Beaucoup de gens savent que les grandes entreprises sont beaucoup plus susceptibles que les petites d’offrir une assurance maladie à leurs employés. L'Enquête sur les dépenses médicales (MEPS), une enquête annuelle menée par l'Agence pour la recherche et la qualité des soins de santé du gouvernement fédéral, montre que seulement 34,8% des établissements du secteur privé comptant moins de 50 employés fournissent aux travailleurs une couverture maladie 2013, contre 95,7% de ceux de 50 travailleurs ou plus.
$config[code] not foundLes grandes entreprises sont également plus susceptibles que les petites d’offrir une couverture santé aux retraités. Les députés européens de 2013 ont révélé que seulement 1,3% des entreprises de moins de 50 salariés offraient une assurance maladie aux retraités de moins de 65 ans et seulement 2,3% de celle proposée aux retraités plus âgés. En revanche, 23,5% des établissements du secteur privé de 50 salariés ou plus offraient une assurance maladie aux retraités de moins de 65 ans et 19,5% l’offraient aux retraités de plus de 65 ans.
Des tendances similaires sont présentes chez les travailleurs à temps partiel. Comme le montre la plus récente MEPS, 21% des employés à temps partiel travaillant dans des établissements comptant moins de 50 salariés et bénéficiant d'une couverture maladie étaient admissibles à cette couverture, contre 32% des établissements du secteur privé comptant plus de 50 employés.
Mais la taille de l'établissement n'affecte pas seulement la fourniture d'une assurance maladie pour les employés, elle affecte également les caractéristiques de cette assurance.
• L'autoassurance est plus courante dans les grandes entreprises. Les députés européens montrent que seulement 13,2% des établissements comptant moins de 50 travailleurs se sont assurés en 2013, contre 64,6% de ceux comptant plus de 49 employés.
• Les offres de forfaits multiples sont plus courantes dans les grands établissements. Selon les députés, seulement 20,2% des établissements comptant moins de 50 employés offraient plus d'une option d'assurance maladie à leurs travailleurs. Mais 68,9% des établissements du secteur privé comptant 50 personnes ou plus sur la masse salariale l'ont fait.
• Les périodes d'attente sont plus courantes dans les grands établissements. En 2013, 86,1% des implantations comptant au moins 50 travailleurs avaient une période d'attente avant que les nouveaux employés ne soient éligibles pour la couverture santé, indique le MEPS. Seulement 62,7% des établissements comptant moins de 50 employés ont subi ce retard.
• Les primes individuelles sont légèrement plus élevées dans les petits établissements, mais les primes familiales sont moins élevées. En 2013, la prime individuelle moyenne sur un lieu de travail comptant moins de 50 personnes était de 5 628 dollars, contre 5 556 dollars sur un lieu de travail comptant au moins 50 personnes occupées, révèle le MEPS. En revanche, la prime familiale moyenne était de 14 787 dollars dans les plus petits établissements et de 16 224 dollars dans les plus grands.
• La coassurance et la coassurance sont plus élevées dans les petits régimes d’établissement. Comme le montrent les députés, 70,6% des établissements comptant moins de 50 employés avaient une participation financière à la visite d’un médecin, contre 63,6% des établissements du secteur privé comptant au moins 50 personnes. De plus, la quote-part moyenne était plus importante dans les établissements plus petits, soit 26,75 USD, contre 23,77 USD en 2013. Les coûts de la coassurance étaient également légèrement plus élevés dans les établissements plus petits. Le taux moyen de coassurance dans les régimes nécessitant une coassurance était de 21,3% dans les lieux d’affaires comptant moins de 50 salariés, contre 18,9% pour ceux comptant au moins 50 travailleurs.
En bref, les petits établissements sont moins susceptibles que leurs homologues plus grands d’offrir une assurance maladie à leurs travailleurs à temps plein et à temps partiel et à leurs retraités. Ils sont également moins susceptibles de s'auto-assurer, de proposer plusieurs régimes d'assurance ou de faire attendre les nouveaux employés avant de pouvoir bénéficier de la couverture. Les primes individuelles des petits établissements sont légèrement supérieures et leurs primes familiales sont légèrement inférieures à celles des grands établissements; et leurs taux de coassurance et de coassurance sont plus élevés.
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