’est jamais facile, les propriétaires de petites entreprises qualifiés sont approuvés pour de nombreuses formes de financement afin de créer, développer et développer leur entreprise.
Voici la question: Recevez-vous le droite emprunter et emprunter le droite afin que vous fassiez tout votre possible pour vous assurer de pouvoir obtenir le suivant prêt dont vous aurez besoin pour la croissance continue de votre entreprise?
Certains entrepreneurs pensent que le seul objectif de l’emprunt est d’obtenir l’approbation ou simplement d’obtenir une forme de financement qu’ils peuvent utiliser. Mais c’est plus gros que ça. En réalité, il est courant que les entreprises se développent et qu’elles aient ensuite besoin de capitaux supplémentaires pour se propulser au niveau supérieur. Il est également courant que des erreurs telles que la dette et le crédit empêchent de se qualifier pour ce capital supplémentaire.
Voici les quatre plus grands dangers d’emprunter de l’argent pour créer une entreprise:
1. Permettre aux prêteurs de prendre trop de garanties avec un prêt
Celui-ci peut être un peu difficile si vous n’êtes pas habitué à choisir la bonne banque avec laquelle travailler. Voici quelques questions à vous poser:
- Pouvez-vous emprunter l'argent dont vous avez besoin sans donner aucune garantie à la banque? Certaines banques exigent une garantie sur tous les prêts; d'autres banques consentiront certains types de prêts ou de lignes de crédit sans aucune exigence de garantie.
- Qu'est-ce qu'une demande de garantie raisonnable en fonction du prêt que vous demandez? Si vous recherchez des millions de dollars pour une grande expansion, vous n’allez pas l’obtenir sans garantie. Toutefois, si vous n’avez besoin que de 50 000 $ ou 100 000 $ de fonds de roulement ou de financement de créances, si vous êtes une entreprise bien établie et que vous avez un bon crédit personnel, vous pourrez alors obtenir ce financement sans avoir besoin de garantie.
Vous aurez besoin de travailler avec une bonne personne à la bonne banque, mais vous avez l’idée.
2. Ne pas être engagé à maintenir (ou à améliorer) votre crédit personnel
Bien que le financement bancaire soit difficile à obtenir, il constituera toujours la forme de financement la moins chère pour votre entreprise. Il existe de nombreuses options de financement «alternatives», mais votre objectif doit toujours être que votre entreprise soit «bancable». En d'autres termes, vous voulez pouvoir obtenir vos prêts et vos lignes de crédit auprès d'une banque.
En tant que propriétaire de petite entreprise, votre crédit personnel est normalement l’un des éléments clés du processus de souscription pour déterminer si votre demande de prêt sera approuvée. Si vous avez un excellent crédit, maintenez-le. Ne vous laissez pas "trop occupé" pour payer vos factures à temps. N’utilisez pas vos cartes de crédit personnelles pour vos dépenses professionnelles - c’est peut-être la plus grande erreur de crédit commise par les propriétaires de petites entreprises. Si votre crédit doit être amélioré, soyez proactif pour l’améliorer. Votre entreprise va vous remercier.
3. Ne pas connaître l'impact de votre prêt sur votre budget et vos flux de trésorerie
Nous conviendrons probablement tous que l'excès de dette n'est jamais une bonne chose pour une entreprise. Mais quel impact le prêt a-t-il sur votre budget? Il y a deux facteurs importants ici:
- Utilisez le financement obtenu pour les activités génératrices de revenus (RGA). Si vous développez l’entreprise avec votre prêt ou votre marge de crédit, vous pourrez probablement justifier l’impact du prêt sur votre budget et vos flux de trésorerie.
- N'oubliez pas que les flux de trésorerie sont généralement plus importants que les taux d'intérêt. En d’autres termes, si vous pouvez prolonger un prêt d’une période de remboursement de trois ans à quatre ou cinq ans en échange d’un taux d’intérêt légèrement supérieur, déterminez ce que signifie des paiements plus bas pour votre budget et vos flux de trésorerie. Si cela vous permet d'économiser 150 $ par mois sous la forme d'un paiement moins élevé, alors c'est peut-être votre meilleur pari. Si votre croissance augmente plus vite que prévu et que votre trésorerie est excellente, vous pouvez rembourser votre emprunt à un rythme accéléré. Toutefois, si votre croissance est plus lente que prévu ou si vos flux de trésorerie sont limités, vous serez heureux de pouvoir prolonger les termes.
4. Choisir le mauvais prêt pour vos besoins
Avez-vous besoin d'un prêt ou d'une marge de crédit? En fonction de votre crédit, de votre entreprise, de votre secteur d'activité, de votre nantissement, de vos revenus, de vos bénéfices, etc., savez-vous quelles sont vos options d'emprunt? Si vous comprenez quelles sont vos options, vous pouvez choisir la solution de prêt qui vous convient le mieux.
J'ai récemment travaillé avec une imprimerie qui demandait une installation d'affacturage, mais elle était en réalité admissible à une ligne de crédit non garantie d'une banque. Cela signifiait un coût inférieur, aucun privilège UCC contre l'entreprise et aucune notification à leurs créanciers concernant la vente de leurs créances à un tiers. Bien qu’ils se soient qualifiés pour une solution de prêt «meilleure» qu’ils ne le pensaient, il est probablement beaucoup plus courant que les propriétaires de petites entreprises pensent pouvoir obtenir un financement bancaire alors qu’ils ne sont vraiment pas «bancables».
Ma conclusion m'amène à mes deux mots préférés en affaires: connaissance et exécution. Connaissez vos options d’emprunt (la plupart des propriétaires de petites entreprises ne le savent pas), puis exécutez. Période. Obtenez votre financement, utilisez-le pour RGA et continuez à vivre votre rêve!
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