Le capital des petites entreprises subit de profonds changements aux États-Unis. Il est primordial pour la croissance et le succès des petites entreprises de disposer de fonds suffisants pour financer le marketing, le personnel, la création de nouveaux produits, etc.
La recherche de ce capital de petite entreprise reste un défi pour les entrepreneurs, dont beaucoup acquièrent des fonds auprès de sources autres que les banques.
De nombreux prêteurs alternatifs abandonnent les formes traditionnelles de prêt, offrant une approche plus globale et hybride du capital des petites entreprises. C’est une approche combinant des ressources telles que le fonds de roulement, les avances de fonds et le financement sur facture.
$config[code] not foundDe nos jours, les entités utilisent divers termes et les options les plus diverses telles que le fonds de roulement et les avances de fonds fusionnent. De nombreux bailleurs de fonds alternatifs sont des hybrides qui utilisent la terminologie de manière interchangeable.
Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Sources alternatives de capital de petite entreprise
Si vous êtes un entrepreneur à la recherche de capitaux essentiels pour les petites entreprises afin d’assurer le succès et la croissance de votre entreprise, consultez les sources de financement alternatives ci-dessous.
Avances des marchands
PayPal a été l'un des leaders dans ce domaine, en particulier dans le monde des affaires en ligne. Vous pouvez demander une avance de fonds aux commerçants en quelques minutes avec PayPal et obtenir des conditions flexibles vous permettant de rembourser le prêt au fur et à mesure que vous êtes payé, ce qui signifie que vous n’aurez plus à vous soucier des conséquences négatives que le financement peut avoir pour votre trésorerie.
Square Capital a été un autre innovateur sur le marché des avances commerciales. La candidature est simple et rapide, déclare la société. Après approbation, les fonds sont déposés sur votre compte bancaire dès le jour ouvrable suivant. Le processus de remboursement du prêteur est également simple, avec des déductions automatiques pratiques sur vos ventes de cartes quotidiennes, ce qui signifie que vous n’aurez même pas à penser aux remboursements.
Affacturage
Le financement sur facture est une option de prêt alternative si vous avez des liquidités immobilisées sur des factures impayées. Des entreprises comme Segway Financial offrent une alternative aux avances des marchands. Comme l'explique Hanna Kass, experte chez Segway Financial, avec les avances de fonds des commerçants, un historique des flux de trésorerie est nécessaire, mais votre petite entreprise n'a pas besoin de fournir de garantie.
En revanche, l’affacturage des petites entreprises nécessite des factures réelles, qui sont utilisées comme garantie. C'est pourquoi on appelle parfois cela un prêt sur facture.
Kassis ajoute: «Les entreprises qualifiées pour l'affacturage sont généralement des entreprises B2B à des conditions défavorables. Ce retard de paiement peut résulter de l’offre du vendeur par le vendeur ou du vendeur qui offre ce service, car il dépense suffisamment d’argent pour pouvoir dicter les conditions de la transaction. "
Prêts en ligne
Les plateformes de prêt en ligne telles que Biz2Credit se spécialisent dans l'octroi de prêts aux petites entreprises rapidement - et à des taux relativement bas. Biz2Credit fournit un financement aux petites entreprises en moins de 24 heures à des taux aussi bas que 6,5%.
Une gamme complète de prêts est disponible à des fins spécifiques, y compris le financement d’équipement, le financement immobilier, les prêts de franchise, les prêts aux petites entreprises, les prêts aux créances douteuses, etc. Des prêts de démarrage sont également disponibles pour aider à créer de nouvelles entreprises.
Prêts commerciaux non garantis
Un autre nouveau type de prêt alternatif est le prêt commercial non garanti qui dépend d’aspects de votre entreprise au-delà du pointage de crédit.
Des entreprises comme SnapCap utilisent plutôt des facteurs tels que les performances commerciales pour déterminer si une entreprise est éligible au financement. Cette plate-forme de prêt simplifiée dispose d'un délai d'exécution rapide de 48 heures à compter de la demande de prêt jusqu'à la réception de l'argent. SnapCap propose aux petites entreprises des prêts non garantis allant de 5 000 à 600 000 dollars.
