Les entreprises qui opèrent en ligne sont de plus en plus visées par des fraudeurs. En 2014, on estimait que les entreprises américaines subissaient des pertes en ligne de 8 milliards de dollars. La fraude liée à la rétrofacturation est une préoccupation croissante pour les entreprises, avec une augmentation de 41% sur un an.
Le terme "rétrofacturation" désigne le remboursement de fonds à un client, qui a été initié par la banque émettrice sur instruction du client. Cela diffère des imputations frauduleuses, également appelées fraude amicale, qui impliquent qu'un client paye des biens ou des services via sa carte de crédit puis demande une imputation à la banque émettrice, bien qu'il ait reçu les biens ou services.
$config[code] not foundComment éviter la fraude par rétractation
Small Business Trends s'est entretenu avec Matthew Katz, PDG et fondateur de Verifi, fournisseur de solutions de gestion du paiement et des risques pour les détaillants en ligne, pour obtenir des conseils sur la manière dont les petites entreprises peuvent éviter les rétrofacturations sur les ventes en ligne.
Mettre en place un système de gestion de bout en bout des fraudes et des rétrofacturations
Matthew Katz a averti que les commerçants de Card Not Present (CNP) sont particulièrement vulnérables à la fraude liée à la rétrofacturation, car le processus d'authentification est moins tangible que pour un magasin physique.
Par conséquent, les commerçants CNP devraient mettre en place un système de gestion de bout en bout des fraudes et des impayés garantissant la protection des paiements et l'inclusion du commerçant au tout début du processus de règlement des litiges.
Déployer une suite de prévention de la fraude par couches
Katz conseille également aux entreprises de déployer une suite de prévention de la fraude par couches personnalisée à leur entreprise.
«La suite appropriée de prévention de la fraude peut détecter les anomalies tôt dans le processus de vente, en mettant souvent en attente une transaction suspecte avant que la marchandise ne soit expédiée à un fraudeur», explique Katz.
Attention aux commandes exceptionnellement grandes
Matthew Katz dit que Verifi conseille toujours à ses commerçants et aux banques émettrices de veiller aux commandes exceptionnellement importantes. Que ce soit en fonction du nombre d’articles ou du montant des articles achetés, des commandes inhabituellement importantes peuvent être le signe d’une activité frauduleuse.
Surveillez plusieurs commandes passées avec des numéros de carte différents, mais avec la même adresse IP
Selon le PDG de Verifi, plusieurs transactions ayant échoué sont un autre signe de fraude, car les fraudeurs peuvent essayer plusieurs numéros de carte différents jusqu’à ce qu’ils en trouvent une qui réussit. Les petites entreprises opérant en ligne devraient donc en être conscientes et le surveiller.
Méfiez-vous des transactions qui tentent de surcharger la carte pour un montant supérieur au montant de la transaction
Un autre signe d'une fraude potentielle est une transaction qui tente de surcharger la carte pour un montant supérieur au montant de la transaction. Selon Katz:
"Toute transaction qui tente de surcharger la carte pour un montant supérieur au montant de la transaction, puis de payer un tiers par un type de paiement différent (espèces, mandat, chèque, etc.) est susceptible de constituer une fraude."
N'attendez pas que votre banque vous prévienne d'un rejet de débit
Selon Katz, les commerçants qui attendent que leur banque leur notifie un rejet de débit fonctionnent déjà dans une situation désavantageuse.
Utiliser un système d’atténuation de la fraude et de la rétrofacturation qui insère le commerçant à l’avance
Les actions d’un commerçant dans le cas d’une rétrofacturation frauduleuse, note Matthew Katz, dépendront de la puissance de son système d’atténuation de la fraude et de la rétrofacturation.
«Un système qui insère le marchand au début du processus de litige atténuera la majorité des impayés et économisera ainsi la vente sans dépenser trop de ressources», a déclaré le PDG.
S'assurer que les descripteurs de facturation sont exacts
L'un des problèmes rencontrés chez Verifi concerne les descripteurs de facturation faciles à reconnaître. Un descripteur de facturation est souvent uniquement le nom du marchand et apparaît à côté du montant de la transaction correspondante.
Katz dit que Verifi est surpris par le nombre de marchands utilisant des descripteurs vagues ou inexacts. Étant donné que ces inexactitudes peuvent amener les titulaires de carte à contester les frais en pensant que la transaction était frauduleuse, les entreprises en ligne devraient prendre le temps de s'assurer que les descripteurs de facturation sont exacts.
Attention aux transactions tentées à partir d'une adresse IP dans un pays à haut risque
Matthew Katz recommande également aux entreprises de surveiller de près les transactions en provenance de pays à haut risque, tels que la Russie, la Malaisie et le Ghana. Les commerçants doivent également rechercher une adresse IP dont l'emplacement ne correspond ni à l'adresse de facturation ni à l'adresse d'expédition.
«Une adresse IP masquée est également un indicateur de fraude», déclare Katz.
Gardez un œil sur les informations suspectes ou fausses
De la même manière, Matthew Katz exhorte les entreprises qui vendent en ligne à rechercher l’utilisation d’informations suspectes ou factices utilisées pour passer une commande, telles que des faux numéros de téléphone ou des adresses électroniques.
Avec 85% des rétrofacturations susceptibles d'être frauduleuses, la fraude constitue un réel problème pour les petites entreprises. Il est donc impératif que les petits commerçants en commerce électronique sachent ce qu’il faut rechercher et prennent les mesures nécessaires pour se protéger de ce segment croissant de la fraude en ligne.
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