Les banques sont-elles plus disposées à prêter à de petites entreprises? Au cours des derniers mois, la plupart des grandes banques ont annoncé leur intention d'accroître les prêts aux petites entreprises, d'engager du personnel supplémentaire pour traiter les prêts aux petites entreprises et de donner suite aux demandes de prêts aux petites entreprises qu'elles avaient précédemment rejetées.
Et en fait, les statistiques récentes confirment que ces intentions ont été suivies d’action. Au troisième trimestre de 2010, le le journal Wall Street rapporte que Wells Fargo a émis 3,9 milliards de dollars de prêts aux petites entreprises, contre 3,3 milliards de dollars au troisième trimestre de 2009; Bank of America a contracté des prêts aux petites entreprises pour 5,7 milliards de dollars, contre 4,1 milliards de dollars au troisième trimestre de 2009; et Chase a contracté 2,7 milliards de dollars sous forme de prêts aux petites entreprises, contre 1,9 milliard de dollars au troisième trimestre de 2009.
Mais à première vue, ces chiffres peuvent sembler prometteurs, mais ils ne racontent pas toute l'histoire. Les banquiers reconnaissent que la plupart de ces prêts vont aux plus grandes entreprises, celles dont le chiffre d’affaires se situe entre 1 et 20 millions de dollars. Cela signifie que de nombreuses petites entreprises cherchent des capitaux sans les obtenir. Selon une étude publiée en octobre par la Réserve fédérale de New York, 59% des petites entreprises avaient cherché un financement au premier semestre 2010, mais plus des trois quarts d'entre elles n'ont obtenu que «quelques-unes» ou «aucune» des l'argent qu'ils voulaient.
Si les banques se disent prêtes à prêter mais que les entrepreneurs disent qu’ils ne peuvent pas obtenir de financement, quelle est la déconnexion? Il semble que les entrepreneurs qui n’obtiennent pas de prêts ne sont pas les «bons» entrepreneurs. Selon la même étude de la Federal Reserve Bank, au cours du premier semestre de 2010, les entreprises les plus susceptibles d’obtenir des prêts bancaires avaient un historique de performance de cinq ans, affichaient une croissance positive de leurs revenus et s’étaient autofinancées au plus bas de la récession..
Les banquiers cités par le le journal Wall Street reconnaissent qu'ils sont plus sélectifs quant à la solvabilité des entreprises; les banques craignent d'être brûlées. Les banques se concentrent également sur les industries moins touchées par la récession, telles que les soins de santé, tandis que les entrepreneurs dont les industries souffrent toujours du ralentissement - telles que les restaurants - peuvent avoir du mal à obtenir de l'argent même si leurs activités sont en croissance.
Il peut y avoir d'autres facteurs à l'œuvre ici. Malgré le pourcentage élevé d’entrepreneurs qui ont demandé un prêt en 2010, je pense que de nombreux entrepreneurs craignent de s’endetter jusqu’à ce que l’économie se stabilise. Avec le souvenir des banques ayant contracté des emprunts et tiré des marges de crédit encore fraîches dans la tête de nombreux propriétaires de petites entreprises depuis le début de la récession, de nombreux entrepreneurs ne veulent pas se mettre à nouveau en danger.
Ceux qui ont trouvé des moyens de se débrouiller au cours des deux dernières années sans avoir recours à des sources extérieures risquent de ne pas avoir grand intérêt à le faire maintenant. Mais pour sortir définitivement de cette économie du marasme, il faudra plus que de «se débrouiller», il faudra croissance et expansion, deux domaines qui nécessitent un accès aux capitaux.
Ce qui est votre prendre sur la crise de capital? Est-ce que cela se termine, est-ce fini ou cela affecte-t-il toujours votre entreprise? J'aimerais connaître les solutions que vous avez trouvées lorsque les banques disent non.
