Le Bureau du recensement des États-Unis fixe à 90,9% le nombre d'Américains bénéficiant d'une assurance maladie selon leurs statistiques les plus récentes. Selon le même ensemble de chiffres, plus de la moitié de la majorité des personnes couvertes (55,7%) l'ont obtenue d'un employeur.
Pour les détenteurs de la petite entreprise qui règne dans le secteur de la santé, c’est un exercice d’équilibre qui associe souvent les coûts à la recherche d’un forfait qui retient les employés. Anthony Lopez est directeur de l'assurance maladie des petites entreprises chez eHealth. Il a présenté quelques conseils utiles sur ce qui peut être un labyrinthe de soins de santé par ailleurs décourageant en proposant 10 conseils pour choisir un régime de soins de santé que vos employés ne détesteront pas.
$config[code] not foundSélection de l'assurance maladie pour votre petite entreprise
Franchises Multiples
«Donner aux employés suffisamment d’options pour qu’ils se sentent à l’aise et prennent des décisions en ce qui concerne leurs soins de santé plutôt que de laisser les employeurs assumer tout cela est important», a déclaré Lopez. Offrir des franchises multiples de 2 500 $, 1 500 $ et 500 $ jette les bases pour atteindre cet objectif.
Rechercher un plan de capitalisation de niveau
Ce type est également appelé un plan partiellement autofinancé. Ils sont généralement inférieurs de 25 à 30% aux autres régimes traditionnels et les taux dépendent de l’état de santé général du groupe. Les avantages sont les mêmes avec ceux-ci. La façon dont les taux sont déterminés est la grande différence.
Faire un sondage
Demandez et vous recevrez comme le dit le vieil adage.
«Il est possible d’envoyer un sondage ou de réunir une équipe et de leur demander ce qui est important pour leurs avantages et ce qui est important pour le groupe», a déclaré Lopez, ajoutant que de nombreux employeurs étaient surpris des résultats.
«Beaucoup d'employés préfèrent payer moins leur prime et une franchise plus élevée pour pouvoir mettre de l'argent de côté en cas d'urgence.»
Avantages accessoires
Les grands à offrir ici sont les soins dentaires, la vision et la vie. Si vous ne pouvez pas y contribuer en tant qu’employeur de petite entreprise, vous pouvez les rendre facultatifs, en vertu desquels les employés paient tout en obtenant un taux de groupe.
Comparer les taux
Lopez suggère également de faire vos devoirs. En tant que propriétaire de petite entreprise, cela aide à présenter les meilleures possibilités à votre personnel.
«C’est bien de comparer les tarifs de groupe et les tarifs individuels ainsi que les réseaux pour chacun. En fonction de votre situation, votre réseau peut être plus robuste avec un plan de groupe. "
Il ajoute que c’est une bonne idée de s’assurer que les médecins que vos employés privilégient font partie de ce réseau.
Plans individuels?
Parfois, il est judicieux de prendre un plan individuel plutôt qu'un forfait de groupe en fonction du coût. Lopez souligne qu'un bon agent vous guidera à travers toutes les options, y compris celle-ci. Dans les cas où il n'y a qu'un ou deux employés, cela est souvent logique pour les deux groupes.
Trouver les bons transporteurs
Pour trouver le bon régime de soins de santé pour petites entreprises, il faut avant tout trouver un transporteur qui conviendra à votre situation.
«Vous devez vous assurer que vous remplissez non seulement les conditions de participation, mais que vous avez suffisamment d'employés dans le pays d'origine pour que le transporteur puisse offrir une couverture», déclare Lopez, ajoutant qu'un bon agent saura connaître toutes vos options..
Certains groupes et start-ups plus modestes trouvent cet aspect frustrant dans la mesure où ils ont des personnes qui travaillent à domicile dans plusieurs États mais qui souhaitent toujours fournir une couverture. Lopez insiste pour ne pas abandonner.
«Il existe certainement des solutions. C’est juste une question d’achat et d’assurance que votre agent fait preuve de diligence raisonnable. "
HSA vs. Plan traditionnel
Le dernier mot à la mode de l’industrie de la santé est le compte d’épargne santé (HSA), mais vous devez en examiner les mécanismes par rapport à un plan traditionnel avant de décider de ce qui convient le mieux à votre petite entreprise. Lopez dit que comprendre le fonctionnement interne fait une grande différence.
«Il est très important de s’asseoir et de comprendre comment la franchise et ces frais sont payés par le bureau.»
Avec un HSA, vous devez payer de votre poche jusqu'à ce que vous ayez atteint votre franchise. Avec un plan plus traditionnel, la franchise est plus élevée et les frais déboursés moins élevés.
Commentaires des courtiers
Aller directement à la source ne consiste pas simplement à demander à vos employés ce qu’ils aimeraient voir figurer dans un plan. Les courtiers vous diront généralement s’ils ont eu des problèmes particuliers avec les transporteurs et que ces informations peuvent vous aider à préciser vos choix.
Courtiers et employés
Une session de questions-réponses avec vos employés et un courtier peut vous aider à définir plus en détail les ingrédients qui entrent dans un plan de santé qui satisfera vos employés.
Il ne fait aucun doute que, dans le contexte actuel, obtenir l’assurance maladie adéquate en tant que petite entreprise peut sembler déconcertant, mais Lopez conclut avec un conseil solide si vous êtes toujours assis sur la clôture.
«Aller sans assurance est un risque. Qu'il s'agisse de la petite entreprise ou de l'individu, c'est important, car il n'y aura pas de filet de sécurité cette année où, si vous n'êtes pas couvert, vous serez pardonné s'il y a une grosse réclamation. "
Docteur Photo via Shutterstock
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