Les banques communautaires ont été une bouée de sauvetage pour les entrepreneurs durant la récession. l'un des rares endroits où les propriétaires de petites entreprises ont encore pu obtenir des lignes de crédit et des prêts. Mais le Wall Street Journal a récemment examiné la manière dont les banques communautaires, confrontées à une surveillance accrue du gouvernement fédéral par les autorités de réglementation, examinent également de plus près les clients de leurs petites entreprises.
$config[code] not foundAu plus fort de la récession, l’Independent Community Bankers of America, une organisation représentant quelque 5 000 banques communautaires américaines, a annoncé en mars 2009 que ses membres obtenaient plus de nouveaux clients qu’avant la crise du crédit. Seuls 11% des membres ont déclaré que leur capacité de contracter des emprunts était compromise par leur économie.
Les banques communautaires détiennent généralement moins de capital que les grandes banques, ne se maîtrisent pas autant et s’impliquent rarement dans les prêts hypothécaires à risque, ce qui les a toutes aidées à rester en sécurité. Mais finalement, certains se sont aventurés sur ce marché, ont eu des problèmes et ont même fermé leurs portes. Les banques communautaires ont également tendance à être fortement impliquées dans le crédit immobilier commercial - un marché qui, selon certains experts, se dirige vers un krach similaire à celui qu'a connu le marché du logement à risque il y a quelques années.
Les problèmes ont conduit à une surveillance accrue, les régulateurs fédéraux exigeant que les banques communautaires augmentent davantage leurs réserves en capital et en créances douteuses, invoquent les prêts risqués en cours et fassent preuve de plus de prudence lors de l'octroi de nouveaux prêts.
Qu'est-ce que cela signifie pour les propriétaires d'entreprise? À certains égards, cela revient au passé. Les banques communautaires recherchent beaucoup plus d'informations sur votre entreprise avant de vous accorder un prêt. Et une fois le prêt obtenu, vous devrez rester en contact permanent avec le banquier pour le tenir au courant des hauts et des bas de votre entreprise. Un client clé est-il en difficulté? Tu ferais mieux de le dire au banquier.
De nombreux entrepreneurs hésitent à annoncer à la banque de mauvaises nouvelles, mais un banquier cité dans l’histoire avertit que lorsque les choses tournent au sud, c’est exactement le moment où vous devez être honnête avec votre banquier.
L'établissement de relations étroites avec les banquiers communautaires était la procédure habituelle il y a 15 ou 20 ans. En fait, c’est l’un des avantages que les banques communautaires ont toujours eu par rapport aux plus grandes. Et même si cela peut être quelque chose d'un fardeau, cela peut aussi rapporter, comme en témoigne un entrepreneur dont l'histoire est racontée dans l'article. Après être passé à une banque communautaire à la recherche d’un prêt, il a été informé de la nécessité d’ouvrir ses livres aux banquiers, de nouer de bonnes relations et de leur donner un accès complet à son entreprise, y compris une visite des lieux. Il a fait ce qui était demandé et a obtenu une ligne de crédit de 102 000 dollars, mais il doit toujours soumettre des rapports financiers aux agents de crédit tous les mois. Il est heureux de le faire, cependant, si cela signifie que la banque sera mieux en mesure de défendre sa ligne de crédit lorsque les régulateurs l’interrogent.
Sauter à travers ces cerceaux en vaut-il la peine? Si vous souhaitez obtenir des capitaux dans un proche avenir, vous devrez peut-être le faire.
Note de l’éditeur: Cet article a été publié précédemment à OPENForum.com sous le titre: «Maintenant, même les prêts bancaires communautaires peuvent être plus difficiles à obtenir» Il est republié ici avec permission.
