Les petites et grandes banques, les prêteurs institutionnels et alternatifs et les coopératives de crédit ont approuvé davantage de prêts aux petites entreprises ces deux dernières années.
Toutefois, votre pointage de crédit déterminera grandement les conditions selon lesquelles vous obtiendrez le prêt, selon un nouveau rapport de Fundera. Cela peut signifier obtenir jusqu'à 20 fois plus de financement si vous avez une entreprise solvable.
Le rapport intitulé «Bon crédit contre mauvais crédit: le fossé entre les prêts aux grandes entreprises» examine les données originales de Fundera ainsi que celles de la US Small Business Administration. Fundera a ensuite comparé les conditions de prêt, le montant du prêt, les taux d’intérêt et le calendrier de remboursement afin de déterminer les propriétaires d’entreprise les moins solvables.
$config[code] not foundLes cotes de crédit ont d’énormes conséquences pour les petites entreprises. Priyanka Prakash, qui a rédigé le rapport pour Fundera, a déclaré: «Cela peut faire toute la différence entre obtenir l'argent dont vous avez besoin pour développer votre entreprise et recevoir une lettre de rejet."
Elle ajoute: «Mais c’est plus important que cela. Cela peut signifier une différence de plusieurs milliers de dollars en accès initial et de plusieurs milliers de dollars par rapport à votre résultat net. »Pour les entreprises dont les cotes de crédit sont moins que stellaires, cela représente des dizaines de milliers de dollars.
Les avantages d'un bon crédit commercial
Le rapport présente deux disparités criantes entre emprunteurs solvables et emprunteurs solvables moins importants.
Le premier est le montant que les entreprises solvables peuvent obtenir par rapport à leurs homologues. Le rapport indique que les emprunteurs solvables obtiennent un montant moyen de prêt de 423 129 dollars, montant qui passe à 20 250 dollars pour ceux dont les entreprises sont les moins solvables.
En ce qui concerne le taux d'intérêt, les chiffres sont encore plus dramatiques. L'emprunteur moyen solvable a reçu un taux d'intérêt de 7,27% et ses contreparties, un taux d'intérêt extrêmement élevé de 67,88%.
Afin d’apprécier cette différence et d’avoir une incidence sur les taux d’intérêt d’une entreprise, Fundera indique à quel point chaque partie paierait un prêt de 100 000 $ sur trois ans.
L'entreprise bénéficiant d'un taux d'intérêt de 7,27% paierait au prêteur un total de 111 603 $, ce qui signifie que le prêt lui coûterait 11 603 $.
D'autre part, l'entreprise avec le taux d'intérêt de 67,88% paierait 136 227 $ rien que pour le prêt, ce qui porte le total général à 236 227 $.
La durée du remboursement est tout aussi mauvaise si une entreprise n’est pas solvable. Alors que l’entreprise solvable obtient un délai de remboursement moyen de 16 ans, ceux qui ne sont pas solvables ont en moyenne huit mois pour rembourser leur prêt.
Les entreprises moins solvables doivent également faire face à une périodicité de paiement hebdomadaire ou journalière afin de respecter les conditions du prêt.
Cela signifie que les entreprises les moins solvables auront besoin d'un cash-flow important pour rester à flot et effectuer les paiements. Comme Fundera le souligne, 82% des faillites d’entreprises peuvent être attribuées à des problèmes de trésorerie.
Améliorer votre crédit commercial
La bonne nouvelle est que vous pouvez améliorer votre crédit commercial.
Selon Fundera, qui aide les petites entreprises à identifier les produits les mieux adaptés aux produits financiers, pour améliorer votre crédit de 50 à 100 points, vous devrez peut-être retarder votre recherche de financement de quelques mois.
Il en découle que le gain en vaudra la peine. Comme le rapport le souligne, il s’agit de dizaines de milliers de dollars que vous pouvez utiliser au mieux pour développer votre entreprise au lieu de payer un prêteur sous forme de taux d’intérêt.
Photo via Shutterstock
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