Le magazine Entrepreneur contient un article de C. J. Prince sur le fait que les petites entreprises tardent à adopter les services bancaires en ligne.
La sécurité est l’un des principaux problèmes qui empêche les petites entreprises d’adopter des services bancaires en ligne. Les propriétaires de petites entreprises craignent pour la sécurité de leurs comptes lorsque des transactions sont effectuées en ligne. (Il se trouve que je suis cité dans l'article sur la raison pour laquelle certaines petites entreprises n'adoptent pas les services bancaires en ligne.)
$config[code] not foundCependant, il y a une nuance considérable sous la surface de l'article de l'entrepreneur. Je remarque que l'article fait référence à une étude réalisée en janvier 2005 par Edgar Dunn & Company. Cette étude suggère que les petites entreprises sont devenues optimistes sur les services bancaires en ligne. Le sondage Edgar Dunn indique que 58% des petites entreprises utilisent les services bancaires par Internet au moins une fois par semaine - une solide majorité.
Une autre étude citée dans l'article, celle menée par Forrester Research au milieu de 2004, a montré un pourcentage beaucoup plus faible - 19% - utilisant les services bancaires en ligne (téléchargez la présentation PowerPoint ici).
Alors pourquoi cet écart? Existe-t-il une explication à cette différence considérable entre les deux études?
Bien que je n’ai pas accès aux données de l’étude sous-jacente, une des réponses possibles est peut-être la taille des entreprises de l’échantillon. Il est plus simple pour les très petites entreprises sans employés de faire leurs opérations bancaires en ligne, par rapport aux grandes entreprises plus petites qui pourraient trouver que les défis associés aux opérations bancaires en ligne l'emportent sur les avantages.
L'enquête Edgar Dunn a échantillonné des entreprises générant des revenus allant de 50 000 à 2 millions de dollars. Maintenant, 50 000 dollars de revenus représentent une très petite entreprise. Très probablement, une entreprise avec ce niveau de revenu est une entreprise sans employés - en d'autres termes, un travailleur indépendant. Aux États-Unis, le nombre d'entreprises indépendantes non salariées est prédominant - il existe environ 17 millions d'entreprises non salariées selon la SBA, contre 5,7 millions avec des salariés.
Je ne serais pas surpris de constater que la majorité des entreprises sans employés utilisent les services bancaires en ligne, contrairement à la majorité des entreprises employant des employés. Leurs besoins bancaires fondamentaux sont tellement différents.
Examinons d’abord l’entreprise sans employés. Souvent, le travailleur indépendant considère ses opérations bancaires comme un prolongement de ses finances personnelles. Ce propriétaire d'entreprise indépendant accorde une prime à la commodité en dehors des heures de travail, ce que proposent les services bancaires en ligne. Le compte bancaire utilisé peut être limité à une simple vérification d'entreprise qui se trouve à deux pas d'un compte personnel. L'interfaçage avec un système de comptabilité d'entreprise est également une tâche assez facile.Les sites de banque en ligne plus grands permettent généralement un téléchargement en une étape facile vers QuickBooks / Quicken, le système de comptabilité le plus utilisé par les entreprises sans employés. L'interface avec d'autres systèmes d'entreprise est donc une évidence pour le propriétaire d'une entreprise sans employés.
Ce n’est que lorsque vous arrivez dans les petites entreprises plus grandes - celles qui ont des employés - que les défis commencent. Au moment où une entreprise arrive à dire, 10 employés, les besoins bancaires ont dépassé le compte courant vanille simple. L'entreprise peut avoir besoin de données bancaires en ligne pour interagir avec d'autres systèmes de logiciels d'entreprise. Il y a des comptes de paie et des problèmes de retenue d'impôt. Les outils de gestion de trésorerie prennent une importance accrue. Soudainement, les opérations bancaires en ligne deviennent plus complexes et nécessitent plus d’efforts pour les mettre en œuvre et plus de temps pour le personnel. Il n’est pas étonnant que les petites entreprises de ce niveau s'intéressent moins aux services bancaires en ligne, malgré l’attrait de l’automatisation. Parfois, le remède est pire que la maladie, et je suppose que c'est ainsi que les grandes entreprises considèrent les services bancaires en ligne, à tort ou à raison.
Je suis intéressé par les points de vue des lecteurs - êtes-vous d’accord, ou y at-il une autre explication?
MISE À JOUR DU 7 janvier 2006: La discussion sur le Forum sur les tendances des petites entreprises est terminée. La question continue d’être débattue un an et demi plus tard et le fil a été consulté presque 6 000 fois.
