Dites que vous êtes à court d'argent. Vous n’avez pas exactement besoin d’un prêt aux petites entreprises et n’avez pas le temps de passer par le processus de demande. Bien que vous vous attendiez à ce que plusieurs gros clients paient plusieurs factures au cours des semaines ou des mois à venir, vous avez besoin d’argent maintenant pour payer vos employés et vos fournisseurs. Quelle est la solution?
Le financement ou l’affacturage de créances peut être une option pour vous - en fonction de votre secteur d’activité et de la nature de votre entreprise.
$config[code] not foundQu'est-ce que le financement par comptes clients?
Le financement de créances implique l’emprunt sur vos créances ou la vente de vos créances à une entreprise qui vous paiera un montant équivalent au montant de la facture qui vous est dû, moins un escompte. Le montant de la réduction varie en fonction de l'ampleur de la transaction, de l'ampleur du risque que la société de financement (parfois appelé «facteur») doit prendre pour recouvrer le montant dû et d'autres facteurs. Vous obtiendrez plus pour une facture payable par une entreprise de premier ordre qui doit être payée rapidement par opposition à une facture en retard depuis, par exemple, 90 jours, d’un payeur plus faible.
Selon Dan Casey de AccountsReceivableFinancing.com, l'affacturage existe depuis au moins 500 ans. Il note que cela implique le:
“… Processus de vente de vos droits pour recueillir une facture. L’acheteur de facteur / facture paie un pourcentage élevé de la valeur faciale de la facture au premier jour. Lors de la collecte, le facteur finance le solde de la valeur de la facture, déduction faite des frais de service. “
Voici une ventilation des différents types de financement des comptes clients:
Ainsi, avec ces types de services, vous pouvez emprunter contre l’argent que vous espérez recevoir bientôt ou vendre la facture elle-même à un prix inférieur. Dans les deux cas, l’effet net est que vous recevez beaucoup d’argent beaucoup plus tôt. Vous pouvez voir d'autres avantages et inconvénients dans le tableau ci-dessus.
Avantages du financement des comptes débiteurs
Le principal avantage de ces services de financement est d’aider les petites entreprises à obtenir rapidement des liquidités.
Il est particulièrement utile pour les entreprises dont les clients paient de grosses factures et qui paient lentement pour une raison ou une autre (telles que les grandes entreprises clientes ou un important contrat gouvernemental multiphases). Cependant, dans l’intervalle, la petite entreprise a encore une masse salariale à respecter, ce qui la met dans une situation difficile.
Le financement des comptes clients peut également contribuer à libérer du fonds de roulement. Étant donné que de nombreuses entreprises ont des fonds en inventaire, il est primordial de régler rapidement leurs factures. Obtenir du financement élimine cette inquiétude pour les petites entreprises.
L'affacturage, où vous vendez directement la facture et que le facteur prend le relais de la collecte, vous évite d'avoir à chercher les paiements des clients. Cela seul peut faire économiser du temps et de l'argent à une petite entreprise sous la forme de ressources en personnel interne dédiées au suivi et à la collecte.
Quels sont les coûts de financement et d’affacturage des comptes clients?
Comme tout autre type de financement ou de prêt, vous aurez le privilège d’avoir rapidement accès à de l’argent. Casey dit que dans son entreprise, les frais de financement sur facture peuvent varier de 1% à 3% par mois. Le taux que vous paierez dépend de la taille de la transaction, de votre volume mensuel en dollars et de votre solvabilité. Les frais dépendront également de l’obtention d’un financement par affacturage ou de comptes clients.
Est-ce juste pour votre entreprise?
Les sociétés de financement de comptes clients se spécialisent souvent dans un secteur ou un type de transaction particulier, par exemple, les services de dotation en personnel ou les marchés publics. Lorsque vous recherchez un tel financement, consultez leur site Web ou demandez-leur s'ils gèrent des transactions dans votre secteur ou de votre type.
Réfléchissez aux raisons pour lesquelles vous avez besoin d’un financement rapide. Est-ce un problème temporaire? Sinon, cela pourrait indiquer quelque chose de plus important à résoudre. Le financement des comptes clients n’est pas conçu pour gagner du temps et retarder l’inévitable.
Combien êtes-vous prêt à payer pour avoir le privilège d'avoir accès à de l'argent plus rapidement? En substance, le financement des comptes clients revient à baisser vos prix. D'un autre côté, il en vaudrait la peine si votre flux de trésorerie reste stable et ininterrompu - les alternatives (utiliser des cartes de crédit onéreuses ou engager des frais de retard) pourraient être plus chères. Vous devez vraiment regarder la grande image et l'impact complet. Parlez à votre comptable pour comprendre l’impact financier global sur votre entreprise.
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