Lignes de crédit
Vous pouvez également demander un accès rapide au fonds de roulement par le biais de lignes de crédit. Par exemple, Kabbage offre des lignes de crédit allant jusqu'à 250 000 dollars via sa plateforme de prêt. Vous pouvez choisir entre des contrats à terme de 6 à 12 mois avec Kabbage. De plus, vous pouvez commencer à utiliser les fonds Kabbage immédiatement et à retourner chez le prêteur lorsque vous avez besoin de plus de capital pour faire croître votre entreprise.
Contrairement aux prêteurs traditionnels, Kabbage approuve les prêts en examinant des données réelles, et pas seulement le pointage de crédit. Il convient de mentionner que le processus d’approbation est assez transparent et ne prend que quelques minutes.
D'un autre côté, cependant, vous devez rembourser vos prêts dans un délai de six mois.
Pour être éligible, vous devez être en affaires depuis un an ou plus et gagner plus de 50 000 dollars par an. À ce jour, Kabbage a financé plus d'un milliard de dollars pour aider les petites entreprises à se développer.
Prêts de fonds de roulement
D'autres prêteurs offrent des prêts en fonds de roulement, mais disposent de mécanismes facilitant la recherche. Des entreprises comme Fundation offrent aux petites entreprises un prêt de fonds de roulement pouvant atteindre 500 000 $.
Le processus de demande en ligne prend environ 10 minutes, suivies d'une analyse de crédit initiale immédiate. L'analyse vérifie si vous êtes ou non apte à contracter un prêt de fonds de roulement. Une fois votre demande approuvée, il faut trois jours ouvrables pour que les fonds atteignent votre compte.
Fundation s'associe à des banques et à d'autres institutions pour fournir ses prêts aux entreprises. Le principal défi de la Fondation est ses critères d’éligibilité. Si votre entreprise n’est pas opérationnelle depuis au moins deux ans et ne génère pas au moins 100 000 dollars par an, votre demande sera automatiquement rejetée.
Vos données financières joueront un rôle majeur dans la détermination de l’approbation de votre demande. Outre les autres critères mentionnés ci-dessus, vous devez avoir au moins trois employés et un bon crédit personnel.
Prêts à court et à long terme
Pour des prêts à court et à long terme, des sociétés comme OnDeck offrent une grande flexibilité. Cette société offre deux options de financement flexibles aux petites entreprises: des marges de crédit d’un maximum de 100 000 $ et des prêts à terme d’un maximum de 500 000 $.
Les taux sont concurrentiels et s'établissent à 13,99 APR pour les marges de crédit et à 9,99% d'AIR pour les prêts à terme. Les demandes de financement OnDeck sont extrêmement rapides: environ 10 minutes, et vous pouvez recevoir un financement en seulement 24 heures.
En revanche, OnDeck n’offre pas de prêts non garantis. Ainsi, lorsqu'une entreprise contracte un emprunt à terme auprès d’OnDeck, un privilège général est placé sur les actifs de l’entreprise jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. Le propriétaire de l'entreprise doit également donner une garantie personnelle pour le prêt.
Pour vous qualifier, vous devez être en affaires depuis au moins un an, avoir une cote de crédit de plus de 500, et un revenu annuel de plus de 100 000 $ au cours des 12 derniers mois.
Microcrédit
Des entreprises comme Accion proposent aux petites entreprises des microcrédits pour l’achat d’équipements essentiels, d’inventaire ou pour leur fonds de roulement. Accion prête aux entreprises et aux entrepreneurs, débutants ou expérimentés, chaque prêt étant conçu pour répondre à leurs besoins particuliers.
Pour les entreprises qui ont besoin de fonds pour se développer, Accion propose des prêts allant de 500 à 100 000 dollars. Les microcrédits peuvent être utilisés pour acheter des stocks, mettre à niveau du matériel ou constituer un capital d’exploitation.
Il faut environ 15 minutes pour faire une demande de prêt pour petite entreprise. Pour commencer, il vous suffit de fournir des informations de base sur votre entreprise.
Le principal inconvénient est que vous devez fournir une garantie et des fonds propres pour pouvoir prétendre au prêt. Les garanties peuvent inclure des biens immobiliers, s'ils sont libres et clairs.
Pour être éligible, vous devez montrer votre capacité à rembourser la dette ainsi que la preuve de vos revenus et de vos revenus. Vous devriez également être en règle avec les créanciers et avoir une cote de crédit de 500 ou plus.
Image: Kabbage
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