La situation du financement des petites entreprises a été mitigée récemment, comme Joel Libava l’a écrit précédemment sur Tendances des petites entreprises. Mais lentement, les choses semblent s'améliorer. Le mois dernier, le New York Times a annoncé que de plus en plus de petites entreprises sollicitaient et obtenaient des prêts bancaires. Dans une nouvelle étude réalisée par Capitol One, 85% des petites entreprises américaines interrogées affirment pouvoir accéder au financement dont elles ont besoin, contre 70% à la même période l’année dernière.
$config[code] not foundMais quel genre de capital ces entreprises obtiennent-elles et les aide-t-elle ou leur nuit-elle à long terme? Une nouvelle enquête de MultiFunding LLC, une entreprise qui aide les petites entreprises à trouver du financement, offre une perspective légèrement différente de la plupart des enquêtes sur le sujet.
L’instantané national des prêts aux petites entreprises de MultiFunding est axé sur les petites entreprises relativement nouvelles: les entreprises interrogées ont un revenu annuel moyen de 750 000 $ et sont en affaires depuis trois ans en moyenne. Élaborés dans une grande variété de secteurs et de régions, les entrepreneurs interrogés étaient des clients de MultiFunding recherchant activement un prêt de 325 000 USD en moyenne; plus de 25% avaient déjà été rejetés par les banques. L’étude visait à déterminer à quels types de prêts les propriétaires de petites entreprises sur le marché actuel pouvaient prétendre et quels taux d’intérêt ils pouvaient s’attendre à payer pour leurs prêts.
MultiFunding a constaté que les banques classent les demandeurs de prêt dans l'une des trois catégories et basent leurs approbations et leurs taux d'intérêt sur la catégorisation. Voici comment cela se décompose:
1. Propriétaires d'entreprises riches en actifs - (31% dans l'étude)
Ces propriétaires d’entreprises ont des actifs et / ou des liquidités suffisantes pour répondre aux exigences en matière de garantie des banques et des prêteurs de la SBA. Ils sont ainsi en mesure d’obtenir des taux d’intérêt compris entre 3% et 8% par an. "Les programmes SBA soutenus par le gouvernement favorisent ce groupe", l'étude dit.
2. Propriétaires marginaux (47 pour cent dans l'étude)
Ces propriétaires d’entreprises ont des crédits et des flux de trésorerie, mais n’ont pas les actifs nécessaires pour servir de garantie. Considérés comme des emprunteurs de «niveau B», ils doivent utiliser des méthodes de financement moins souhaitables et plus coûteuses, notamment l’affacturage, les prêts d’avance de marchands, les prêts non garantis et les prêts d’argent privé. "Ils paient une prime élevée en raison de leur manque de garantie," les auteurs de l'enquête disent.
3. Propriétaires d'entreprise non prêtables (15 pour cent dans l'étude)
Un triple whammy de mauvais crédit, une trésorerie faible et un manque de garanties rendent ces petites entreprises inéligibles à un financement à tout prix.
Même pour les petites entreprises qui peuvent obtenir un financement, les taux d’intérêt sont souvent prohibitifs pour une croissance continue. Seulement 10% des entrepreneurs interrogés étaient admissibles aux prêts classiques des banques assurées par la FDIC. MultiFunding a révélé qu'environ 40% des entrepreneurs devraient payer plus de 23% d'intérêts et de frais annuels s'ils obtenaient un financement, et 21% des propriétaires paient plus de 30%. Ces taux sont comparables à ceux du financement par carte de crédit, contre lesquels la plupart des experts en petites entreprises mettent généralement en garde.
MultiFunding conclut en se basant sur ces tendances de prêt "Les petites entreprises sont confrontées à une crise des prêts au niveau national qui n’est pas reflétée de manière adéquate dans les données publiées par les principaux prêteurs du pays." La situation est particulièrement difficile pour les petites entreprises dont le revenu est inférieur à 1 million de dollars par an, car ces taux d’intérêt posent un problème pour rester en affaires.
«Dans l’économie actuelle, les garanties sont un facteur déterminant dans la détermination des taux d’intérêt», le rapport continue. "Le crédit et les flux de trésorerie, auparavant importants pour l’évaluation de la crédibilité d’une petite entreprise, ont cédé le pas à l’équité de son bilan."
Avez-vous eu de la difficulté à obtenir du crédit à des taux d’intérêt acceptables?
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